Самые выгодные кредиты осени 2015

15 окт. 2015

Содержание:

• Выгодный потребительский кредит. Подводные камни
• Выгодный кредит 2015. ТОП-10 (*)
• Кредит на выгодных условиях. Краткий итог
• Советы — какой кредит выгоднее

Кредитная активность населения в 2015 году резко снизилась. Непростая ситуация в экономике непосредственно коснулась потребительских настроений россиян. По последним общероссийским исследованиям, только каждый 20-ый из опрошенных готов обратиться за кредитом. В марте, Банк Хоум Кредит провел интервью среди своих заемщиков с положительной кредитной историей. 62% респондентов из планирующих брать займы в ближайшее время, ориентированы на кредиты наличными. Займы наличными / потребкредиты выдерживают испытание сложными кризисными явлениями и остаются востребованными.

Выгодный потребительский кредит. Подводные камни

Главный негатив, с которым столкнется потенциальный заемщик при рассмотрении вопроса о взятии займа наличными — его цена. То, что специалисты называют полной стоимостью кредита.

Сюда входит:

• базовая, номинальная кредитная ставка — та, которая прописана в кредитном договоре;
• комиссии и сборы — самые разные и, подчас, очень неожиданные;
• страхование.

Если у вас не получается делать платежи вовремя, согласно утвержденному графику, вы обязательно «попадете» в штрафы, пени и неустойки. Такие санкции повышают стоимость обслуживания займа многократно, ввергая заемщика в стрессовое состояние.

Самый выгодный кредит, скорей всего,предоставит «ваш» банк. То есть, то финучреждение, где вы уже обслуживаетесь и получаете зарплату, пенсию или иные виды доходов. Здесь потребуют минимальный пакет документов, состоящий, обычно, только из паспорта. В «своем» банке можно рассчитывать на пониженные ставки, сжатые сроки рассмотрения кредитной заявки и иные преимущества перед клиентами «с улицы».

Немаловажно, отношение персонала, который знает вас не один год. Они постарается быть честными и откровенными, предлагая кредитный продукт. Настолько, насколько это возможно. Тем самым, выгодный кредит, выданный вам, как зарплатному клиенту, действительно будет таковым, а не станет «головной болью» и разочарованием.

В противном случае, определяясь, где выгодно взять кредит, будьте готовы к требованиям по трудоустройству и трудовому стажу, необходимости предоставить справку о финсостоянии. Особенно это касается самых востребованных займов без залогов и поручителей.

Выгодный кредит 2015. ТОП-10 (*)

Ниже приведен обзор выгодных кредитов в банках наличными, а также кредитных карт по десяти российским банкам.

Ориентир для анализа:

• сумма займа / кредитный лимит — 100 тыс. р.;
• срок — 1 год.

Рассмотрены программы крупнейших кредитно-финансовых организаций, а также меньших банков, активных участников розничного рынка, предлагающих самые выгодные кредиты наличными, с точки зрения ставки и других условий.

Сбербанк

Сберегательный банк любит своих клиентов. В этом он, конечно, не оригинален, но знать об этом нужно.

Те, кто получает в банке зарплату или пенсию, взять потребкредит без обеспечения могут, предъявив только паспорт.

Для займа на один год:

• минимальная ставка — 17,5% годовых;
• возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на дату полного погашения задолженности);
• стаж на данном (текущем) месте трудоустройства — от 3 месяцев.
• срок рассмотрения заявки — 2 часа;
• воспользоваться кредитными средствами можно на протяжении 30 дней от даты принятия Сбербанком позитивного решения о кредитовании;
• погашение аннуитетным способом;
• размер неустойки за просрочку платежей — 20% годовых от суммы такой просрочки за каждый день.

ВТБ 24

Взять выгодный кредит в ВТБ 24 на сумму 100 тыс. р. и сроком на год можно, воспользовавшись предложением «Быстрый кредит наличными».

Ключевые условия «Быстрого» займа:

• ставка — 17% годовых;
• документы — паспорт и (желательно) свидетельство о пенсионном госстраховании;
• обеспечение не требуется;
• возрастной диапазон — 21-70 лет;
• требуемый размер ежемесячного дохода — от 20 тыс. р.

