Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит под недвижимость срочно

напечатать

29 мая 2015, 19:56

При оформлении ссуды в банке вам потребуется собрать множество документов, справок, заключить договор страхования, а иногда и привлечь поручителей. Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в день обращения, можно воспользоваться ломбардами, МФО или прибегнуть к услугам частных инвесторов. Данных кредиторов не интересуют ваши трудоустройство, доходы и кредитная история. Для получения денег достаточно представить документы на недвижимость и заключить договора залога и займа. Процедуры оформления кредитных сделок с небанковскими организациями и способы погашения задолженности вы узнаете из статьи.

Кредиты физическим лицам под залог недвижимости в ломбарде

Если вам требуется крупная сумма наличными и вы имеете в собственности недвижимость, в которой никто не живет, можете обратиться в ломбард. Он примет в виде залога:

  • квартиру;
  • комнату;
  • дом;
  • земельный участок;
  • коммерческую недвижимость.

Ломбард может отказаться принимать в качестве залога имущество, которое:

  • оформлено в долевую собственность;
  • имеет прописанных детей, инвалидов, пенсионеров;
  • выступает предметом судебных исков и споров;
  • является единственным жильем заемщика;
  • имеет обременение;
  • обладает низкой ликвидность, и расположено вдали от города.

В отличие от банка, ломбард вам выдаст средства:

  • по минимальному пакету документов, без справок с места работы и проверки кредитной истории;
  • под высокую процентную ставку, составляющую от 0,1 до 1% в день;
  • с возможностью досрочного погашения без комиссий;
  • быстро, в течение нескольких дней;
  • в размере 50 – 70% от оценочной стоимости;
  • на короткий срок (до 5 лет), однако в дальнейшем его можно продлить;
  • с возможностью выбора способа погашения: в конце срока или ежемесячно.

Для постоянных клиентов предусматриваются бонусы, скидки и сниженные процентные ставки на займы.

Ломбард применяет два способа оформления недвижимости:

  1. Договор купли-продажи или дарения с наймом жилого помещения и преимущественным правом выкупа. Данная схема снижает риски кредитора и позволяет заемщику получит максимальную сумму по минимальной ставке за короткий срок.
  2. Договор залогового обеспечения, в результате которого объект остается в собственности клиента. Без его участия ломбард не сможет продать или заложить недвижимость. После погашения долга жилье переходит обратно заемщику.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорта и ИНН всех собственников имущества.
  • Документы о браке или разводе (при наличии).
  • Технический паспорт на недвижимость.
  • Договоры купли-продажи, дарения и другие свидетельства появления у вас данной собственности.
  • Свидетельство о праве собственности на участок.
  • Выписку из домовой книги.
  • Водительские права или справку о не нахождении на учете в психиатрическом диспансере.

Ломбард обязан:

  • Безвозмездно хранить и страховать залоговое имущество.
  • После продажи объекта вернуть клиенту разницу между вырученной и оценочной стоимостью.
  • В первый день льготного месячного периода письменно уведомить заемщика об истечении кредитного срока.

Пользоваться услугами ломбарда выгодно клиентам, которые имеют:

  • регулярный высокий доход;
  • не задействованную недвижимость.

В остальных случаях прежде, чем обращаться к данному способу кредитования, следует серьезно подумать. Здесь слишком высок риск потерять имущество.

Быстрый кредит под залог недвижимости у частного инвестора

Частным инвестором является физическое лицо, способное предоставить крупную денежную сумму под залог ликвидного имущества. Зачастую они обладают инструментами и знаниями, позволяющими выдать средства в день обращения. Для некоторых заемщиков частные инвесторы являются последней возможностью получения кредита, если:

  • испорчена кредитная история;
  • наступил преклонный возврат;
  • нет возможности официально подтвердить доход.

Обращаясь к услугам инвестора, заемщик получает следующие преимущества:

  1. Возможность учета неофициального дохода, что позволяет получать более выгодные условия кредитования.
  2. Отсутствуют ограничения на максимальный размер займа, при условии покрытия возможных рисков предметом залога.
  3. Упрощенная схема получения средств, поскольку инвестор берет на себя оформление, сопровождение и ускорение сделки.
  4. Способность договориться о гибкой системе погашения кредита.

Однако не стоит забывать о таких недостатках частных займов, как:

  • высокие процентные ставки;
  • риск стать жертвой мошеннических действий.

Чтобы не оказаться обманутыми, следуйте правилам:

  1. Выбирая частного инвестора, проверяйте его репутацию по независимым отзывам или поинтересуйтесь рекомендациями знакомых, друзей или родственников.
  2. Если у вас возникли трудности с поиском инвестора, обратитесь к услугам кредитного брокера.
  3. Перед подписанием кредитного соглашения тщательно его изучите, и проконсультируйтесь у юриста. Договор необходимо заверить у нотариуса.
  4. Лучше всего подписывать соглашение в момент получения денег.

В основном услугами частных инвесторов пользуются индивидуальные предприниматели, которым нужны деньги на развитие, поддержку и ведение бизнеса. Сделки с физическими лицами заключаются в индивидуальном порядке, и все условиях оговариваются при встрече. Ищут таких кредиторов обычно в интернете или через знакомых.

Какие МФО выдают кредиты под залог недвижимости и ставки по ним*

В отличие от частных инвесторов, микрофинансовые организации являются юридическими лицами, и их деятельность регулируется законодательством. Приблизительно 20% от всех МФО содержат в линейке продуктов займы под залог недвижимости.

МФО «Московский ЗАЙМ» кредитует население под залог недвижимости на условиях:

  • максимальная сумма – 80% от оценочной стоимости;
  • срок – от 6 месяцев до 3 лет;
  • минимальная ставка – 4% в месяц;
  • заявка рассматривается 1 день при условии предоставления клиентом фотографии недвижимости;
  • предусмотрена помощь при сборе документов и индивидуальный график платежей.

Столичный Залоговый Дом выдает деньги под залог недвижимости:

  • по индивидуальной ставке;
  • размером от 500 тыс. до 100 млн р. (до 80% от рыночной стоимости);
  • на срок от 1 мес. до 5 лет;
  • в течение 5 дней.

МФО «Инвест Групп» предлагает займы ипотечные под залог строящегося жилья на условиях:

  • ставка – 19% годовых при внесении 30% от суммы;
  • размер – от 300 тыс. до 1 млн р.;
  • срок – от 6 месяцев до 5 лет;
  • без дополнительных комиссий.

Финансовая компания «Евро-Кредит» выдает займы под залог недвижимости, в том числе комнат и долей с плохой кредитной историей. Условия следующие:

  • ставка – 16% в год;
  • размер займа – 60% от оценочной стоимости;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • решение принимается за 1 день, деньги выдаются после регистрации залога (занимает до 5 дней), возможно предоставление аванса.

МФО «Центр займов» позволяет под залог недвижимости получить кредит по одному паспорту и документам на квартиру:

  • ставка, сумма и срок устанавливаются индивидуально и зависят от ликвидности объекта;
  • одобрение заявки – в течение суток;
  • сделка оформляется до 7 дней;
  • деньги выдаются через 2 дня;
  • клиенту предоставляется персональный менеджер по залоговым операциям, сопровождающий всю процедуру сделки.

Микрофинансовая компания «Финотдел» разработала программу «Спринт–залог» для кредитования индивидуальных предпринимателей и малых предприятий:

  • условия подбираются индивидуально для заемщика;
  • сумма кредита – от 50 тыс. до 300 тыс. р.;
  • максимальный срок – 12 мес.

ООО «Международное кредитное бюро» выдает кредиты под залог недвижимости на условиях:

  • процентная ставка – от 1,8 до 2,16% в месяц;
  • сумма – до 70% от стоимости оценки;
  • срок – от 3 месяцев до 10 лет;
  • предусмотрена одноразовая комиссия за выдачу кредита в размере 3%.

Микрофинансовая компания «МосИнвест» предлагает займы под залог недвижимости:

  • минимальный размер – 200 тыс. р., максимальный – 90% от рыночной стоимости;
  • процентная ставка и срок устанавливаются в индивидуальном порядке;
  • средства выдаются в течение 1 – 10 дней;
  • предоставляется аванс до оформления сделки в размере 50% от суммы.

Особенности получения кредита под залог недвижимости в экспресс-режиме

Если вы решили воспользоваться услугами частных инвесторов, то процедура оформления кредита зависит от ваших с ним договоренностей. Большинство современных ломбардов, как и МФО, имеют официальные сайты. Там вы можете ознакомиться с условиями и подать заявку в дистанционном режиме. Процедура оформления займа в различных кредитных организациях схожа, и состоит из следующих ключевых моментов:

  1. Вы посещаете небанковское учреждение или оформляете через интернет онлайн заявку на кредит под залог недвижимости, указав:
  • личные данные;
  • сумму кредита;
  • предмет залога;
  • адрес залоговой недвижимости;
  • свой номер телефона и адрес электронной почты.

