Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Риски ипотеки или чем рискуют продавец и заемщик

напечатать

9 нояб. 2015, 09:38

Сделки с ипотечной недвижимостью сопряжены с различными рисками. Чтобы не попасть впросак, изучите, какие опасности подстерегают продавцов, покупателей и кредиторов. В статье вы найдете подробную информацию на данную тему.

Продажа по ипотеке – риски продавца

Любой собственник недвижимости имеет право ее продать через ипотеку. При общении с потенциальными покупателями следует опасаться мошенников и придерживаться правил:

  • Никому ни под каким предлогом не отдавайте оригиналы документов на жилье.
  • Не доверяйте чужим людям продажу своей недвижимости.
  • До получения всей суммы не соглашайтесь оформлять свою собственность в залог.
  • Если сомневаетесь в чистоте проводимой сделки, обратитесь за помощью к юристу или риелторской организации.

Несмотря на то, что всю процедуру сделки сопровождает банк, возможны следующие неприятности:

  • Финучреждение вправе не одобрить выдачу кредита на вашу недвижимость, если у нее низкая ликвидность, происхождение ее не подтверждено документально, или по другим причинам.
  • Для снижения по квартире в ипотеку риска банки иногда запрашивают дополнительные документы, без которых можно обойтись. Например, экспертиза независимых оценщиков или выписка из БТИ влекут дополнительные финансовые и временные затраты.
  • Договор купли-продажи подписывается до получения денег продавцом. С момента заключения данного соглашения недвижимость переходит в залог банка. Тем временем кредитные средства продавец получает лишь после регистрации в Росреестре договора купли-продажи. Получается, что права на жилье уже переданы, а деньги еще не получены.

Опасаться подлога со стороны кредитора не следует, поскольку представители банка и регистрационной палаты гарантируют чистоту сделки.

Оформление ипотеки – риски заемщика

В отличие от продавцов покупатели жилья в кредит подвержены более существенным рискам, среди которых:

  • Возможность потери дохода из-за болезни или неожиданного увольнения. В итоге заемщик не способен погашать кредит, и вынужден дать согласие на продажу квартиры в счет погашения долга.
  • Резкое падение цен на рынке недвижимости. В результате заемщик будет существенно переплачивать за квадратный метр ипотечного жилья.
  • Изменение курса валюты при оформлении кредита в долларах или евро. Поскольку основная часть граждан получает зарплату в рублях, скачки на валютном рынке приводят к подорожанию кредитов.
  • Утрата права собственности на приобретенную недвижимость или ее повреждение.

Риски при продаже в ипотеку новостройки для покупателей существенны, т. к. платить нужно за квадратные метры, которые в реальности не существуют. Вы можете оказаться жертвой:

  • долгостроя;
  • нарушения безопасности инженерных систем;
  • обмана относительно качества строительства. В итоге возможны разрушения конструкций или проблемы со здоровьем из-за низкого качества материалов;
  • подвоха по поводу себестоимости объекта;
  • нарушения строителями пожарной безопасности.

Выдача ипотеки банком – риски кредитора

Финансовые организации, предоставляющие населению жилищные ссуды, подвержены следующим рискам:

  • Невыполнение клиентом обязательств по ипотечному договору. Полностью избежать данного явления невозможно, однако количество невозвращенных займов в банке не должно превышать 5% от их общего числа.
  • Превышение уровня ставок по выдаваемым кредитам над процентными выплатами по вкладам. Поскольку невозможно спрогнозировать сроки и размеры колебаний ставок, это приводит к уменьшению прибыли и убыткам.
  • Досрочное погашение заемщиком ипотечного кредита, вследствие чего банк не получает доход от процентных платежей.
  • Повреждение залогового имущества или утрата заемщиком титула собственности при наличии претензий третьих лиц.
  • Понижение рыночных цен на жилье. В случае утраты платежеспособности клиента банк не сможет покрыть долг от продажи жилья.

Виды страхования рисков ипотеки

Для снижения и перераспределения вероятных рисков для банков и заемщиков создан институт страхования. В РФ предусмотрены следующие виды страховок:

  • Заемщика от несчастного случая.
  • Залогового объекта от разрушения и уничтожения. Договор страхования заключает владелец объекта. Выплаты направляются на восстановление недвижимости и предназначены для заемщика или кредитора.
  • Ипотечной задолженности – если заемщик не может или отказывается погашать кредит, страховщик берет данные обязательства на себя.
  • Чистоты прав залогодателя на имущество. Банк страхуется от непредвиденных ситуаций, несоответствий и всех обременений, связанных с бывшим владельцем ипотечной недвижимости.
  • Информации по оценке объекта за предыдущие и текущие год, а также налоговых долгов.
  • Ответственности оценщиков недвижимости.

Советы

  1. При оформлении военной ипотеки риск заемщика заключается в увольнении со службы раньше срока, т.к. придется вернуть деньги, выплаченные государством.
  2. Во избежание рисков от ипотеки лучше отказаться, если ежемесячный платеж превышает 35% вашего дохода.
  3. Если вы не можете погашать ипотеку, банк выставляет залоговый объект на аукцион и продает, как правило, по цене ниже рыночной. В итоге вы рискуете потерять часть дохода, т. к. те средства, которые остаются после погашения кредита, принадлежат вам.

Читайте также

Отзывы и комментарии