Кредит в Сетелем Банке - подробно об условиях получения

8 дек. 2015

Содержание:

• Банк Сетелем: кредит наличными. Условия
• Банк Сетелем: потребительский кредит. Параметры
• Сетелем банк: Личный кабинет
• Банк Сетелем: онлайн-заявка на кредит наличными
• Банк Сетелем: досрочное погашение кредита
• Советы

Сетелем Банк имеет филиалы в 76 регионах страны. Его кредитные продукты доступны в офисах организации, магазинах-партнерах и салонах автодилеров. Главный принцип работы – прозрачность предоставляемых услуг. О видах займов Сетелем Банка, способах их получения и оплаты читайте в статье.*

Банк Сетелем: кредит наличными. Условия

Кредит на личные нужды от банка Сетелем – это возможность приобрести любой товар по выбору клиента. Оформить наличную ссуду доступно только добросовестным клиентам, ранее получавшим кредит в Сетелем Банке и погасившим его без просрочек.

Предложение о выдаче займа на личные нужды поступает клиенту по электронной почте или мобильному телефону. В адресной рассылке кредитор сообщает одобренную для получения сумму и офис, куда необходимо обратиться для заключения кредитного договора. 

Электронное сообщение не является гарантией получения займа. Банк вправе без объяснения причин отказать клиенту в ссуде после рассмотрения заявки. Для клиентов банка Сетелем заявка на кредит находится на подтверждении не более одного дня.

Воспользоваться предложением о получении кредита на неотложные нужды вправе:

• граждане России от 21 года до 65 лет;
• с постоянной пропиской в одном из регионов функционирования банка;
• с наличием не просроченного предложения банка на оформление кредита наличными.

Для оформления заявки и оценки банком кредитоспособности заемщика необходимы следующие документы:

• паспорт РФ;
• второй документ – СНИЛС, ИНН, водительские права или загранпаспорт.

В банке Сетелем кредит выдают только рублевый, путем зачисления средств на счет клиента, открытый в этой же организации.

Основные условия кредитования:

• нецелевое использование средств;
• срок от 12 до 42 месяцев;
• дополнительные комиссии не предусмотрены;
• после одобрения заявки клиент в течение 5 дней или заключает кредитный договор, или отказывается;
• залог не требуется;
• пени за просрочку ежемесячного взноса составляют 0,1% в день от суммы платежа;
• сумма – от 15 до 150 тыс. р.;
• полная стоимость кредита в зависимости от срока и суммы составляет от 24,9 до 41,9% в год.

При заключении кредитного договора работники банка предлагают заемщику оформление страхового полиса. Сумма страховки приплюсовывается к сумме основного займа и значительно увеличивает ее. Оформление такого документа необязательно. Но на практике оказывается, что при нежелании заемщика воспользоваться дополнительной услугой иногда поступает отказ в займе.

Банк Сетелем: потребительский кредит. Параметры

Потребительские займы банка Сетелем используют на оплату покупок в магазинах-партнерах кредитной организации.

Основные условия следующие:

• возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе функционирования банка;
• необходим паспорт и второй документ на выбор;
• справка о доходах – при оформлении кредитной карты или ссуды на значительную сумму.

На сайте банка размещены четыре основных предложения, действующие в 2015 году:

1. Кредит «Без переплаты 2014». Его оформляют при покупке техники в салонах М.Видео. Выбор товаров ограничен рамками специального предложения. Общая сумма покупки достигает 450 тыс. р. Первоначальный взнос не обязателен. При заключении договора покупатель по желанию оплачивает не более 50% стоимости товара. Ставка по кредиту – от 15,9 до 40,4%. Для клиента переплаты нет, так как на размер банковской комиссии по займу действует скидка. Ее предоставляет партнер банка – М.Видео. Акции действуют периодически, поэтому необходимо заранее получить информацию о них в салонах-партнерах банка. Последняя акция закончилась 2 ноября 2015 года. Отличить товары по спецпредложению от обычных доступно по ценникам. На них указана цена на товар и размер ежемесячного платежа по кредиту.
2. Кредит «Экспресс плюс 2014». Удобен тем, что перечень торговых точек, в которых доступен данный заем, достаточно велик. Это салоны меха и кожи, ювелирных изделий, бытовой техники и электроники, стройматериалов и сантехники, магазины одежды, обуви и товаров широкого потребления. Кредит выдают на срок от полугода до 3-х лет по ставке 35,9%. Сумма займа – от 10 до 450 тыс. р. Первоначальный взнос не обязателен, но возможен в пределах 90% от стоимости покупки.
3. Кредит «Ультра Лайт». Это довольно выгодное предложение банка по процентным потребительским кредитам. За счет предоставления скидки магазином-партнером на товар полная стоимость займа составит всего 15% годовых. Сроки кредитования – 10,12 и 18 месяцев. Первоначальный взнос – от 0 до 20%. Сумма – от 10 до 200 тыс. р.
4. Кредит «10-10-10 2014». Срок займа – 10 месяцев. Первоначальный взнос – от 10 до 50% от суммы покупки. Сумма кредита – от 10 до 50 тыс. р. Ставка – 23,5-45,7% в год. За счет скидок магазинов-партнеров переплата по данному предложению установлена на уровне 10%.

Кроме указанных кредитных продуктов банк предлагает займы по программам, условия по которым зависят от магазина-партнера и вида покупки. Ставки по разным предложениям начинаются с 6,9% годовых. Минимальный срок займа сокращен до 3-х месяцев. Максимальный – ограничен 2-мя годами. С банком сотрудничают такие известные сервисы, как салоны Снежная Королева, Техносила, М.Видео, магазины стройматериалов, сантехники, мебели.

