Почта Банк

12 авг. 2016

Содержание:

• Как был создан Почта Банк
• Официальный сайт Почта Банк
• Почта Банк кредит
• Почта Банк вклады
• Почта Банк кредитная карта
• Почта Банк отделения
• Почта Банк телефон
• Почта Банк реквизиты
• Услуги Почта Банка
• Почта Банк для пенсионеров
• Почта Банк акции
• Почта Банк терминалы
• Советы клиентам Почта Банк

По статистике активно пользуются банковскими услугами чуть больше половины взрослых россиян. Для сравнения: в странах Скандинавии данный показатель равняется 97%. Во многом он достигнут за счет кредитных организаций на базе почтовых операторов. Они помогли расширить доступ к финансовым инструментам для той части населения, которая еще не охвачена банковскими услугами. Подобные учреждения уже действуют во многих странах мира, сейчас – и в России, в лице «Почта Банка». Правда, некоторые эксперты считают его крупнейшим, но достаточно спорным проектом.*

Как был создан Почта Банк

Сегодня в России Почта Банк является кредитной организацией с самой большой сетью филиалов. Это общий проект ФГУП «Почты России» и Группы ВТБ на базе ПАО «Лето банка». Действовать он начал с конца марта 2016 г. До этого момента подобный банк безуспешно пытались открыть в течение 15 лет. Дело сдвинулось с мертвой точки только после прихода к управлению «Почтой России» новой команды во главе с Д. Страшновым.

В основе создания банка на базе почтовых отделений лежит модель лоукостера. Это стремление максимально сократить себестоимость. Никаких дорогостоящих офисов. Для открытия Почта Банка потребовались минимальные инвестиции, поскольку его филиалы открываются на основе уже действующих отделений почты. Их в России пока 42 тыс.

Почта Банк в своей деятельности ориентируется только на физических лиц, а точнее на массовый и нижнемассовый сегмент, пенсионеров. Он предлагает высокотехнологичные продукты и хорошее качество обслуживания.

Официальный сайт Почта Банк

По задумке создателей Почта Банк является цифровым банком параллельно с физическим присутствием. С помощью дистанционных сервисов клиенту доступен ряд типовых операций. Банк предлагает безналичные платежи, популярные сервисы: мобильный и интернет-банк. Клиенты могут воспользоваться услугами юристов, купить страховой полис, узнать кредитную историю.

Особенности Почта Банк:

• социальное ориентирование;
• шаговая доступность;
• отсутствие лишних переплат по займу;
• большой выбор банковских продуктов;
• надежность вкладов с поддержкой Группы ВТБ и «Почты России»;
• сотрудничество с Visa, MasterCard и НСПК.

Основное направление деятельности – базовые банковские услуги:

• прием вкладов;
• денежные переводы;
• розничное кредитование;
• прием платежей;
• доставка пенсий и т.д.

На сайте банка доступно оформить онлайн-заявку на ссуду или кредитку, зайти в интернет-банк.

Возможности и преимущества интернет-банка:

Почта Банк кредит

Банк выдает заем на потребительские нужды, образование и рефинансирование займов, оформленных в иных финансовых учреждениях, покупки в торговых точках.

Основные условия по всем видам потребительских ссуд:

• сумма – от 50 тыс. р. до 1 млн р. Еще больше доступно при предоставлении до 2-х созаемщиков;
• ставка – от 16,9% с опцией «Гарантированная ставка»;
• срок – от 12 до 60 мес.;
• возврат части выплаченных процентов на счет клиента – до 50%;
• разделение по гендерному признаку – возраст заемщика для мужчин составляет от 21 до 65 лет, для женщин – от 18 до 70 лет;
• требование указать СНИЛС и ИНН работодателя вместе с остальными документами.

Особенности предоставления займа «Первый Почтовый»:

• для возврата средств требуется активировать опцию «Гарантированная ставка» с тарифом «Первый Почтовый»;

• действуют разные тарифы: с 5 августа 2016 г. – «Первый почтовый», с 8 августа – тариф «Почтовый»;

• работают страховые программы «Оптимум» и «Новый максимум».

Особенности предоставления кредита «Деловая почта»:

• возврат выплаченных процентов при подключении услуги «Гарантированная ставка» с тарифом «Деловая Почта»;
• действуют 2 тарифа – «Деловая Почта 300» и «Деловая Почта 1 000 000»;
• подобраны страховые программы «Оптимум» и «Новый максимум».

