ТОП 10: Самые выгодные вклады с капитализацией жаркого лета 2016

20 июля 2016

Содержание:

• 1. Русский Ипотечный Банк – лидер рейтинга вместе с депозитной программой «Онлайн Бонус»
• 2. Банк Таврический с продуктом вклад «Таврический»
• 3. Росэнергобанк с программой вклад «Гарантия-онлайн»
• 4. ФПБ Банк: депозитное предложение «Мои условия»
• 5. СМП Банк с депозитным продуктом «Максима», рассчитанным на получение максимальной прибыли
• 6. Экспобанк: депозит «Эксперт»
• 7. ББР Банк: вклад «Доходный»
• 8. РосЕвроБанк со срочным депозитом «Высокий процент»
• 9. Тинькофф Банк с программой «СмартВклад» (повышенная ставка)
• 10. АТБ Ваш Банк: вклад «Оптимальный»

Вклады с капитализацией процентов имеют высокую эффективную ставку и обеспечивают значительный доход. Их суть заключается в следующем: проценты не выплачиваются клиенту, а прибавляются к основной депозитной сумме. Если вы не собираетесь их снимать в течение депозитного срока, смело пользуйтесь данным продуктом. Рейтинг наиболее выгодных предложений крупных и надежных российских банков, входящих в ТОП лучших кредитных учреждений страны по финансовым показателям, представлен ниже.*

1. Русский Ипотечный Банк – лидер рейтинга вместе с депозитной программой «Онлайн Бонус»

Условия:

• номинальная ставка на весь депозитный период – 10,9%;
• ставка при капитализации – 11,46%;
• минимальная сумма – от 30 тыс. р., 1 тыс. евро или долларов;
• период – 12 мес.;
• допускается вносить и частично снимать средства;
• ежемесячно начисленные проценты разрешено перевести на карточку, текущий счет или прибавить к депозиту;
• возможно автоматическое продление договора не более 2-х раз;

Уровень ставки при закрытии счета досрочно зависит от продолжительности нахождения средств:

• ¾ срока – ½ от ставки, обозначенной в соглашении;
• меньше ¾ срока – «до востребования».

Достоинства вклада:

1. На протяжении депозитного срока допускается 1 снятие в размере не более 25% от размещенной суммы.
2. При заключении договора или пополнении депозита межбанковским безналичным переводом клиенту предоставляется бонус в процентах от перечисленной суммы:

• 1% – для рублей;
• 0,5% – для иностранной валюты.

3. Оформить депозит доступно в режиме онлайн на сайте финучреждения, по телефону или в интернет-банкинге.

Недостатки продукта:

1. Вкладчиком вправе выступать только резидент РФ.
2. Пополнять счет допускается не позднее чем за 90 дней до завершения срока.
3. При закрытии депозита преждевременно или снятии денег финучреждение удерживает начисленный бонус.

2. Банк Таврический с продуктом вклад «Таврический»

Условия:

• базовая ставка – 10,9% годовых;
• эффективная ставка – 11,9%;
• валюта – рубли РФ;
• срок действия – 400 дней;
• суммовые пределы – от 50 тыс. до 5 млн р.;
• разрешено пополнение и изъятие части средств;
• процентное вознаграждение начисляется ежемесячно и поступает на счет или капитализируется.

Достоинства:

1. Размеры взносов не ограничены.
2. Ставка фиксированная и не изменяется в течение депозитного срока.

Недостатки:

1. Отсутствие пролонгации.
2. При снятии части средств остаточная сумма не должна быть ниже установленного в договоре размера.
3. В случае преждевременного закрытия счета предусмотрена ставка 0,01% годовых.

3. Росэнергобанк с программой вклад «Гарантия-онлайн»

 Оформить депозит доступно лишь через интернет-банкинг «ЭнергоКонтакт» на условиях:

• уровень ставки зависит от продолжительности размещения денег, при 367 днях он равен 10,3%;
• депозитный период варьируется от 7 до 1100 дней;
• валюта счета – рубли;
• начальная сумма – от 30 тыс. р.;
• минимальное пополнение – 1 тыс. р;
• часть средств разрешено снимать;
• продление договора возможно на действующих условиях финучреждения;
• проценты по истечении месяца капитализируются или переводятся на текущий/карточный счет.

Достоинства:

1. Множество предложений по срокам.
2. При изъятии менее 25% от первичной суммы депозита проценты не теряются.
3. При пополнении депозитного счета установлен дополнительный лимит снятия – до 25% от размера взноса.
4. В рамках программы возможен выпуск карты MasterCard Worldwide.

Недостатки:

1. Пополнять счет доступно в течение первой половины депозитного срока.
2. В случае досрочного прерывания договора применяется ставка, размер которой зависит от депозитного периода:

• год и меньше – «до востребования»;
• от 1 до 2 лет – 5,5%;
• от 2 до 3 лет – 6,5%.

4. ФПБ Банк: депозитное предложение «Мои условия»

 Уровень номинальной ставки зависит от срока вклада и способа выдачи процентов:

• при их добавлении к сумме вклада – 10,0% для депозитного периода 183 дня и 11,35% – для 367 дней;
• при переводе на карточный счет – 9,8% и 10,8% соответственно.

Эффективная ставка – 10,22% и 11,36%.

Условия программы следующие:

• сумма – от 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро, максимум не ограничен;
• период – 183 и 367 дней;
• возможно продление договора;
• процентное вознаграждение начисляется и выплачивается в конце месяца;
• в случае выбора капитализации предусмотрено снятие начисленных процентов.

Достоинства:

1. Нет ограничений по частоте внесения дополнительных средств и их размеру.
2. Снятие с депозитного счета доступно как наличным, так и безналичным способом.

Недостатки:

1. Не предусмотрено снятие раньше срока.
2. Нельзя вносить средства в последние 90 дней срока действия вклада.
3. При переводе процентов на карточку снятие денег с вклада запрещено.

5. СМП Банк с депозитным продуктом «Максима», рассчитанным на получение максимальной прибыли

На уровень ставки влияет сумма размещения:

• от 3 тыс. до 3 млн р. – 9,3%;
• свыше 3 млн р. – 9,6% годовых.

Эффективная ставка дополнительно составляет 2,0-2,32%.

Условия программы следующие:

• счет возможно открыть в рублях, евро, долларах;
• наименьший размер вклада – 3 тыс. р., 50 долларов или евро;
• депозитный период – 181 или 364 дней;
• отсутствуют ограничения для пополнения;
• по истечении месяца проценты выплачиваются или капитализируются по вашему выбору;
• применяется пролонгация;
• снятие части денег не предусмотрено.

Основное достоинство программы – предлагается льготная ставка 9,4% пенсионерам и клиентам, оформившим вклад через интернет-банкинг или банкомат.

Как недостаток следует отметить, что при досрочном закрытии договора применяется ставка «до востребования».

6. Экспобанк: депозит «Эксперт»

Условия:

• базовая ставка – 10,0%;
• эффективная ставка – 11,02%;
• открытие счета в рублях;
• депозитный период – 731 день;
• сумма – от 100 тыс. до 10 млн р., с учетом пополнения;
• возможно внесение средств на счет;
• предусмотрено частичное изъятие;
• процентное вознаграждение начисляется ежемесячно и подлежит капитализации или переводится на ваш текущий счет;
• преждевременное расторжение – по льготной ставке;
• продление в конце срока.

Достоинства:

1. Спустя 31 день после оформления кредитного соглашения возможно снятие 30% фактического остатка.
2. Предусмотрено дополнительное изъятие капитализированных процентов.
3. В случае закрытия вклада спустя 91 день после размещения применяется льготная ставка. Ее размер зависит от длительности депозитного периода и составляет от 8,0 до 9,5% годовых.

Недостатки:

1. Не принимается пополнение за месяц до истечения депозитного периода.
2. В случае прерывания договора раньше 90-го дня срока размещения применяется ставка «до востребования».

7. ББР Банк: вклад «Доходный»

На уровень ставки влияет длительность периода размещения денег:

• от 396 до 730 дней – 10,0%;
• от 181 до 395 дней – 9,6%;
• от 91 до 180 дней – 9,25%.

Эффективная ставка – от 9,58 до 10,47%.

Условия продукта:

• сумма – от 5 тыс. р., 200 евро или долларов;
• период – от 91 до 730 дней;
• разрешено пополнение депозитного счета и снятие денег;
• процентное вознаграждение начисляется каждый месяц и капитализируется или переводится на карту;
• возможно продление договора.

