Лучшие кредиты 2017: условия, требования, одобрение, отзывы

5 апр. 2016

Содержание:

• Сбербанк России
• ВТБ
• Банк Москвы
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Альфа Банк
• ЮниКредит Банк
• Райффайзен Банк
• Промсвязьбанк

Прогнозы экономического развития России на 2016-2017 годы дают некоторую надежду на стабилизацию ситуации во всех сферах деятельности. К умеренно оптимистичным сценариям склоняются и крупнейшие банки страны. Стремясь привлечь как можно больше клиентов, кредитные организации упрощают процедуры выдачи ссуд, предлагают специальные условия для заемщиков, проводят акции, разрабатывают новые рекламные продукты.

Удержать старых клиентов проще, чем завлечь новых. Банки не скупятся на поощрения клиентов к праздникам, сувенирную продукцию, скидки в обмен на оформление какого-либо банковского продукта. Широко используются методы из серии «Приведи друга и получи бонус». Но какими бы привлекательными не казались кредитные предложения банков, заемщикам приходится расплачиваться за их оформление долгие годы.

У каждого из основных игроков на рынке банковского кредитования можно выделить несколько наиболее выгодных предложений для клиентов.

Сбербанк России

Благодаря самой большой филиальной сети среди всех финансовых учреждений страны этот корифей банковского бизнеса не уступает свои позиции уже более 170 лет.

1.  Миллионы семей живут в ипотечном жилье благодаря ссудам Сбербанка. Ипотека с государственным участием дает шанс россиянам с достатком ниже среднего уровня приобрести новую жилплощадь в строящемся или уже готовом доме. Правительство не планирует сворачивать данную программу в ближайшее время. Условия по кредиту следующие:

• Срок займа до – 30 лет.
• Первый взнос – от 20% стоимости жилья.
• Ставка – от 12% в год. Она фиксирована на весь срок договора. При не продлении страховки жизни и здоровья заемщика ставка повышается до 13%.
• Сумма займа – от 300 тыс. р. до 3 млн р. Для Москвы, С.-Петербурга и их областей – до 8 млн р.
• Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет (на дату погашения займа).
• Стаж работы заемщика – не менее полугода.

При оформлении заявки клиент предоставляет в банк анкету, паспорт РФ, документы, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов. Кредитор принимает решение о выдаче или отказе в течение 2-5 дней. Несомненным плюсом ипотечного займа является возможность оплатить кредит материнским капиталом на любом этапе погашения ссуды.

2.  Для молодых семей доступна ипотека по специальной программе. Расчет ставки в этом случае производится с учетом срока займа и размера первого взноса. У заемщиков есть выбор – оформить кредит с подтверждением занятости и постоянного дохода или без этих документов, со страховкой или без нее. От принятого решения также зависит уровень процентной ставки. Бездетные семьи получают менее выгодные условия, чем семьи с одним и более детьми.

Базовые параметры программы:

• Ставка – от 12,5%.
• Срок – до 30 лет.
• Первый взнос – от 20%.
• Сумма займа – от 300 тыс. р. до 3 млн р. Для Москвы, С.-Петербурга и их областей – до 8 млн р.

3.  Еще один выгодный кредит с привлекательными условиями доступен заемщикам в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющим недвижимость в собственности. Получить ссуду в размере до 10 млн р. под залог квартиры или дома можно по ставке от 15,5% в год. Цели использования кредита не обозначены. Срок займа – до 20 лет. На рассмотрение заявки уходит до 8 рабочих дней.

4.  Потребительский кредит без обеспечения вправе оформить граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Для рассмотрения заявки необходим только паспорт. Процедура получения ссуды максимально сокращена. В течение 2-х часов клиент-зарплатник узнает о решении банка. Для обычных клиентов сроки рассмотрения увеличиваются до 2-х дней. Деньги зачисляются на счет заемщика сразу после получения положительного ответа или на следующий день.

Отзывы клиентов банка о кредитах:

• При визите в офис специальное предложение по льготной ставке в «Сбербанк Онлайн» оформляется под более высокий процент плюс навязывается страховка.
• СМС-рассылка с предварительно одобренным кредитом на деле оборачивается отказом, значительно меньшей суммой кредита или более высоким процентом.
• Сбербанк продолжает вести борьбу против хамского отношения своих сотрудников к клиентам. Менеджеры кредитного отдела информируют заемщиков о решении банка по заявке вежливым тоном, отвечают на вопросы, предлагают лучшие варианты.
• Очень удобно погашать кредиты в системе «Сбербанк Онлайн». В течение минуты деньги доступно списать с дебетовой карты на универсальный кредитный счет.

ВТБ

В финансовую группу входят ВТБ24 и Банк Москвы.

Кредитные предложения ВТБ24 делятся на потребительские займы, ипотечные ссуды и автокредиты. Кредиты наличными на любые цели пользуются популярностью клиентов, так как требуют минимум документов для оформления. Необходимый доход для получения займа должен быть не менее 20 тыс. р. (для Московского региона – 30 тыс. р.). При желании получить ссуду на сумму до 0,5 млн р. заемщик, кроме анкеты, предоставляет паспорт и справку о доходах. Для оформления крупных кредитов до 3 млн р. дополнительно требуется копия трудовой книжки.

1.  Самый выгодный потребительский кредит в этом банке – это наличный заем «Крупный»:

• Ставка – 17% в год.
• Срок – от 13 до 60 месяцев.
• Сумма от 400 тыс. р. до 3 млн р. 

2.  Тем, кто не хочет влезать в большие долги, предлагается кредит «Быстрый» – от 6 до 12 месяцев. Минимальная сумма – 100 тыс. р. Его ставка – 18%.

3.  При выборе автокредита заемщики обращают внимание на величину первоначального взноса, максимальную сумму и процентную ставку. С поддержкой государства любой клиент может оформить заем на приемлемых для него условиях. Компенсирование кредитной ставка на 7,33% позволяет приобрести автомобиль более высокого класса стоимостью до 1 млн 150 тыс. р.

Автокредит выдается на срок до 3-х лет с начальным взносом 20%. Стоит учесть, что такое предложение действует только на новые авто не старше 2015 года выпуска. Процентная ставка составляет 7,7% в год. Оформить льготный кредит доступно по паспорту и второму документу на выбор заемщика.

4. Тем, кто имеет планы на покупку новостройки, ВТБ24 предлагает кредит под 12% годовых. Такая ставка возможна при оформлении комплексного страхования. Льготная ипотека с государственным субсидированием позволяет получить заем до 3 млн р. сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья.

5. Выгодно приобрести жилье возможно и по программе «Залоговая недвижимость». Ставка – 12% в год. Квартира или дом, находящиеся в залоге у банка, реализуются собственником при невозможности оплачивать ипотеку или по иным причинам. Стоимость жилья может достигать 8 млн р. Новому покупателю необходимо внести 20% в качестве начального взноса по кредиту.

По всем видам кредитования на сайте банка доступны формы онлайн-заявки.

Мнения клиентов банка о кредитных продуктах и их оформлении:

• Банк навязывает страховку по потребительскому кредиту при оформлении, несмотря на одобренное по телефону предложение без нее.
• Не согласована работа кредитного центра, принимающего решения по заявкам, и менеджеров на местах.
• После передачи некоторых отделений и офисов Банка Москвы в ВТБ24 стали возникать проблемы с оплатой ссуд в банкоматах нового банка.
• Большинство сотрудников компетентные и вежливые, доступно объясняют нюансы кредитного договора.

Банк Москвы

Учреждение реализует два вида кредитования: потребительское и ипотечное.

1.  Взять кредит наличными доступно по ставке от 16,9%. Максимальная сумма займа – 3 млн р. Срок кредита – до 7 лет. Зарплатные и корпоративные клиенты пользуются льготными условиями получения ссуды. Для корпоративных клиентов установлена ставка – от 18,9% в год. Для зарплатников – от 16,9%. Для остальных заемщиков минимальная процентная ставка составляет 20,9%, а срок кредитования сокращен до 5 лет.

При отсутствии просрочек в период оплаты кредита доступно подключение бесплатной опции «Снижение ставки». Она предполагает ежегодное уменьшение ставки на 7,4 пункта. Для тех, кто собирается выплачивать заем по графику, к концу срока, например, на пятом году, ставка достигнет минимального уровня 9,5% в год. При семилетнем сроке она снизится еще больше.

2.  Одно из самых выгодных предложений по жилищному кредитованию среди банков страны – льготная ипотека по ставке от 11,75%. Дополнительный бонус в размере снижения ставки на 0,25% доступен зарплатным клиентам и участникам программы «Люди дела». Приоритетными профессиями в этом случае считаются работники образования, здравоохранения, налоговой службы, правоохранительных органов и другие.

Условия льготной ипотеки:

• Начальный взнос – от 15%.
• Сумма займа – от 300 тыс. р. до 3 млн р. Для Москвы, С.-Петербурга и их областей – до 8 млн р.
• Возможно применение материнского капитала для первого взноса или погашения самого займа.

Начать оформление ипотеки необходимо с формирования заявки. Это легко можно сделать на сайте банка в разделе «Физическим лицам». После одобрения заявки менеджер ипотечного центра созванивается с клиентом и назначает встречу. К этому времени заемщик собирает пакет документов для предоставления в банк:

• паспорт;
• второй документ на выбор клиента;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки.

Возраст заемщика – от 21 года до 60 лет.

3. Специальное выгодное предложение заинтересует клиентов, желающих снизить долговую нагрузку по кредитам в других банках. Для этого достаточно оставить заявку на получение ссуды на сайте Банка Москвы. Новый кредит наличными позволит существенно уменьшить ставку или увеличить срок кредитования. Условия по предложению «Снижение платежа» следующие:

• ставка – от 15,9%;
• срок – до 7 лет;
• сумма – до 3 млн р.

После получения СМС с одобрением заявки клиент банка формирует стандартный набор документов. Дополнительно потребуется справка о ссудной задолженности по кредиту в другом банке.

Отзывы по кредитам:

• Неплохой банк с достойным отношением к клиентам.
• При рассмотрении заявки учитывается трудоустройство супруги или супруга заемщика. При отсутствии постоянной работы может последовать отказ.
• Отсутствуют претензионные отделения банка даже в крупных городах.
• Маленькая сеть банкоматов с функцией приема наличных, трудно оплатить кредит.
• Обидные отказы в получении кредита по причине отсутствия филиала по месту прописки.

Газпромбанк

1.  Ипотека с госсубсидированием по ставке от 11,35% наверняка заинтересует клиентов, желающих приобрести новую квартиру или таунхаус на выгодных условиях.

• Первоначальный взнос при этом составляет от 20%. 
• Срок кредитования – до 30 лет. 
• Максимальная сумма займа – до 3 млн р. Для Москвы, С.-Петербурга и их областей – до 8 млн р.

Основное требование для заемщиков – регистрация в регионах присутствия банка. Ипотека доступна гражданам от 20 до 55-60 лет (для женщин и мужчин соответственно). Учитывается ссудная история клиента. Общий трудовой стаж не может быть менее года, в том числе не менее полугода на последнем месте работы. Для оформления клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и трудовую книжку.

Заполнить заявление доступно без посещения офиса банка. Форма размещена на официальном сайте кредитора. Онлайн-заявка находится на рассмотрении банка в течение 1-10 дней.

2.  При оформлении потребительского кредита действует единая ставка 14,5%. Такие займы можно использовать на любые цели, в том числе на рефинансирование кредитов в других банках. Срок ссуды – до 5 лет. Максимальная сумма – до 3-х млн р. Требования к заемщикам те же, что и по ипотеке. Единственное отличие – максимальный возраст клиента увеличен до 65 лет для мужчин и 65 лет – для женщин. Оформить заявку доступно в онлайн-режиме или в любом отделении банка. Срок рассмотрения – до 5 дней.

3.  Автолюбители могут приобрести новую машину отечественного или иностранного производства, оформив ссуду под 15% годовых. Максимальная сумма автокредита в 4,5 млн р. позволяет купить как бюджетное, так и дорогое авто. При сроке кредита в 7 лет на зарубежные автомобили ежемесячный платеж становится доступным большинству заемщиков. Срок займа на покупку машин отечественной сборки сокращен до 3 лет.

Мнения клиентов о кредитовании в Газпромбанке:

• После одобрения кредита оказывается, что ставка повышена.
• Непредсказуемый и непонятный банк. Сначала отказывают в кредите, через некоторое время высылают СМС со спец.предложением.
• Одобрение на кредит действует в течение 3-х месяцев.
• Кредитные сотрудники вежливые, оформление производится без суеты, беготни, на высоком уровне.