Заем выдается на специальных условиях корпоративным клиентам. Это скидка до 30 тыс. р. на подключение опции «Гарантированная ставка». Для этого необходимо пригласить на место работы менеджера банка с презентацией и предоставить ИНН своей организации.

При каких условиях происходит возврат денег:

1. Обязательный выбор опции «Гарантированная ставка». Комиссия за подключение составляет 3%.
2. Погашение кредита без просрочек не менее чем за 12 ежемесячных взносов.

При соблюдении данных пунктов банк пересчитает заем по ставке 16,9% и вернет разницу на счет.

Пример расчета:

Полные условия выдачи потребительских кредитов в «Почта Банке» доступны к просмотру в виде pdf-файла.

Особенности предоставления займа на образование «Знание – сила»

Родителям доступно оформить кредит на учебу ребенка, которому уже есть 14 лет. Совершеннолетние от 18 лет вправе получить заем самостоятельно. Почта Банк стремится охватить как можно больше учебных заведений-партнеров. Их список доступно скачать на сайте. При желании студент может оставить заявку, если образовательное учреждение отсутствует в списке.

Условия:

• кредитный лимит – до 2 млн р.;
• выдача займа частями. Банк оплачивает счет за каждый период обучения;
• самостоятельное управление кредитом, возможность его использования в любой момент учебы;
• начисление процентов только на использованную сумму займа. Тело кредита доступно оплатить после окончания обучения.

Необходимые шаги для оформления образовательного займа:

1. Принести требуемый пакет документов в клиентский центр.
2. Подать заявку и дождаться решения.
3. Предоставить кредитору счет для оплаты из места учебы.

Требования к заемщику:

Возможна дистанционная подача заявки на сайте банка.

Удобство для заемщика заключается в том, что при необходимости ему доступна опция отсрочки выплаты основного кредита. Например, ею можно воспользоваться при службе в армейских рядах или в академическом отпуске. Она действует и на время поиска работы после окончания учебного заведения.

По займу действует программа «Страхование по кредиту на образование».

Особенности выдачи кредита на рефинансирование

Банк рефинансирует не более двух займов до 500 тыс. р. Если заемщику необходима большая сумма, то требуется предоставить созаемщика (-ов). Чтобы подать заявку на рефинансирование, следует обратиться в клиентский центр с кредитными соглашениями иных финучреждений. Перед оформлением банк требует прибегнуть к услуге «Моя кредитная история».

Условия:

• ставка – от 16,9% при подключении услуги «Гарантированная ставка» с тарифом «Рефинансирование»;
• возврат внесенных процентов до 50% при соблюдении сроков ежемесячных взносов;
• требования к заемщику и пакету документов идентичны требованиям по потребкредитам.

Пример расчета суммы возврата средств:

Кредит «Почтовый экспресс» на покупку мебели, меховых изделий, одежды и оплату услуг

• сумма – от 3 тыс. р. до 300 тыс. р.;
• первоначальный взнос – от 0 до 90%;
• срок погашения – от 3 до 36 мес.

Для оформления займа достаточно иметь с собой паспорт РФ и желательно предоставить номер СНИЛС.

Требования к клиенту минимальны: соответствие возрастным категориям – 21-65 лет для мужчин, 18-70 – для женщин, наличие номера мобильного и рабочего телефона для контакта.

Тарифы по кредиту на покупки доступны к просмотру в виде pdf-файла.

Почта Банк вклады

Вклад в Почта Банке возможно открыть только в рублях. Параметры зависят от целей и желаний клиента. Банк участвует в системе страхования депозитов.

Чтобы положить деньги на хранение в Почта Банке, необходимо:

• обратиться с паспортом в клиентский центр;
• заключить договор и получить документы;
• внести средств на депозита.

Вклад «Капитальный»:

• доход – до 9,5%;
• срок размещения – 6 или 12 мес.;
• первоначальный взнос – от 50 тыс. р.;
• дополнительный бонус – бесплатно предоставляются «Сберегательный счет» и пластиковая карта Visa Classic.

