Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Может ли банк простить кредитный долг?

напечатать

5 марта 2013, 12:06

Банки неохотно списывают задолженность по кредиту. Причина - ухудшение показателей ликвидности и прибыли, репутационные «убытки». Исключительные случаи бывают… Выясним, когда банк может простить долг.

Случаи "прощения" долга со стороны банка

Поскольку списание долга - редкая мера финансового учреждения, это возможно только в крайних случаях:

  • сумма задолженности сравнительно небольшая и процесс взыскания «обойдется» банку дороже, чем размер погашения;
  • физическое исчезновение должника (например, смерть, пропажа без вести, отсутствие наследства и родственников, с которых можно запросить задолженность);
  • банком пропущены сроки подачи иска (составляющие три года).

Прежде, чем начать процедуру списания, банк проведет ряд действий:

  • устные и письменные претензии;
  • привлечение коллекторских компаний (с обязательными звонками и личными визитами к должнику либо его родственникам);
  • внесение заемщика в «черные списки». Это значит, что должник уже никогда не сможет взять кредит в этом банке;
  • подачу иска в суд;
  • работу по взысканию через исполнительную службу с арестом всего имущества, средств и поступлений на расчетные счета должника (при наличии).

Все эти процедуры занимают много времени, средств и нервов у должника. Банк постарается выявить все возможные способы изъять задолженность, включая пени/штрафы.

Как правило, легче всего банки «прощают» долги на небольшие суммы, в эквиваленте до 1000 у.е. В особенности, если заем является беззалоговым и отсутствуют поручители. Под такие виды кредитов банк при выдаче формирует 100-процентный резерв. Однако списание возможно только по истечении большого срока 2-3 лет.

Этапы списания кредитного долга

  1. Обращение клиента в банк с заявлением о банкротстве или невозможности погасить долг;
  2. Переговоры с должником на предмет реструктуризации или частичного погашения;
  3. Судебный иск банка для взыскания долга;
  4. Работа с исполнительной службой и опись имеющегося имущества для реализации/погашения долга полностью, либо частично;
  5. Возможная продажа долга по кредиту коллектору;
  6. Списание задолженности за счет начисленных резервов. 

Советы заёмщикам

Выясните «политика» банка по вопросам списания: в каких случаях и насколько сложно это сделать. 

Встретьтесь со своим кредитным менеджером и проанализируйте ситуацию вместе с ним.

Узнайте, какое имущество может быть конфисковано и какие денежные потоки – арестованы (при наличии лучше переоформить имущество/счета на других лиц).

Обсудите ситуацию с опытным юристом, специализирующимся на подобных делах. 

Взвесьте свои риски (потеря репутации, открытие криминального дела и др.) и возможные издержки на списание долга.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Очень полезная статья для "кредитных халявщиков"!
Как в анекдоте:
- Ваш банк даёт кредиты под честное слово?
- Без проблем...
- А если я не верну?
- Вам будет стыдно перед Всевышним, когда предстанете.
- Ага! Хех, когда это ещё будет...
- Вот, если пятого не вернёте, шестого предстанете.

5

Конечно можно прятаться три года, а проще уехать куда подальше. Но если нервы железные, то можно даже вступать в перепалку с представителями банка и при этом угрожать заявлением в прокуратуру, все зависит от воспитания.

3

А как уехать куда подальше, если сейчас все билеты по паспорту продают, а отследить, где в последний раз предъявляли интересующий документ при желании, дело 2-х минут. Если только отшельником на подножном корму в тайге сидеть. Проще рассчитывать свои силы и не брать кредиты, если "на хлеб" и так не хватает.

-1

Да будет достаточным уехать в соседний город, электричкой или автобусом. Суть в том, чтобы не указывать свой новый адрес и этого будет хватать для спокойной жизни. Я такой способ решения не приветствую, но в жизни всякое не предсказуемое случается и осуждать кого- то совсем не берусь.

6