Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит наличными онлайн

напечатать

24 июля 2015, 11:19

Одно из главных направлений работы банков по предоставлению займов населению - кредиты наличными без справок и поручителей онлайн. Простое и быстрое оформление таких ссуд стало главной причиной их большой популярности у физических лиц. Интернет-технологии позволяют существенно сократить дистанцию между банком и клиентом.

Как оформить кредит наличными онлайн в банке

Получение займа наличными сводится в большинстве фин. учреждений к выдаче кредитной карты или дебетовой карты с установленным лимитом.

Кредиты наличными на карту онлайн можно разделить на три группы:

  1. Выпуск новой кредитки, включая карту моментальной выдачи.
  2. Подключение овердрафта к зарплатной карте.
  3. Увеличение кредитного лимита по ранее оформленному «пластику».

Моментальная карта выпускается для клиента в течение часа (иногда за 10 - 15 минут), но в любом случае — в день вашего обращения в банк. Правда, предварительно, необходимо согласовать условия удаленно, не посещая офис фин. учреждения.

Овердрафт — возможность пользоваться банковскими деньгами, когда на карте заканчиваются собственные. Услуга, обычно, уже подключена к зарплатному «пластику».

Увеличить лимит по уже используемой кредитной карте можно, обратившись в банк с соответствующим запросом, в т.ч. числе и через интернет-банкинг. Непременным условием для позитивного решения фин. организации будет ваша аккуратность по предыдущим кредитным обязательствам.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Собственно, такая процедура получения займа состоит в заполнении и отправке заявки онлайн. Банки кредит наличными смогут рассмотреть к выдаче, не требуя личного визита будущего заемщика / собственника карты.

Основные поля заявки выглядят следующим образом (на примере ВТБ 24 *):

  • личные данные заемщика — ФИО, дата рождения, контакты (телефон, E-mail), регион регистрации, является ли он клиентом данного банка;
  • информация о требуемом кредите — сумма, срок и место выдачи;
  • паспортные данные;
  • второй (дополнительный) документ;
  • сведения о работе/доходе (при необходимости).

Онлайн-заявка на кредит наличными пенсионерам проста и доступна так же, как и другим банковским клиентам. В случае возникновения вопросов, к вашим услугам форма обратной онлайн-связи с ВТБ 24 на этой же веб-странице.

Обязательным условием кредитования будет ваша положительная (по крайней мере неотрицательная) кредитная история. Онлайн-кредит наличными с плохой кредитной историей получить будет непросто, как впрочем и любой другой заем. В этом случае банк может попросить дополнительные документы, подтверждение дохода или обеспечение. В конечном итоге - поднять ставку.

После отправки онлайн-формы в кредитно-финансовое учреждение, дождитесь звонка специалиста с вопросами или с уже готовым решением. Ряд банков положительный ответ сообщают с помощью СМС или по электронной почте. Если все в порядке — посетите офис компании с необходимыми документами в заранее оговоренное для вас время.

Некоторые фин. организации, например Тинькофф Банк, сами идут к клиентам - банковский специалист доставит на ваш адрес регистрации карту и кредитный договор.

Онлайн-калькулятор кредитов наличными

Перед тем как отправлять заявку, вы можете оценить свои силы по обслуживанию займа с помощью кредитного калькулятора.

Для потребительского кредита без обеспечения от Сбербанка калькулятор имеет следующий вид.

Входные параметры для расчета:

  • вид расчета — по величине займа / по доходу заемщика / по размеру регулярного/ежемесячного платежа;
  • сумма кредита — из предлагаемого диапазона;
  • дата предоставления займа;
  • срок кредитования;
  • вид заемщика — клиент получает зарплату или пенсию в Сбербанке / клиент на общих основаниях;
  • дата рождения и пол заемщика;
  • ставка кредита — задан интервал возможных значений;
  • сумма ежемесячного дохода.

Обработав массив данных, калькулятор выдаст регулярный платеж и общий размер переплаты. Ежемесячные оплаты одинаковы, так как рассчитаны по аннуитетному методу. Информация может быть представлена в графическом и табличном видах, возможно сохранение и распечатка данных.

Пакет документов для онлайн-кредита наличными без справок

В числе основных достоинств онлайн-кредитов — минимальный пакет требуемых документов.