Россельхозбанк

1.  Наиболее выгодное предложение по потребительскому кредитованию – заем по ставке от 14,5% для зарплатных клиентов. Максимальная сумма кредита – 50 тыс. р. Срок – до 1 года. Упрощен порядок сбора документов. Возможно подтвердить доходы по форме банка. Для увеличения суммы кредита доступно привлечение поручителей.

2.  Ипотека на льготных условиях выдается по фиксированной ставке 11,9%.

• Срок займа – до 30 лет.
• Первый взнос – от 20%.
• Сумма – до 3 млн р. Для Москвы, С.-Петербурга и их областей – до 8 млн р. 

Заявка в онлайн-режиме или на бумажном носителе находится на рассмотрении до 5 дней. Из документов требуется паспорт, справка о семейном положении, справка о доходах, трудовая книжка. Оформить льготную ипотеку могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет.

Отзывы:

• Чересчур настойчивые сотрудники службы безопасности проверяют будущего заемщика по телефону.
• Отказ в ссуде без объяснения причин при хорошей кредитной истории.
• Удобное зачисление кредита на карту, а не на отдельный банковский счет.

Альфа Банк

1.  Среди предложений банка стоит выделить кредит на приобретение автомобиля для зарплатных клиентов. Несмотря на не очень выгодную ставку, условия по нему устроят желающих приобрести авто. Максимальная сумма автокредита составляет 5 млн 600 тыс. р. Становится возможным покупка люксового варианта. Сравнительно небольшой первый взнос делает кредит доступнее. Банк предлагает ссуды с оформлением КАСКО и без него. В зависимости от выбора клиента меняется процентная ставка. Базовые условия:

• ставка – от 17,99%;
• срок – до 5 лет;
• первый взнос – от 10%, при сумме кредита от 3 млн 200 тыс. р. – 25%.

2.  Из ипотечных займов лучшим следует считать кредит на квартиру для зарплатных клиентов. 

• Он доступен по ставке от 12,75% в год.
• Сумма кредита – от 3 млн р.
• Срок займа – до 25 лет.
• Первый взнос – от 15%.

Важной особенностью является возможность получения ипотеки клиентами с любым гражданством. Возраст заемщика – от 20 до 64 лет.

Отзывы заемщиков:

• При заключении кредитного договора стоит убедиться, не подключили ли сотрудники банка дополнительные платные услуги, например, Альфа-чек.
• Банк не идет на уступки заемщику, потерявшему работу и требующему отсрочки платежей.
• Зарплатные клиенты отмечают удобство Личного кабинета банка.

ЮниКредит Банк

1.  Учреждение предлагает автокредит с поддержкой государства.

• Ставка установлена в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Сумма займа – до 920 тыс. р.
• Первый взнос – не менее 20%. 

Срок рассмотрения анкеты и документов составляет до 3 дней с даты подачи их в банк. Оформить автокредит могут заемщики от 21 года до 55-60 лет (для женщин и мужчин соответственно).

2.  Выгодным потребительским кредитом на любые цели пользуются клиенты банка, получившие специальное предложение. Для них ставка установлена в размере от 16,9% в год. Для всех зарплатных клиентов ссуда обойдется в 18,4% годовых. Привлекает срочность рассмотрения заявки – всего 1 день. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Максимальная сумма – до 1 млн 200 тыс. р.

3. Для покупки квартиры или таунхауса на первичном рынке жилья банк предлагает воспользоваться льготной ипотекой по фиксированной ставке 12% в год. Стандартные условия:

• срок – до 30 лет;
• сумма – до 3 млн р. Для Москвы, С.-Петербурга и их областей – до 8 млн р.;
• первый взнос – не менее 20% для квартиры и 50% – для таунхауса.

Мнения клиентов банка об условиях кредитования:

• Банк выдает необоснованные, по мнению заемщиков, отказы в кредите.
• Нарушаются сроки ответов на претензии клиентов, связанные с оплатой и закрытием ссуд.
• Большинство сотрудников банка вполне компетентны, но бывают исключения.
• Реальные ставки по займам прописаны в договоре мелким шрифтом, а рекламные, то есть минимальные из возможных, бросаются в глаза.
• Условия по кредитам, указанные на сайте, иногда действуют только для головного отделения. При обращении в банк на периферии стоит уточнить все нюансы выдачи ссуды.