Достоинства:

1. Вкладчик в подарок получает банковскую карточку.
2. Для пенсионеров, постоянных клиентов и пользователей интернет-банкинга предусмотрена программа лояльности. Для ее участников ставка увеличивается на:

• 0,1% – при сроке до 6 мес.;
• 0,2% – от 6 мес. до года;
• 0,3% – более года.

3. Возможно оформление депозита в пользу третьего лица.

4. При досрочном закрытии вклада финучреждение применяет льготные ставки.

Недостатки:

1. Снятие возможно в размере капитализированных процентов.
2. Пополнение ограничено минимальной суммой – 1 тыс. р.
3. За месяц до окончания депозитного срока вносить деньги на счет нельзя.

8. РосЕвроБанк со срочным депозитом «Высокий процент»

Выплаты по нему осуществляются в конце квартала. Условия:

• ставка – от 9,0%;
• эффективная ставка – от 9,27%;
• период – от 91 до 1095 дней;
• на вклад принимаются суммы от 50 тыс. р., 500 евро или долларов, 100 тыс. юань;
• максимальный предел средств для размещения не ограничен;
• снимать и вносить деньги на счет нельзя;
• есть автоматическое продление;
• проценты капитализируются либо направляются на счет;
• при досрочном закрытии счета применяемая ставка зависит от продолжительности срока размещения денег.

Достоинство – широкий выбор депозитных сроков.

Недостатки:

1. Невозможность пополнения счета и изъятия средств.
2. Выплата процентных начислений – ежеквартально.

9. Тинькофф Банк с программой «СмартВклад» (повышенная ставка)

Возможность пополнения депозитного счета зависит от выбранной ставки:

1. Стандартная позволяет вносить средства не позже чем за 30 дней до завершения депозитного срока.
2. Повышенная предусматривает пополнение на протяжении первых 30 дней с момента оформления договора.

Номинальная стандартная ставка зависит от выбранного периода:

• 6,5% – от 3 до 5 мес.;
• 7% – от 6 до 11 мес.;
• 8% – 1 год;
• 7,5% – от 13 мес. до 2 лет.

Повышенная ставка соответственно равна:

• 7,0%;
• 7,5%;
• 9,0%;
• 9,0%.

Ставка с учетом капитализации варьируется от 9,38 до 7,19%.

Условия программы следующие:

• сумма – от 50 тыс. до 30 млн р., от 1 тыс. до 1 млн евро или долларов;
• период размещения – от 3 до 24 мес.;
• снятие части средств возможно спустя 60 дней после открытия счета;
• ежемесячно процентное вознаграждение капитализируется или перечисляется на карту, выпускаемую к продукту.

Достоинства:

1. При перечислении денег на вклад посредством сторонних финучреждений Тинькофф Банк компенсирует комиссию в пределах 0,5-1,0% от суммы.
2. Банк бесплатно предоставляет смс-информирование.
3. Открыть вклад доступно в режиме онлайн на сайте финучреждения.
4. Возможно выбрать срок и уровень ставки.

Недостатки:

1. За открытие вклада в офисе банка взимается комиссия – 1 тыс. р., 35 долларов или евро.
2. В случае досрочного изъятия денег применяется ставка до востребования – 0,1% годовых.
3. При оформлении депозита в режиме онлайн существует ограничение – не более 6 вкладов на одного клиента.
4. Сумма всех действующих депозитов не может превышать 100 млн. р.

10. АТБ Ваш Банк: вклад «Оптимальный»

Ставка зависит от количества дней размещения:

• 182 – 7,2%;
• 367 – 7,7%;
• 731 – 7,5%.

Эффективная ставка – 7,31-7,98%.

Условия программы:

• сумма – от 5 тыс. р., 140 долларов или 100 евро, максимум не ограничен;
• возможно пополнение счета;
• снимать часть доступно по вкладам, размер которых выше 3 млн р.;
• проценты каждый месяц приплюсовываются к сумме депозита или переводятся на карту.

Достоинства:

1. Для пенсионеров предусматривается повышение процентной ставки на 2%.
2. По желанию вкладчика дополнительно выдается банковская карточка Visa или MasterCard.

Недостатки:

1. Капитализация не распространяется на депозиты сроком в 731 день.
2. Снимать разрешено не более 30% от начальной суммы. Неснижаемый остаток не должен превышать минимальную сумму депозита.
3. Досрочное закрытие счета осуществляется по ставке «до востребования». При этом банк может снизить основную сумму за счет полученных ранее процентов.

*Дата актуализации данных – 20.07.2016 г.