Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Самые выгодные кредиты в банках России

напечатать

15 февр. 2016, 04:23

Выгодный кредит – понятие относительное. Для одних потребителей таковым считается заем с предоставлением минимума документов. Иные существенную выгоду увидят в быстроте получения денег. Для третьих рекламируемый кредитором маленький процент покажется свидетельством дешевизны ссуды. Выгодность займа следует определять, исходя из его окончательной стоимости. Как показывает практика, в большинстве случаев продукт с самым низким годовым процентом оказывается довольно-таки дорогим для заемщика. И наоборот, ссуда со средним показателем ставки, но требующая от кандидата большего количества бумаг, в итоге оказывается дешевой для конкретного потребителя. Выгодный заем – продукт, в котором удачно сочетаются невысокая ставка, удобство и простота его получения, прозрачные условия предоставления.

Где взять кредит на выгодных условиях

При выборе конкретного кредитного продукта следует ориентироваться на следующие условия:

  1. Ставка по займу. Основополагающий момент, на который обращают свое внимание потенциальные заемщики. Тем не менее, заявленный кредитором размер ставки не является показателем действительной стоимости ссуды. В большинстве случаев с целью привлечения потребителя банковские учреждения перекладывают часть стоимости займа на различные сопутствующие платежи. Это могут быть оплата за оформления займа, разовый сбор за его выдачу, всевозможные комиссии: за ежемесячное обслуживание ссудного счета, досрочное погашение и т.п. Самый выгодный заем предполагает начисление процентов на остаток долга и наличие минимума дополнительных комиссий. В идеале их не должно быть вообще. Рассматривая ставку, следует ориентироваться не на рекламируемую банком годовую ставку, а на эффективный ее показатель – полную стоимость кредита (ПСК). Этот параметр учитывает все расходы заемщика за пользование деньгами банка – номинальную ставку, дополнительные затраты при оформлении, получении и обслуживании продукта.
  2. Порядок, способы и сроки погашения. Потенциальному заемщику необходимо заранее просчитать удобные для него сроки внесения обязательных платежей. Немаловажный момент при выборе выгодного продукта – возможность его досрочного закрытия. Некоторыми кредиторами предусмотрены ограничения касательно этой процедуры. Например, устанавливается порог размера платежей по ссуде, либо же оговаривается срок, с которого доступно досрочное погашение.
  3. Страхование. Несмотря на то, что личное страхование заемщика – дело добровольное, многие кредиторы «настоятельно рекомендуют» его оформление. При этом большинством банковских учреждений практикуется улучшение условий по кредиту, например, уменьшение ставки на несколько пунктов в случае оформления страховки одновременно с займом.
  4. Требования, необходимые документы и сроки оформления.
Получить ссуду на выгодных условиях доступно заявителю, который максимально приближен к эталону идеального заемщика по меркам кредитора:

  • уже является клиентом этого учреждения: участник зарплатного проекта, вкладчик, владелец активной дебетовой карточки;
  • обладает положительным показателем истории кредитования. При этом плюсом считается, если кандидат зарекомендовал себя добросовестным заемщик непосредственно у кредитора – ранее уже пользовался его продуктами и успешно погасил свои обязательства;
  • имеет официальные трудовые отношения и достаточный уровень ежемесячного дохода и способен всё это документально подтвердить, предоставив 2-НДФЛ / 3-НДФЛ/ справку по форме банка / трудовую книжку;
  • готов предоставить обеспечение своих обязательств в виде поручительства и/или залога ликвидного имущества.

Рейтинг выгодных кредитов

В таблице отображены актуальные предложения* по потребительским кредитным программам от финансовых организаций, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны.

Ставка,
от

(%)

Сумма,

мин. (тыс. р.) / макс.

(млн р.)

Срок,

до

(лет)

Диапазон значений ПСК

(%)

Срок рассмотрения документов,
 
до

(дней)

13,75 без ограничения 5 9,5-28,81 5

14,9 90/2 16,901-29,906 3

15,9 100/1,5 7 19,9-28,3 7

50/3 5 15,9-30,9 4

16 90/1,5 16-28 5

300/15 20 16,03-27,48 1
30/750 тыс. 4 21,690-28,995

60/1,5 5 16 – не оговорено 2

50/1,5 15 10,302-34,70 3

16,49 50/2 7 16,730-24,829

16,5 30/2 21,026-34,811 15

15/3 5 14,44-26,55 2

16,9 100/3 7 16,9-29,9 3

50/2 5 15,397-37,997 4

17 400/5 17-28 5

50/1 7 17-31 2

19,9 60/1,2 19,9-26,9 1

50/500 тыс. 3 19,9-54,9

20 5/700 тыс. 5 19,998-41,007 2

Выгодный кредит в Россельхозбанке

Линейка программ потребительского кредитования представлена следующими продуктами*:

Ставка,

от

(%)

Максимальная сумма

(рублей)

Срок,

до

(лет)

Пенсионный 13,5¹ 500 тыс. 5/7
С обеспечением для участников зарплатных проектов 14,5¹ 2 млн 5
Без обеспечения для участников зарплатных проектов 15,5¹ 1,5 млн
Нецелевой под залог жилья 16 10 млн 10
Надежный клиент 18,5 1 млн 5
С обеспечением 21,8
Без обеспечения 23,75 750 тыс.

