Аналитика: Какие кредиты сейчас берут в России?

7 окт. 2015

Содержание:

• Розничные кредиты в банковской системе РФ на 2015 год
• Ситуация с просрочкой. Какие кредиты обслуживаются с трудом (*)
• Какой кредит можно брать сейчас — мнения клиентов
• Советы заемщику 2015 - какой взять кредит?

Банк - это место, где вам дадут взаймы денег, если вы сможете доказать, что они вам не нужны. 

Боб Хоуп, американский комик, актёр театра и кино

Кредитование в кризис имеет определенную тенденцию к замедлению. Банки становятся более осмотрительными в выдаче заемных средств. Клиенты — физлица сужают перечень целей, достижение которых требует кредитов, оставляя лишь самые необходимые. Но даже в такой ситуации, потребительский кредит остается одним из наиболее востребованных финансовых продуктов в коммерческих банках.

Розничные кредиты в банковской системе РФ на 2015 год

По информации Центробанка РФ, опубликованной в сентябре, «кредитные» настроения россиян резко ухудшились. Исходя из августовского опроса, количество соотечественников, желающих взять заем, уменьшилось до 5% от общего числа респондентов. Произошло это, преимущественно, за счет существенного снижения кредитной активности в торговых точках. Число заемщиков, кто хотя бы один раз нарушил график платежей по кредиту выросло с 20% до 27%.

Но раньше были совсем другие настроения...

Статистика ЦБ за период 2007-2015 гг. показывает бурный рост рублевых кредитов населению:

Согласно диаграмме, кредитная задолженность граждан РФ за 8 лет с 01.01.2007 по 01.01.2015 выросла почти в 7 раз: с 1,5 до 11 трлн р. Только в 2010-м году по сравнению с 2009-м был небольшой откат, а потом, 5 лет - только вверх. Соотечественники уверенно наращивали долги банкам. Еще долго ощущалась докризисная потребительская эйфория. В полной мере воплощался девиз «Бери сейчас — плати потом», появившийся еще в 1920-х в США, накануне биржевого краха и Великой депрессии.

Однако в 2015 году намечается перелом тренда. За первые полгода россияне уменьшили совокупный кредитный портфель на 5%: с 11,03 трлн р. до 10,47 трлн. На том же уровне он остался 01.09.15.

Аналогичная тенденция наблюдается и по валютным займам. Но их доля относительно невелика — около 2,65% от общего числа займов в рублевом эквиваленте.

Распределение кредитов физлиц по рублям и инвалюте на 01.09.15 , в %:

По 30 крупнейшим банкам РФ, наибольший объем задолженности в рублях (93,76%) приходится на займы свыше года. Здесь сконцентрированы ипотека, автокредиты, дорогая техника. Средневзвешенная ставка — 18,78% годовых. Ставка по кредитам до года у первой тридцатки финучреждений — 27,39%. На эти уровни, как на базовые, необходимо ориентироваться, если будете определяться, кредит в каком банке и на каких условиях вы намерены получить.

Ситуация с просрочкой. Какие кредиты обслуживаются с трудом (*)

Просроченная задолженность на 01.05.2015 по розничным кредитам составила 780,6 млрд р. (7.22% от общего портфеля займов), показав рост с начала 14-го года почти на 80%.

Что происходит по видам кредитов?

Число просроченных займов распределилось таким образом:

(POS-кредиты — займы в торговых точках)

Наибольшая просрочка по кредитам наличными. Какой процент? Кредиты в объеме 60% от общего количества выданных через кассу банка, характеризуются необязательностью заемщиков.

Исходя из того, что общее количество займов, выданных физлицам, равно примерно 73 млн штук, получается, что каждый пятый-шестой кредит обслуживается с нарушением графика.

Какой кредит можно брать сейчас — мнения клиентов

Согласно мартовскому опросу Банка «Хоум Кредит», 26% из 906 добросовестных заемщиков банка готовы кредитоваться в 2015 году, несмотря на трудности в экономике. 62% из этих 26% взяли бы кредиты наличными. Данный вид займа продолжает оставаться самым популярным и массовым среди населения.

Интерес к другим видам кредитов распределился таким образом:

• POS-займы — 17%;
• автокредиты — 14%;
• ипотека — 12%;
• кредит на карту — 9%.

Больше всех хотят получить новые займы клиенты Хоум Кредит в Северо-Западном регионе - 32% от общего числа, изъявивших желание. Самыми пассивными оказались жители Урала (19%). Кстати, в Екатеринбурге и совсем другие предпочтения по целям кредитов. На первом месте — оплата медицины, на втором — образования и на третьем ремонт жилья. Автокредиты, ипотека, дорогая техника и путешествия в тройку лидеров в суровом крае не входят.

Советы заемщику 2015 - какой взять кредит?

В кризисный период - два главных совета потенциальным заемщикам:

1. Использовать кредитные средства в самом крайнем случае. Когда платеж очень необходимо сделать, а собственных денег, ну никак, не хватает. Например, оплата лечения, учебы или срочного ремонта.
2. Кредит брать только в рублях. Если вы конечно не принадлежите к тем избранным счастливчикам, которые получают зарплату или иные доходы в валюте. И тщательно рассчитывайте свои финансовые возможности.

В каком банке взять кредит — особого значения не имеет, если вам подходят условия и вы удовлетворяете его требованиям. Помните — кредиты наличными / потребзаймы это всегда очень дорого. И еще. Сейчас финорганизации будут особенно придирчивыми при оценке будущих заемщиков. Будьте готовы. Кризис очень больно ударил именно по банковскому сектору. Никакой кредитор не захочет без оглядки наращивать кредитный портфель, рискуя попасть на проблемного клиента. Эти времена прошли и, наверное, надолго...

Примечание:

* - информация представлена коллекторским агентством «Секвойя Кредит Консолидейшн»