Любой товарный кредит доступен для оформления только в торговых точках. Узнать, где они размещены в конкретном городе, возможно во вкладке «Помощь» – «Где оформить кредит». На карте местности показаны точки обслуживания и клиентские зоны.

Оплатить кредит Сетелем банка возможно разными способами:

1. Терминалы Сбербанка. Оплата без комиссии с банковской карты клиента, открытой в этом учреждении. Срок зачисления денег на ссудный счет в Сетелем – 4 рабочих дня.
2. Терминалы платежей Киви. Плата за перечисление составляет 1,6% от суммы. Платеж – от 100 р. до 15 тыс. р. Срок зачисления – в течение 3-х суток.
3. Киви-кошелек. Тарифы и условия аналогичны переводу средств через терминалы Киви.
4. Система платежей Рапида. Плата за перечисление – 1% от суммы, но не меньше 50 р. При погашении в Техносиле – минимум 60 р, в М.Видео – 65 р. Установленное время для перечисления средств – 3 дня.
5. Платежная система Элекснет. Комиссия – 1,5% от размера перевода, но не меньше 50 р. Максимальный размер взноса – 15 тыс. р. Срок перечисления – 4 рабочих дня.
6. Интернет-ресурс «Мой Банк». Позволяет оплатить Сетелем кредит онлайн. Комиссия при списании с карт Visa – 0,2%, с MasterCard – 0,8%. Максимум, доступный для списания – 75 тыс. р. Деньги на клиентском счете – в течение 3-х банковских дней.
7. «Сбербанк Онлайн». Перевод средств осуществляется в пункте меню «Платежи и переводы» – «Погашение кредитов в других банках». Требуется кликнуть на значок с логотипом Сетелема. Открывается форма, в которой реквизиты банка заполнены автоматически. Достаточно указать номер кредитного договора, ФИО заемщика, сумму платежа и номер мобильного телефона. Затем нужно выбрать карту для списания средств. Перечисление производится в течение 3-х банковских дней.
8. Филиалы Сбербанка. Платеж совершают в операционном окне. Деньги клиенты вносят наличными или с карты. Необходим паспорт и номер договора по кредиту. Взимается комиссия как по обычным переводам в другой банк. Срок поступления денег – до 4-х рабочих дней.
9. Другие банки. Платеж с комиссией по тарифам конкретной организации. Срок перечисления – до 3-х дней. Необходимо предоставить реквизиты Сетелем Банка, паспорт отправителя и номер договора по кредиту.
10. Перевод через почту. Комиссия – 1,7%, но не меньше 50 р. Платить стоит минимум за 10 дней до даты планового платежа.

Сетелем банк: Личный кабинет

Вход в онлайн-ресурс «Мой Банк» осуществляется вводом данных паспорта, номера сотового телефона и номера договора по кредиту. В Личном кабинете доступно:

• оплатить очередной взнос по ссуде с карты любого банка;
• контролировать зачисление средств на кредитный счет;
• уточнить дату очередного платежа;
• вычислить сумму погашения кредита досрочно.

Банк Сетелем: онлайн-заявка на кредит наличными

На сайте банка Сетелем не предусмотрена возможность оформления заявки на кредит. Но осуществить это доступно в интернете, где многие ресурсы предоставляют услуги формирования заявки и информирования клиентов о банковских услугах. Анкеты включают следующие данные:

• ФИО заемщика;
• дата и место рождения;
• адрес проживания и прописки;
• семейное положение;
• место работы;
• уровень основного и побочного дохода;
• наличие кредитов в других банках;
• дополнительная информация.

Кредит в Сетелем Банке онлайн одобряют при условии хорошей кредитной истории заемщика. Кроме этого, для клиентов, уже оформлявших ссуды в этом банке, вероятность получения денег очень велика. После подтверждения данных заявителем анкета отправляется кредитору на рассмотрение. Ответ поступает на адрес электронной почты клиента. В случае положительного решения банка будущий заемщик посещает офис кредитора для подписания договора.

Банк Сетелем: досрочное погашение кредита

По любому из кредитных продуктов банка заемщикам доступно досрочное погашение займа. Комиссия за расторжение договора по ссуде не взимается. При наличии крупной суммы денег клиент вправе полностью погасить долг в любое время. Для этого необходимо положить на счет сумму, равную остатку долга, плюс ежемесячный платеж. 

Такая схема действует, если закрытие займа запланировано на дату после очередного платежа по графику. Если клиент предполагает провести расторжение договора до даты планового платежа, то сумма рассчитывается за количество дней до полного досрочного погашения ссуды. В сервисе «Мой Банк» расчет производится автоматически.

При желании погасить в банке Сетелем остаток по кредиту не в полном объеме клиенту необходимо за 30 календарных дней уведомить кредитора о своем решении. Достаточно позвонить на «горячую линию» по номеру 8 800 50 05 503. За несколько дней до установленной даты требуется положить на счет сумму. Она складывается из:

• планового платежа;
• суммы для частичного досрочного погашения;
• процентов, начисленных на сумму частичного досрочного погашения.

После списания суммы со счета клиент получает новый график погашения займа. Он доступен к формированию в Личном кабинете или в центрах продаж.

Советы

• Чтобы получить справку о закрытии ссудного счета, клиенту нужно посетить центр продаж с паспортом.
• По желанию заемщика он вправе внести на счет большую сумму, которая будет списываться частями каждый месяц по графику.
• Сумма положительного остатка на счете после погашения ссуды доступна к возврату заемщику банковским переводом. Комиссия составляет 1%. За перечисление на счет в Сетелеме плата не взимается.
• Клиент должен уведомить банк, если его данные изменились.

*Дата актуализации данных – 08.12.2015 г.