¹ – спецпредложение действует до 01.03.2016 г. Ставка применима по займам сроком до 1 года в сумме не более 50 тыс. р.

В случае отказа кандидата от оформления личного страхования индивидуальная ставка по продукту увеличивается на 3 пункта. Показатель диапазона полной стоимости продуктов программ потребительского кредитования составляет 17,048-29,212%.

Выгодный кредит в Хоум Кредит*

Ставка, от

(%)

Сумма,
мин./макс.

(рублей)

Срок,

до

(лет)

Диапазон значений ПСК

(%)

Срок рассмотрения документов,

до

(дней)

Наличные 19,9 10/850 тыс. 5 19,663-19,978 5

Продукт доступен гражданам России в возрасте 18-68 лет с постоянной регистрацией и фактическим проживанием в регионе оформления займа. Кандидат должен иметь положительную историю кредитования и стабильный постоянный источник дохода.

Выгодный кредит в Лето банке*

Ставка, от

(%)

Сумма,
мин./макс.

(рублей)

Срок,

до

(лет)

Диапазон значений ПСК

(%)

Срок рассмотрения документов,

до

(дней)

Наличные тариф «Идеальное лето» 29,6¹ 50/500 тыс. 5 29,6-34,88 1

¹ В рамках продукта кредитор предлагает воспользоваться услугой «Суперставка». Стоимость подключения составляет 5% от размера предоставленного займа. Условия программы предполагают пересчет номинальной ставки по кредиту до 16,9% после полного погашения ссуды. Полученная разница возвращается кредитором на счет заемщика. Главное требование – надлежащее исполнение потребителем кредитных условий: своевременное внесение обязательных платежей, отсутствие просрочек, закрытие займа в установленный договором срок.

Выгодные кредиты Альфа Банка*

Кредитный продукт доступен гражданам России в возрасте от 21 года, с постоянной регистрацией в регионе деятельности кредитора. Кандидат на получение займа должен быть официально трудоустроен, иметь непрерывный стаж от полугода и постоянный ежемесячный заработок от 10 тыс. р.

Ставка, от

(%)

Сумма,
мин./макс.

(рублей)

Срок,

до

(лет)

Диапазон значений ПСК

(%)

Срок рассмотрения документов,

до

(дней)

Зарплатным клиентам 19,99 50 тыс./2 млн 5 19,99-30,49 5
Сотрудникам корпоративных клиентов 22,99 50 тыс./1,5 млн 3
Стандартные условия 23,99 50 тыс./1 млн 3

Выгодные кредиты в Совкомбанке*

Ставка, от

(%)

Сумма,
мин./макс.

(рублей)

Срок,

до

(мес.)

Диапазон значений ПСК

(%)

Срок рассмотрения документов,

до

(дней)

«12%+» 12 100 тыс. 12 12-52,7 5
«под залог АВТО» 17 50 тыс./1 млн 60
«для ответственных» 19,9 30/200 тыс. 36
«пенсионный+» 29,9 30/299 тыс.
«Стандарт +» 30 30/200 тыс.

Кредит наличными выгодно в МДМ банке*

Ставка, от

(%)

Сумма,
мин./макс.

(рублей)

Срок,

до

(лет)

Диапазон значений ПСК

(%)

Срок рассмотрения документов,

до

(дней)

Тариф «15,9» 15,9 300 тыс./1 млн 5 20,526-30,557 2
Тариф «Добрый» 20,5 100 тыс./1 млн
Тариф «для сотрудников госучереждений» 23,5

*Актуализация данных – 15.02.2016 г.

Подробная информация о банках: Азиатско-Тихоокеанский Банк, Альфа-Банк, Банк Москвы, Бинбанк, Возрождение, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Зенит, Кредит Европа Банк, Лето Банк, МДМ Банк, Московский Индустриальный Банк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, Ситибанк, Совкомбанк, Татфондбанк, Тинькофф Кредитные Системы, Уральский банк реконструкции и развития, Хоум Кредит Банк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии