Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

8 советов, как выбрать вклад с пополнением

напечатать

1 авг. 2016, 19:55

Вклады, по которым предусмотрено пополнение на протяжении срока действия договора, называются накопительными. Они подходят клиентам, желающим сберечь определенную сумму к конкретному сроку. Советы, которые помогут выбрать наиболее доходный банковский продукт, вы найдете ниже.

Как вычислить лучший вклад с пополнением: условия и требования

Самые прибыльные депозиты характеризуются высокой ставкой по процентам. Обычно повышенный доход банки предлагают по следующим видам программ:

  1. Предложения в рамках сезонных акций – позволяют разместить деньги под сравнительно высокую ставку и принять участие в розыгрыше подарков и призов.
  2. Онлайн-депозиты – дают возможность оформить вклад без посещения филиала банка.
  3. Продукты, на счет которых возможно бесплатное перечисление денег из другого банка. Комиссию за перевод финучреждения компенсируют обычно в большем размере, чем она есть в действительности. В итоге вы получите дополнительную прибыль.

При выборе вклада, учитывайте условия пополнения депозитного счета, которые обозначены в договоре. К ним относятся:

  • минимальная сумма, которую разрешено внести на счет за один раз;
  • максимальный размер пополнения в течение одной операции;
  • допустимая сумма пополнения на протяжении депозитного срока;
  • размер вклада, который нельзя превышать в результате внесения дополнительных средств;
  • период, на протяжении которого разрешено вносить деньги на счет.

Оценка доходности вклада с помощью калькулятора

На размер прибыли от накопительного депозита влияют:

  • величина процентной ставки;
  • валюта – рубли, евро или доллары;
  • период размещения средств;
  • доступность снятия денег;
  • размер вклада.

Для выбора программы, которая максимально приумножит ваши деньги, воспользуйтесь:

  • интернет-сервисом сравнения банковских продуктов, который выстраивает их в рейтинг по доходности;
  • онлайн-калькулятором расчета доходности.

Чтобы рассчитать размер прибыли с помощью интернет-сервиса, откройте депозитный калькулятор и внесите данные:

  • сумму вклада;
  • вид валюты;
  • срок размещения;
  • начальную и конечную дату срока;
  • размер процентной ставки;
  • периодичность капитализации или способ выплаты процентов;
  • сумму и сроки внесения дополнительных средств.

В результате расчета вы получите следующую информацию:

  • размер начисленных процентов;
  • выплаченные дивиденды;
  • размер пополнений;
  • сумму депозита на конец срока действия.

Также программа рассчитает график выплат и подберет подходящие вклады различных банков.

Учтите, что доходы по ставке, превышающей 15,5%, облагаются налогом в размере 35% от дохода.

Что прибыльнее: валютный или рублевый вклад с пополнением

По рублевым вкладам банки предлагают процентную ставку выше, чем по валютным программам. При этом национальная валюта менее стабильна и может значительно подешеветь. Финансисты рекомендуют оформлять вклады в рублях, если:

  • в данной валюте вы получаете зарплату и желаете пополнять счет депозита;
  • доход от вклада планируете тратить в России;
  • вклад краткосрочный.

Банкиры не заинтересованы в привлечении долларов или евро от населения. Это связано с невостребованностью кредитов в иностранных деньгах и нежеланием банков брать на себя дополнительные риски. Соответственно, ставки по валютным программам значительно ниже.

Стоит обратить внимание на депозитные программы в евро или долларах, если:

  • приоритетом для вас является стабильность валюты;
  • срок вклада больше года;
  • потратить накопленные средства планируете на приобретение недвижимости или оплату услуг и покупок за границей;
  • вы получаете доход в иностранных деньгах, а при конвертации рублей в валюту потребуются финансовые затраты.

В России доходность по рублевым вкладам в полтора-два раза выше, чем по валютным депозитам. Однако при чрезмерной инфляции и низкой стабильности экономики владельцы валютных вкладов остаются в плюсе.

Как быстро и просто открыть пополняемый депозит

Прежде чем доверить свои деньги финансовой организации, выясните ее надежность:

  • по международной шкале Standard and Poor's;
  • по национальному кредитному рейтингу.

Чем выше рейтинг, тем меньше риск.

Быстрое оформление вклада доступно на официальном сайте банка в режиме онлайн. Такие предложения часто отличаются повышенной ставкой по процентам. Однако не все кредитные организации предлагают виртуальные вклады.