Кредит можно оформить в отделении или выслав онлайн-заявку. Оформление включает заключение Договора о комплексном обслуживании и подключение «Базового» пакета услуг.

Следует отметить, что ВТБ 24 сделает заемщику предложение об участии в одной из своих страховых программ. Предложение, от которого, вероятно будет трудно отказаться. По крайней мере, если вы захотите получить минимальную ставку.

Россельхозбанк

Другой госбанк — Россельхозбанк для своих клиентов предлагает еще более выгодную ставку по потребзаймам без залога. Если вы — участник зарплатного проекта банка, то можете смело претендовать на 15,5% годовых.

Из документов — только паспорт. Вы можете самостоятельно выбирать метод погашения — аннуитет или дифференцированные платежи, что очень важно. Кредитными деньгами можно воспользоваться в течение 45 дней после одобрения поданной заявки.

Газпромбанк

Тем, кто получает через него зарплату, Газпромбанк готов выдать необеспеченный заем на год по ставке от 16,5% годовых. Но есть один нюанс. Клиент должен застраховать свои здоровье и жизнь. Если он против — все ставки плавно поднимаются на один процентный пункт.

Сроки рассмотрения кредитной заявки — от одного, до пяти дней. Газпромбанк также допускает, как аннуитетный метод погашения, так и дифференцированные оплаты.

Альфа Банк

У самого большого частного банка РФ диапазон ставок по займам наличными, на год без обеспечения - от 24,99% до 35,49% годовых. И это — для участников зарплатных проектов. Помимо паспорта, Альфа Банк попросит вас предоставить второй документ, удостоверяющий личность. Например, водительские права.

Заявка заполняется на сайте банка. О своем решении он сообщает СМС-сообщением или телефонным звонком.

Требования к заемщику:

• возраст — от 21 года;
• ежемесячный доход, после удержания налогов — от 10 тыс. р.;
• трудовой стаж — от 3 месяцев на текущем месте.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк активно продвигает кредитную карту «Тинькофф Платинум»:

• ставка по карте: 24,9-34,9% годовых если вы расплатитесь ей за покупки и 32,9%-49,9%, когда снимете наличные деньги в банкомате;
• оформить можно уже с 18 лет;
• льготный grace-период (когда проценты можно не платить) – до 55 дней;
• каждый месяц необходимо сделать минимальный платеж в размере около 8% от общего сумма долга — кредитный остаток плюс проценты и комиссии;
• комиссия при снятии налички в банкомате — 2,9% от суммы плюс 290 р.;
• стоимость годового обслуживания — 590 р.

«Тинькофф Платинум» может быть доставлена по вашему домашнему адресу или в офис. Банковский курьер принесет сам «пластик» и кредитный договор на подпись. В банк вообще можно не ходить.

Ренессанс Кредит

Банк позиционирует два кредита, как необеспеченные займы наличными с невысокой ставкой. Но здесь такой момент, минимальный срок кредитования у Ренессанса — 2 года. Поэтому, те, кто хочет брать заем на год, должны настраиваться на досрочное погашение. Сделать это можно без комиссий и штрафов.

Минимальная ставка по продукту «Для клиентов банка» - 18,9% годовых, для тех у кого хорошая кредитная история — 19,9%. Но банк потребует застраховать здоровье, жизнь и риск потерять работу. Интересно, что программа «За хорошую кредитную историю» доступна не только тем, кто вел себя аккуратно и достойно в банке Ренессанс Кредит. Ей вполне могут воспользоваться дисциплинированные заемщики других финучреждений.

Если вы не клиент банка, то должны будете принести в Ренессанс второй документ, подтверждающий вашу личность. И еще (вот уж, точно, простите, «дьявол в деталях») для того, чтобы получить кредит по «сниженным ставкам» потенциальному заемщику предлагается документально подтвердить трудоустройство и платежеспособность (финсостояние). Вот так. В целом, это «убивает» сам рекламный посыл Ренессанса: «Экспресс-кредит за 10 минут». Но тут уже, как вы договоритесь с банком — на какую ставку вы можете рассчитывать с вашим пакетом документов.