По сути, он сводится максимум к двум:

  1. Российский паспорт, желательно с постоянной регистрацией.
  2. Второй документ — загранпаспорт, паспорт моряка, водительское удостоверение, военный билет, возможно, еще какой-либо, на ваш выбор из списка банка.

Подтверждение дохода и/или трудоустройства в экспресс-кредитах, традиционно, бывают излишними. Правда, если для вас не составит труда принести в банк такие справки, это может помочь снизить ставку по займу.

Плюсы и минусы экспресс кредита наличными онлайн

Плюсы лежат на поверхности:

  1. Экспресс-оформление - от 10 минут, в день обращения в фин. учреждение.
  2. Минимальное общение с банковским персоналом при выдачи кредита наличными. Онлайн-решение заключается в заполнении и отправке заявки с сайта банка. При такой процедуре можно отправить несколько запросов в ряд фин. организаций одновременно и выбрать лучший вариант.
  3. Из документов от вас потребуют только паспорт и, возможно, еще один, подтверждающий вашу личность.
  4. Обеспечение по займам не нужно.
  5. Выдается кредитная карта международной платежной системы.

Главный недостаток онлайн-займов наличными — их высокая цена, то есть процентная ставка. Полная или эффективная ставка с учетом всех комиссий и расходов может составлять десятки процентов, уверенно приближаясь к отметке 100% годовых. Особенно это касается кредитов от микрофинаносвых организаций (МФО). Рекламные предложения фин. учреждений, обычно, выдают некие базовые, индикативные значения, отличные от реальных.

Сэкономить можно двумя способами:

  1. Брать кредит в «своем» банке - там, где вы получаете зарплату/пенсию, имеете депозит или арендуете ячейку. Тогда возможны существенные скидки. По крайней мере, овердрафт на зарплатную карту по приемлемой ставке. Пакет документов может быть действительно упрощенным.
  2. Воспользоваться льготным беспроцентным grace-периодом по кредитной карте. Если вы закрываете задолженность внутри такого периода, то проценты по карточному займу не платите. Здесь много нюансов и надо очень внимательно знакомится с условиями этой услуги.

Текущие предложения кредитов наличными по паспорту онлайн

Ниже приведены условия кредитов наличными без справок о доходах в трех крупнейших российских банках - Сбербанке, ВТБ 24 и Альфа Банке*.

Сбербанк РФ

Сберегательный банк только по паспорту предложит кредитную карту мгновенной выдачи MasterCard или Visa Momentum.

Условия следующие:

  • время оформления — 15 минут;
  • ставка 25,9% годовых;
  • кредитный лимит до 120 тыс. р.;
  • срок действия карты — 3 года;
  • grace-период — 50 дней;
  • возможно бесплатное обслуживание.

ВТБ 24

На онлайн-кредит наличными по паспорту могут рассчитывать зарплатные клиенты банка.

Действуют три программы:

  1. «Быстрый» заем— ставка 18,5% годовых, от 100 тыс. до 3 млн р. на срок от полугода до трех лет.
  2. «Крупный» - ставка свыше 18,5% годовых, суммы от 0,6 млн. р. до 3 млн р., от трех до пяти лет.
  3. «Удобный» - ставка от 22%, размер займа — от 100 тыс. р. до 599 тыс. р. на срок от трех до пяти лет.

Альфа-Банк

Экспресс-кредит наличными от Альфа-Банка может быть выдан:

  • за 30 минут;
  • до 70 тыс. р.;
  • на год или полтора;
  • по ставке от 41% годовых.
  • с минимальным ежемесячным платежом — 2860 р.

Советы по онлайн-кредитам наличными

  1. Обязательно выясните полную ставку по кредиту, с учетом всех ваших расходов.
  2. Грамотно используйте grace-период.
  3. Поинтересуйтесь возможностью досрочного полного или частичного погашения задолженности без комиссий и штрафов.
  4. Подключите интернет-банкинг для контроля за счетами.
  5. Если хотите сэкономить на переплате — настаивайте на дифференцированных платежах при обслуживании займа.

Примечание

* - дата актуализации данных 24.07.15

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк России, Тинькофф Кредитные Системы.

Читайте также

Отзывы и комментарии