Если вы имеете карточный счет и подключены к интернет-банкингу, то быстро и просто откроете депозит в личном кабинете сервиса. Для этого вам потребуется:

  1. Войти с помощью логина и пароля в личный кабинет интернет-банка.
  2. Открыть страницу «Вклады и счета» и задать опцию «Открытие вклада».
  3. Выбрать оптимальный для себя продукт.
  4. Заполнить заявку на открытие нужного депозита.
  5. Указать номер карты, с которой спишутся средства. Если на балансе недостаточно денег, нужно пополнить ее счет.
  6. Проверить данные, отметить согласие с условиями банка и подтвердить заявку.

Контроль и управление счетом возможны в разделе «Вклады и счета». При заключении депозитного договора банки используют электронную подпись или приглашают клиента в отделение банка.

Стандартный пакет документов

Чтобы открыть вклад, вам потребуется предъявить операционисту банка один из документов, удостоверяющих личность:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • паспорт моряка;
  • заграничный паспорт.

Также потребуется ИНН, при его наличии.

Участнику пенсионной программы нужно предоставить соответствующее удостоверение. Несовершеннолетнему при достижении 14 лет – паспорт.

Гражданину другого государства потребуется:

  • национальный гражданский паспорт;
  • миграционная карта;
  • открытая виза или официальное разрешение на проживание.

Лицу без гражданства следует предъявить вид на жительство.

Самый комфортный способ пополнения вклада

При выборе накопительной депозитной программы уточните:

  • с какого момента пополняемая сумма учитывается при начислении дивидендов;
  • возможность пополнения третьим лицом;
  • наличие других способов внесения средств на счет;
  • размер предусмотренных комиссий.

Банки предлагают следующие способы пополнения депозита:

  • безналичный перевод со счета или карты того же учреждения или сторонней кредитной организации;
  • наличными в банкомате или терминале с функцией приема купюр;
  • через кассовое отделение банка, предъявив паспорт или другое удостоверение личности.

Каждый вкладчик, исходя из собственных возможностей и предпочтений, вправе выбрать наиболее комфортный способ пополнения.

Когда есть ли смысл открывать пополняемый вклад с капитализацией

Программы с капитализацией являются безопасным вариантом приумножения личных средств. Дополнительный доход начисляется на первоначальную сумму депозита вместе с набежавшими процентами и добавляется к телу вклада. Выбирая депозит с капитализацией, учитывайте следующие нюансы:

  1. Банки предлагают различные способы начисления процентов на проценты:
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • в конце депозитного срока в случае пролонгации договора.

Чем чаще производится капитализация, тем выше доход по депозиту.

2. Обычно кредитные учреждения по вкладам с капитализацией применяют ставку на 0,5-1,5% ниже, чем по депозитам с выплатой процентов в конце срока.

3. Зачастую вкладчикам ежемесячно предоставляется выбор: капитализировать проценты или перевести деньги на карточку и потратить на собственные нужды.

4. Выгодными являются вклады с капитализацией при условии их пролонгации. В случае продления депозитного договора банки предоставляют бонус в виде повышенной ставки на 0,5-1%.

5. Проценты по депозиту с капитализацией называются «сложными», поскольку доход начисляется на проценты и тело вклада. Для их расчета доступно найти в интернете специальную формулу или воспользоваться депозитным калькулятором.

Целесообразно открывать вклад с капитализацией, если вы не планируете снимать проценты ежемесячно.

Главные пункты договора: на что обратить пристальное внимание

Внимательно читайте условия депозитного договора перед подписанием. В нем могут присутствовать «подводные камни». Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Используемый метод начисления процентов. Например, в качестве базового срока часто применяется не 365 дней, а 360.
  2. Возможность присоединения процентов к телу вклада.
  3. При каком депозитном сроке предусмотрен самый высокий доход. Нередко проценты по вкладу на год выше, чем на 2 или 3 года.
  4. Наличие комиссий, например, за безналичное пополнение вклада со счета стороннего банка.
  5. Условия досрочного расторжения депозитного договора.
  6. Возможность автоматической пролонгации вклада.
  7. Часто в рамках депозитной программы предлагается бесплатная карточка. Обычно стоимость ее обслуживания удерживается с депозитного счета, что снижает ваш доход.

В процессе изучения договора не бойтесь задавать вопросы, поскольку в нормальных банках не принято утаивать информацию.

Читайте также

Отзывы и комментарии