Может ли банк простить кредитный долг?

5 марта 2013

Содержание:

• Случаи "прощения" долга со стороны банка
• Прежде, чем начать процедуру списания, банк проведет ряд действий:
• Этапы списания кредитного долга
• Советы заёмщикам

Банки неохотно списывают задолженность по кредиту. Причина - ухудшение показателей ликвидности и прибыли, репутационные «убытки». Исключительные случаи бывают… Выясним, когда банк может простить долг.

Случаи "прощения" долга со стороны банка

Поскольку списание долга - редкая мера финансового учреждения, это возможно только в крайних случаях:

• сумма задолженности сравнительно небольшая и процесс взыскания «обойдется» банку дороже, чем размер погашения;
• физическое исчезновение должника (например, смерть, пропажа без вести, отсутствие наследства и родственников, с которых можно запросить задолженность);
• банком пропущены сроки подачи иска (составляющие три года).

Прежде, чем начать процедуру списания, банк проведет ряд действий:

• устные и письменные претензии;
• привлечение коллекторских компаний (с обязательными звонками и личными визитами к должнику либо его родственникам);
• внесение заемщика в «черные списки». Это значит, что должник уже никогда не сможет взять кредит в этом банке;
• подачу иска в суд;
• работу по взысканию через исполнительную службу с арестом всего имущества, средств и поступлений на расчетные счета должника (при наличии).

Все эти процедуры занимают много времени, средств и нервов у должника. Банк постарается выявить все возможные способы изъять задолженность, включая пени/штрафы.

Как правило, легче всего банки «прощают» долги на небольшие суммы, в эквиваленте до 1000 у.е. В особенности, если заем является беззалоговым и отсутствуют поручители. Под такие виды кредитов банк при выдаче формирует 100-процентный резерв. Однако списание возможно только по истечении большого срока 2-3 лет.

Этапы списания кредитного долга

1. Обращение клиента в банк с заявлением о банкротстве или невозможности погасить долг;
2. Переговоры с должником на предмет реструктуризации или частичного погашения;
3. Судебный иск банка для взыскания долга;
4. Работа с исполнительной службой и опись имеющегося имущества для реализации/погашения долга полностью, либо частично;
5. Возможная продажа долга по кредиту коллектору;
6. Списание задолженности за счет начисленных резервов. 

Советы заёмщикам

Выясните «политика» банка по вопросам списания: в каких случаях и насколько сложно это сделать. 

Встретьтесь со своим кредитным менеджером и проанализируйте ситуацию вместе с ним.

Узнайте, какое имущество может быть конфисковано и какие денежные потоки – арестованы (при наличии лучше переоформить имущество/счета на других лиц).

Обсудите ситуацию с опытным юристом, специализирующимся на подобных делах. 

Взвесьте свои риски (потеря репутации, открытие криминального дела и др.) и возможные издержки на списание долга.