Россельхозбанк: материнский капитал + ипотека

3 мая 2015

Содержание:

• Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности
• Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления
• Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки
• Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал
• Советы для оформляющих материнский кредит

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2015 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

• увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
• улучшить условия для проживания семьи;
• оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

• при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
• оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

• квартиру;
• дом и участок земли;
• жилье с участием в строительстве;
• участок земли для жилой застройки;
• недостроенный дом с землей. 

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

• приобретенная или построенная недвижимость;
• купленный участок земли;
• имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

• уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
• отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

1. Валюта кредита – российские рубли.
2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
4. Кредит выдается на срок до 25 лет.
5. Первоначальный взнос составляет:

• 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
• от 10% стоимости недвижимости;
• от 20% стоимости квартиры в новостройке;
• от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

   6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

• аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
• дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы. 

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Стаж работы должен составлять:

• от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
• более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

     4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

     5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

• постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
• к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
• в квартире не должны быть прописаны посторонние;
• приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
• объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
4. Документы о семейном положении и наличии детей.
5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:

• лично посетить один из офисов банка;
• на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Советы для оформляющих материнский кредит

1. Не самый удобный вариант использовать средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Это связано с довольно длительным сроком перечисления денег (порядка 3 месяцев). Есть вероятность, что продавец не согласится так долго ждать.
2. Соизмеряйте размер ежемесячного платежа с доходами семьи. Старайтесь придерживаться общепринятой практики: размер ежемесячного взноса по ипотеке – 30 % дохода семьи, 50% – это уже критический порог.
3. Внимательно изучите кредитный договор на предмет дополнительных платежей, комиссий и штрафов. В общей массе эти суммы способны добавить к процентной ставке по ипотеке до нескольких процентов в год.