Райффайзен Банк

1.  Низкий процент по «Персональному кредиту» на любые цели доступен заемщикам от 25 до 65 лет. Минимальная ставка по данному предложению в размере 14,9% устроит многих желающих. Условия ссуды банк определяет индивидуально для каждого заемщика при рассмотрении кредитной заявки и документов.

Дополнительный ежемесячный страховой платеж в размере 0,36% от начальной суммы займа применяется для всех заемщиков, за исключением жителей некоторых городов юга России. Информацию об этом доступно прочитать на сайте банка. Срок займа – от 1 года до 5 лет. Сумма – до 1 млн р. Клиенты с хорошей кредитоспособностью вправе рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки – от 1 часа. Из документов необходимы паспорт и справка о доходах.

2.  Ипотечные программы банка со сниженной ставкой представлены несколькими предложениями:

• Семьям, имеющим материнский капитал, выгоднее всего оформить кредит по ставке от 11% на срок до 25 лет. Первый взнос при этом доступно полностью или частично покрыть материнским капиталом. Основное требование – приобретение только нового жилья. Возраст заемщика – от 23 до 65 лет.
• Те же условия, но с начальным взносом 15% доступны для покупки вторичного жилья. Максимальная сумма займа – 26 млн р.
• Квартира в новом или строящемся доме по льготной ставке 11% доступна с первоначальным взносом 10%.
• Тем, кто уже имеет жилье, предлагается программа ипотеки под залог недвижимости. Основные условия те же, но первоначальный взнос не нужен.

Любое из предложений банка доступно для оформления в онлайн режиме. Заявка размещена на официальном сайте в разделе «Кредиты». Перечень документов включает в себя паспорт любого государства, справку о доходах, трудовую книжку. Рассмотрение анкеты происходит в течение 1-2 банковских дней.

Отзывы клиентов банка:

• Невозможно получить обычный потребительский кредит, являясь ИП. Сотрудники банка предлагают заем на развитие бизнеса с заведомо не выгодными условиями для физического лица.
• Неудобный интерфейс Личного кабинета. При списании платежей по кредиту и других операциях СМС-подтверждение не используется. Безопасность низкая.
• В СМС-рассылках предварительно одобренного кредита сумма займа намного больше, чем предлагается при личном посещении офиса.
• При досрочном расторжении страхового договора выкупная сумма отличается от той, что прописана в договоре, почти на половину.
• Еще недавно очень консервативный банк сейчас шире открывает двери для потенциальных заемщиков. Хотя процедура проверки клиента все ещё очень сложная.

Промсвязьбанк

1.  Потребительские кредиты банка удовлетворят любые запросы клиентов: от скромных до масштабных. Самые выгодные предложения доступны зарплатным клиентам и госслужащим. Ставка по нецелевым кредитам составляет от 15,9% в год. Срок кредитования – до 7 лет. Максимальная сумма кредита – 1,5 и 1 млн р. соответственно. Получить ссуду могут только граждане России в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие общий стаж работы не менее 1 года.

При расчете суммы кредита учитываются все доходы заемщика. Для зарплатников оформление ссуды возможно прямо на рабочем месте. Онлайн-заявка на кредит сокращает время получение займа.

2.  Ипотечные кредиты на льготных условиях выдаются по ставке 11,85%. Она неизменна весь период займа. Первый взнос составляет 20%. Срок кредитования – до 25 лет. Предложение доступно клиентам от 21 года до 65 лет, проживающим на территории РФ и зарегистрированным в регионе присутствия банка. Трудовой стаж заемщика – 1 год и более. Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о семейном положении и доходе, трудовую книжку, военный билет (для мужчин).

Клиенты, пользующиеся кредитными услугами Промсвязьбанка, отмечают следующие особенности:

• При оформлении ссуды сотрудники не всегда компетентны в некоторых вопросах.
• Оперативное принятие решения о кредитовании.
• Возможность досрочного погашения любого кредита без каких-либо санкций.
• Оформление ипотеки доступно даже на покупку деревянного дома, что не очень часто практикуется финансовыми организациями.
• Удобный интернет-сервис.
• Общее впечатление о процедуре получения займа скорее положительное, чем наоборот.