2. Происходит рассмотрение анкеты, на что затрачивается от 1 часа до нескольких дней. В процессе согласовываются условия по процентной ставке, кредитной сумме и сроку.

3. Собираете документы и предоставляете их кредитору. Документы изучаются, если пакет не полный, многие учреждения оказывают помощь в их получении или восстановлении.

4. Производится оценка имущества, в процессе которой эксперты выезжают на дом к клиенту.

5. Специалист рассчитывает и согласовывает с клиентом сумму кредита.

6. Оформляются и подписываются договора: кредитный и залоговый (или купли-продажи). Сделка заверяется нотариусом. Договор залога регистрируется в Росреестре.

7. Вы получаете деньги наличными или переводом на счет.

В среднем вся процедура занимает 5 – 6 дней. Если деньги нужны срочно, то многие организации предоставляют аванс в день обращения или предлагают платную услугу ускоренной регистрации.

Как погашать кредит под залог недвижимости срочно оформленный

В кредитном договоре обязательно должен указываться способ возврата средств и порядок уплаты процентов. Выплачивать кредит, оформленный в ломбарде, можно двумя вариантами:

  • в конце срока одним платежом;
  • по частям в течение кредитного периода.

За досрочное погашение комиссии не предусмотрены. Вы имеете право выкупить имущество, как только появится финансовая возможность.

При подписании кредитного договора МФО предоставляют заемщикам график платежей, где может оговариваться погашение:

  • еженедельно, при этом можно платить на месяц вперед;
  • ежемесячно.

Микрофинансовые компании предлагают различные способы погашения их займов:

  • в личном кабинете пользователя, расположенном на официальном сайте организации;
  • в офисе фирмы;
  • в отделении любого банка;
  • в интернет-банкингах;
  • при помощи электронных кошельков;
  • в стационарных платежных терминалах;
  • почтовым переводом;
  • в кассах салонов связи;
  • с баланса мобильного телефона.

При переводе денег с карточки или наличными на расчетный счет МФО нужно указывать:

  • реквизиты МФО;
  • номер договора займа.

Если возникают задолженности, кредиторы обычно идут навстречу заемщику, предлагая следующие варианты:

  • отсрочку по платежам;
  • рефинансирование займа;
  • реструктуризацию долга;
  • снижение ежемесячных платежей.

Когда клиент не погашает задолженность и не выходит на связь, кредиторы применяют штрафные санкции. Их сумма может быть фиксированной или составлять определенный процент от размера долга.

Советы

  1. Среди частных инвесторов существуют мошенники, которые при выдаче займа заранее преследуют цель завладеть собственностью. При этом обычно деньги предоставляются по высокой процентной ставке (10% в месяц), также применяются скрытые комиссии. В итоге заемщик не может погасить задолженность, и недвижимость переходит кредитору.
  2. Если внезапно возникшие финансовые трудности вам не позволяют выплатить в срок долг ломбарду, существует возможность продления кредитного периода. Вам следует обратиться в данную организацию и погасить полностью проценты, иначе платеж будет просрочен. В течение месяца после окончания кредитного срока в ломбардах предусмотрен льготный период, на протяжении которого штрафные пени не начисляются. Если прошло три месяца, а вы так и не погасили долг, ломбард имеет право обращаться в суд для взыскания задолженности. Без решения суда продавать залоговое имущество запрещено.
  3. Подыскивая организацию, где можно взять кредит под недвижимость, обращайте внимание на законность ее деятельности. 27 мая 2015 года за многократные нарушения Центробанк принял решение об исключении из Госреестра свыше 30 микрофинансовых организаций.
  4. Учитывайте, что МФО не имеют право в одностороннем порядке изменять процентные ставки, сроки действия договоров, комиссионные. Также запрещено применять при досрочном погашении штрафные санкции, если клиент за 10 дней письменно уведомил о возврате средств. Кроме этого, МФО имеют право получать информацию из бюро кредитных историй и обязаны подавать туда сведения о своих клиентах. 

*Дата актуализации данных – 01.06.2015 г.

Читайте также

Отзывы и комментарии