Особенности депозита:

• проценты выплачиваются в конце срока и капитализируются на счет в последний день окончания депозита;
• пополнение доступно в течение первых 10 дней после внесения денежных средств;
• в момент закрытия вклада средства с него перечисляются на Сберегательный счет;
• досрочное расторжение договора возможно в любое время.

Тарифы по вкладу «Капитальный» доступны к просмотру в виде pdf-файла.

Вклад «Доходный»:

• процентная ставка – до 8,5%;
• срок – 12 мес.;
• первоначальный взнос – от 500 тыс. р.;
• бонус – бесплатно предоставляются «Сберегательный счет» и «пластик» платежной системы Visa Classic;
• средства после закрытия депозита перечисляются на Сберегательный счет.

Особенности депозита:

• ежемесячная выплата процентов;
• капитализация процентов отсутствует;
• пополнение возможно только в течение первых 10 дней после открытия счета;
• досрочное расторжение оформляется по определенной процентной ставке.

Тарифы по вкладу «Доступный» доступны к просмотру в виде pdf-файла.

Депозит «Накопительный»:

• доход – до 8,3%;
• сумма стартового взноса – от 5 тыс. р.;
• срок – 367 дней;
• бесплатное открытие «Сберегательного счета» и выдача карты Visa Classic.

Особенности вклада:

• капитализация процентов каждые 92 дня;
• операция пополнения доступна в течение всего срока.

Тарифы по вкладу «Накопительный» есть в виде pdf-файла.

Почта Банк кредитная карта

Кредитки Почта Банка созданы для безналичных расчетов по всей территории России, в том числе и для совершения онлайн-покупок.

Чтобы получить кредитку, необходимо заполнить заявку в центре клиентского обслуживания, на стойке продаж или на сайте банка. Решение принимается буквально за 5 минут.

Требования к заемщику и по документам:

• женский возраст – от 18 до 70 лет, мужской возраст – от 21 до 65 лет;
• российский паспорт с постоянной регистрацией;
• номер СНИЛС;
• второй документ – при оформлении кредитной карты «Почтовый Экспресс»;
• согласие на получение данных из Пенсионного фонда РФ.

Кредитная карта «Элемент 120»:

• лимит по займу – от 10 тыс. р. до 300 тыс. р.;
• беспроцентный период – до 120 дней;
• процентная ставка – 27,9% на безналичные операции;
• минимальный ежемесячный взнос – 5% от задолженности и плюс начисленные проценты, комиссии.

Кредитная карта «Почтовый Экспресс»

Удобная кредитка для ежедневных приобретений с возможностью самостоятельного определения кредитного лимита в пределах 15 тыс. р. Всего три варианта:

• лимит – 5 тыс. р., ежемесячный взнос – 500 р., комиссия за оформление – 300 р.;
• лимит – 10 тыс. р., ежемесячный платеж – 1 тыс. р., комиссия – 500 р.;
• лимит – 15 тыс. р., ежемесячный взнос – 1 тыс. 500 р., комиссия – 600 р.

Кредитная карта «Зеленый мир»

Создана в сотрудничестве с компанией ООО «МАРАКУЙЯ ГЛОБАЛ». Держатель карты имеет право участвовать в возрождении национальных парков России. За каждые потраченные с кредитки 3 тыс. р. в месяц оплачивается посадка дерева. Владелец карты получает письмо и специальный сертификат с указанием gps-координат места, где высажено дерево.

Условия:

• ставка – 19,9%;
• кредитный лимит – от 20 тыс. р. до 500 тыс. р.;
• льготный период – до 60 дней.

Почта Банк отделения

Создание новых офисов для Почта Банка не предусмотрено. Зато представлены разные формы центров по обслуживанию клиентов внутри почтовых отделений:

• уголок, оборудованный платежным терминалом;
• окно с POS-терминалом;
• окно, где предоставляется ограниченный пакет финансовых услуг.

В местах без точек оказания услуг «Почта Банка» посетителям доступно заполнение заявок на открытие депозита, получение займа или кредитки. Далее требуется отправить ее в кредитное учреждение, которое в ответ сообщит клиенту адрес ближайшего почтового отделения, где возможно получить банковский продукт.

Почта Банк присутствует и в POS-точках, клиентских центрах, стойках продаж Лето Банка.

