Потребительский кредит 2015

8 дек. 2014

Содержание:

• Потребительский кредит в 2015 году: нововведения
• Как изменятся процентные ставки по кредиту 2015
• Потребительский кредит: процентная ставка 2015. Предложения от банков
• Как оформить потребительский кредит в 2015 году
• Советы заемщикам

В 2015 г. сфера кредитования претерпевает значительные изменения. Финансовые учреждения разработали для потребителей кредитные предложения с учетом нововведений в законодательстве. Как изменились ставки и условия по займам — узнаете из статьи.

Потребительский кредит в 2015 году: нововведения

• С 16 декабря 2014 г. ключевая ставка установлена Центробанком России на уровне 17%. Ее увеличение повлекло и рост ставок по кредитам. 
• Процентная ставка 2015 по потребительскому займу теперь имеет верхний порог.
• С 1 января действует понятие «полная стоимость кредита» (ПСК). Это среднерыночное значение, которое высчитывается на год по спец.формуле. За его основу берутся показатели по займам самых успешных 100 банков страны. Согласно требованиям ЦБ РФ, стоимость кредита не должна более чем на 1/3 превышать ПСК.
• Среднерыночное значение полной стоимости кредита определяется каждый квартал. 

Как изменятся процентные ставки по кредиту 2015

Для потребительских займов установлены такие среднерыночные показатели ПСК:

1. Целевые POS-кредиты: 26%-41,2%.
2. Нецелевые займы: 16%-35%.
3. Потребительские кредиты на карты (в зависимости от предельной суммы займа на момент заключения договора): 

• 25,96% с лимитом кредитования до 30 тыс. руб.;
• 22,7% — на лимит от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.;
• 23,6% — если сумма займа колеблется в пределах 100 тыс. руб.-300 тыс. руб.;
• 16,8% для кредитов свыше 300 тыс. руб.

Стоит отметить, что в стоимость кредиток, кроме номинальной ставки, входят страховка и плата за выпуск (обслуживание).

Соответственно, по закону о потребительском кредите, в первые три месяца 2015 года общая стоимость займа не должна превышать:

1. Для займов на услуги и товары (целевые POS-кредиты): 34,67%-54,93%.
2. Для кредитов наличными (нецелевые): 21,38%-46,75%.
3. Для потреб.займов, ограниченных суммой:

• 34,6% — по кредиткам с лимитом до 30-ти тыс. руб.;
• 30,27% — по кредиткам с лимитом 30-100 тыс. рублей;
• 31,53% — по кредиткам с лимитом 100-300 тыс. рублей;
• 22,42% по кредитным картам с лимитом более 300-от тыс. рублей.

Потребительский кредит: процентная ставка 2015. Предложения от банков

Чтобы подобрать подходящий заем, необходимо тщательно изучить банковские продукты фин.учреждений, ознакомиться с рейтингом потребительских кредитов 2015. Вот некоторые предложения от ведущих банков РФ.

Сбербанк России

•  Срок кредита – до 5 лет;
•  Ставка – от 19,5%-21,5%;
•  Сумма – до 3 миллионов рублей.

На таких условиях Сбербанк предлагает оформить займы без обеспечения и под поручительство. Кредитную карту можно получить с лимитом до 600 тыс. рублей. Процент по займу в среднем устанавливается от 25,9% (в рамках персонального предложения). Молодежная кредитка предполагает ставку 33,9%. 

Банк Хоум Кредит

•  Срок кредита – до 3 лет;
•  Ставка – 32,9%-36,9%;
•  Сумма – 150-200 тысяч рублей.

В линейке продуктов банка представлено всего 2 кредитных предложения: «Большие деньги» и «Пенсионный». Выдает займы Хоум Кредит без залога и поручителей. Ставка по всем кредитным картам в этом учреждении составляет 33,9%

Промсвязьбанк

• Срок кредита – до 7 лет;
• Ставка – от 20,9% до 24,9%;
• Сумма – 1-1,5 миллиона рублей.

Самую низкую ставку (20,9%) по кредиту Промсвязьбанк предлагает держателям зарплатных карт.

Альфа-Банк

• Срок кредита – до 3 лет;
• Ставка – от 24,99%;
• Сумма – 2 миллиона рублей.

Указанные условия Альфа-Банк предлагает тем клиентам, которые являются участниками Зарплатной программы. Верхний предел кредита для них – под 39,99%. 

Если заемщик работает на предприятии, являющимся корпоративным клиентом Альфа-банка, он может рассчитывать на ставку 25,49%-43,99% годовых. При этом максимальная сумма займа составит 1,5 миллиона рублей. 

Всем остальным кредит в размере не более 1 миллиона выдадут под 27,49%-47,99% годовых. По кредитным картам можно рассчитывать на ставку 25,99%-40,99%.

Как оформить потребительский кредит в 2015 году

Клиенту необходимо подать заявку на получение займа. Это можно сделать в режиме он-лайн на сайте банка или в любом отделении выбранного финансового учреждения.

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить следующие документы: 

• паспорт;
• заявка;
• документ, подтверждающий доход (справка 2НДФЛ) либо свидетельство о регистрации транспортного средства, либо заграничный паспорт).  

Обратите внимание, что при изучении предложения ставка с приставкой «от» говорит о том, что размер процентов будет установлен в индивидуальном порядке. Во многом он зависит от платежеспособности и надежности клиента.

Некоторые банки идут на уступки и снижают процентную ставку в том случае, если клиент имеет хорошую кредитную историю и может подтвердить свой доход. Поэтому рекомендуется своевременно вносить взносы по займу.

Советы заемщикам

• Если берется кредит на большую сумму, то следует привлечь поручителей, либо обеспечить его залогом (это может быть движимое или недвижимое имущество).
• Микрофинансовые организации и кредитные союзы выдают займы зачастую в более сжатые сроки, чем банки. Однако средняя ПСК, рассчитанная для этих учреждений, составляет от 100% до 225%.
• Чем лучше кредитная история, тем больше шансы на получение кредита по привлекательным условиям.
• Тщательно читайте условия программы и воспользуйтесь кредитным калькулятором.
• Если заемщик хочет более детально узнать об особенностях того или иного продукта, то кредитный калькулятор потребительский кредит 2015 поможет произвести расчеты с учетом нововведений Центробанка.