Хоум Кредит Банк

Кредит наличными от банка Хоум Кредит называется «Наличные деньги». Ставка — от 24,9% годовых. Заем доступен уже с 18 лет. От вас потребуют два документа — паспорт и второй, из списка банка: водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или свидетельство о пенсионном государственном страховании.

Но если вы хотите взять максимальную сумму и на «улучшенных» условиях Хоум Кредит попросит расширить список документов, прежде всего, за счет справки о доходах.

У банка для заемщика припасена интересная услуга — возможность переноса ежемесячной даты платежа по кредиту. Услуга подключается бесплатно и доступна один раз в рамках данного кредитного договора.

Московский кредитный банк

Рекламирует нецелевой потребительский кредит без обеспечения по ставке от 16,9% годовых. Заявку банк рассмотрит за три дня и положительное решение будет действовать месяц. Возраст заемщика — от 18 до 69 лет. Финучреждение потребует наличие постоянного дохода клиента и, внимание (!) - предприятие/работодатель физлица должны быть зарегистрированы в столичном регионе.

Пакеты требуемых документов Московский кредитный разделяет на две группы: обязательные и дополнительные. К обязательным относят паспорт и второй документ, удостоверяющий личность — военный билет, пенсионное удостоверение и пр., по списку банка. К дополнительным — документы, подтверждающие доход и трудоустройство заемщика, диплом об образовании, загранпаспорт.

Самое интересное — кто же может рассчитывать на ставку 16,9%?

Претенденту будет нелегко.

Он должен отвечать целому ряду условий:

• быть сотрудником предприятия — стратегического партнера Московского кредитного банка, (есть соответствующий список);
• выбрать кредитное соглашение, условия которого предусматривают наличие на счете заемщика необходимых средств для полного погашения кредита, включая проценты, за 10 дней до даты окончательного расчета;
• «добровольно» застраховаться;
• иметь ежемесячные зарплатные поступления на счет в Московском кредитном в размере 20 тыс. р. за последние полгода.

Банк Москвы

Финучреждение также позиционирует 16,9% годовых, как минимальную ставку по потребзайму. Для клиентов банка — максимально быстрое получение решения о предоставлении кредита.

Банк Москвы, помимо паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, потребует подтверждение дохода и трудовой занятости. Для участников зарплатных проектов — паспорт и карта Банка Москвы.

Дисциплинированным клиентам банк готов сделать существенную скидку, даже от наименьшей ставки. С 20 мая заемщик может бесплатно подключить опцию «Снижение ставки». Например, при пятилетнем займе и первоначальной ставке 16,9% годовых ежегодное снижение ставки к пятом году может привести к уровню всего 9,5% годовых. Конечно, при условии аккуратных ежемесячных оплат.

Кредит на выгодных условиях. Краткий итог

Сведем поданную информацию в диаграмму: банк — минимальная ставка.

График поможет сделать выбор - в каком банке выгоднее взять кредит. Тинькофф банк фигурирует дважды, так как по его кредитной карте «Тинькофф Платинум» - две ставки. Одна при расчете картой за покупки и услуги, вторая — при получении денег в банкомате.

Советы — какой кредит выгоднее

Надо твердо помнить — заем по минимальной ставке, рекламируемой банком, далеко не всегда самый дешевый. Кредитно-финансовая организация всегда может «добрать» комиссиями и сборами.

Главное — всегда внимательно читать кредитный договор, хоть это часто бывает скучно и неудобно, по причине его объема и мелкого шрифта. Но если вы что-то пропустите или не так поймете — прощай скука. Многодневное нервное общение с банковским персоналом вам гарантировано.

Не стесняйтесь спрашивать, особенно если ставка уж очень привлекательна. Основной вопрос заемщика: «Сколько я переплачиваю?»

Всегда вначале обращайтесь в свой банк. Скорей всего, именно там вам смогут предоставить хорошие условия по текущему году, а в следующем — предложить выгодный кредит 2016.

Контролируйте банк — подключите простейший интернет- или СМС-банкинг для контроля движений по своим счетам. Тогда любые изменения остатков вы сможете увидеть сразу и если они вызовут недоумение — немедленно обратиться в финучреждение.

Примечание:

* - информация по состоянию на 15.10.2015