Почта Банк телефон

Чтобы оперативно связаться с банком, следует звонить по номеру 8-800-550-0770. Он доступен с 8:00 до 22:00 по мск. Есть возможность связи через сайт либо посредством заказа звонка.

Почта Банк реквизиты

Для совершения различных банковских операций необходимы реквизиты.

Услуги Почта Банка

Кроме традиционных банковских услуг Почта Банк предлагает клиентам коробочные продукты. Это юридические услуги, страхование, кредитные истории.

• Страхование предусматривает защиту в непредвиденных ситуациях: ухудшение здоровья, потеря работы, утрата ценных вещей и т.д.
• Юридические консультации предоставляются круглосуточно по телефону, Skype или электронной почте. Доступно получить профессиональные ответы по вопросам трудового, жилищного, семейного законодательства. Возможно проконсультироваться по российскому праву, сделкам с недвижимостью и т.д.

Для получения юридической поддержки следует оформить сертификат «Юрист 24», который действует в течение года.

Тарифы

• Услуга «Кредитная история» позволяет клиенту получить детальную информацию по своей истории кредитования. Опция предоставляется на платной основе – 1 тыс. р.

Почта Банк для пенсионеров

Пенсионеры вправе рассчитывать на льготные условия по нескольким банковским продуктам. В ряде случаев для этого необходимо получать пенсию в Почта Банке.

Чтобы оформить получение пенсии, следует:

1. Подойти в клиентский центр с паспортом и СНИЛСом.
2. Открыть Сберегательный счет.
3. Оформить заявку о переводе пенсии на счет в Почта Банке.

Условия Сберегательного счета для лиц пенсионного возраста:

• до 8% годовых. Средства должны находиться на счете полный месяц;
• карта Виза бесплатно к счету.

Кредит наличными

Для пенсионеров, которые получают пенсию через Почта Банк, есть заем «Льготный особый»:

• процентная ставка – от 16,9%;
• сумма – от 20 тыс. р. до 150 тыс. р. на срок от 1 до 3 лет;
• возврат выплаченных процентов с опцией «Гарантированная ставка»;
• расширенная финансовая защита.

Остальные пенсионеры могут воспользоваться кредитом «Льготный».

Для оформления займа требуется предоставить:

• паспорт РФ с наличием штампа о постоянной регистрации;
• удостоверение пенсионера или справку из Пенсионного фонда;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя – для работающих пенсионеров.

Ссуду могут взять пенсионеры от 40 лет, граничный возраст для женщин – до 80 лет, мужчин – до 75 лет.

Почта Банк акции

В разделе «Акции» представлены текущие специальные предложения по банковским продуктам.

На сегодняшний момент действуют следующие акции:

• Сберегательный счет;
• оплата различных услуг без комиссии;
• суперусловия по займу «Деловая Почта»;
• привлекательные предложения по вкладам.

Почта Банк терминалы

Банкоматы «Почта Банка» расположены в клиентских центрах, отделениях почты, на стойках продаж. Комиссия при совершении любых транзакций не взимается. На одну операцию действует ограничение в сумме 15 тыс. р. При этом количество транзакций не ограничено по номеру договора, применению штрих-кода, картам других банков.

Как вносить деньги через терминал

• выбрать опцию «Внести деньги»;
• далее следовать подсказкам меню.

В конце транзакции банкомат выдает чек, по телефону приходит бесплатное смс-подтверждение.

Советы клиентам Почта Банк

Банк предлагает воспользоваться рядом удобных услуг. Они позволяют:

• подключить автопогашение займа;
• менять дату ежемесячного взноса;
• уменьшать платеж, увеличив срок займа.

Для комфортных приобретений в интернет-шопах разработана опция «Пакет онлайн-покупателя». В нее включены следующие услуги:

• гарантия «лучшей цены»;
• возможность возврата покупки;
• бесплатный ремонт;
• бесплатное подключение.

Чтобы стать владельцем «Пакета», необходимо:

1. Выбрать банковскую карту – «Онлайн карта», «Элемент 120» или «К Сберегательному счету».
2. Оплатить с помощью «пластика» покупки в интернет-магазине на сумму от 7500 р.

Пакет подключается в автоматическом режиме. Одновременно клиенту приходит смс-сообщение.

Многие ответы по банковским продуктам размещены в разделе «Часто задаваемые вопросы».

*Дата актуализации данных – середина августа 2016 г.