Кредит на недвижимость

14 июля 2015

Содержание:

• Кредиты банков на недвижимость. Актуальные предложения: условия и требования
• Кредит на коммерческую недвижимость – заем для бизнеса
• Советы

Кредит на покупку недвижимости предоставляется финансовыми организациями в рамках ипотечных программ. Особенность займа – его обязательное обеспечение залогом (ипотека). Гарантией возврата средств выступает сама недвижимость, приобретаемая за счет кредита.

Кредиты банков на недвижимость. Актуальные предложения: условия и требования

Целью займа физических лиц на недвижимость является, прежде всего, приобретение жилья (квартира/дом/дача и т.п.) на первичном или вторичном рынке. В связи со значительными суммами при таком виде кредита, его ставки значительно ниже, чем по другим продуктам. Однако бремя, которое ложится на заемщика гораздо серьезнее. Выплата займа растягивается на долгие годы, и все это время присутствует риск потери купленной недвижимости.

В таблице представлены актуальные* предложения учреждений, занимающих 10 лидирующих позиций рейтинга банков страны.

	от 11,55%	500 тыс. р. - 30 млн р.	до 30 лет
	от 11,75%	500 тыс. р. - 26 млн р.	до 25 лет
	от 11,8%	100 тыс. р. - 20 млн р.	до 30 лет
	11,85%	до 8 млн р.	до 25 лет
	от 12%	до 30 млн р	до 30 лет
	от 12%	до 8 млн р.	до 30 лет
	от 12,39%	500 тыс. р. - 30 млн р.	до 30 лет
	от 12,5%	1,5 млн р. - 90 млн р.	до 30 лет
	от 13,5%	300 тыс. р. - 15 млн р.	до 30 лет
	от 17,30%	2,5 млн р. - 60 млн р	до 25 лет

Займы выдаются потребителям с положительной историей кредитования. При этом заемщику необходимо иметь достаточный уровень дохода – на выплату займа должно уходить не более 40% зарплаты.

Приобретение жилья по программам с господдержкой ограничено максимальной суммой займа:

• 8 млн р. - Москва и С.-Петербург;
• 3 млн р. - прочие регионы.

Условия программ ряда учреждений позволяют оформить кредит на недвижимость под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества. Эти продукты присутствуют в линейке таких банков как: Открытие, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа, Юникредит и Райффайзен.

Многими банковскими учреждениями разработаны специальные программы, направленные на покупку имущества за чертой города (частный дом/дача/таунхаус/коттедж и т.п.). Оформить кредит на загородную недвижимость возможно в банках:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Юникредит;
• Райффазен.

Кредит на коммерческую недвижимость – заем для бизнеса

В основном, банковские учреждения предоставляют заем на коммерческую недвижимость в рамках услуг для корпоративных клиентов – юридические лица, малый и средний бизнес. Интересен данный вид кредитования будет и потребителям, которые только собираются начать свое дело. Поэтому некоторые банки предусмотрели возможность оформления такого кредита и физическими лицами (собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели). Как, например, Промсвязьбанк - по условиям программы потребитель может получить заем в суме до 50 млн р. сроком до 36 мес. Обязательно подтверждение целевого использования. При этом заемщик должен являться гражданином РФ и быть либо:

• индивидуальным предпринимателем;
• единоличным исполнительным органом малого предприятия;
• фактическим владельцем/собственником доли предприятия малого/среднего бизнеса

По своей сути, заем на коммерческую недвижимость аналогичен ипотечному кредитованию. Правда, максимальный его срок – не превышает 10 лет. Залоговым имуществом выступает приобретенная недвижимость.

*Актуализация данных – первая декада июля 2015 года

Советы

1. Увеличить суму займа позволит привлечение созаемщика(ов). При расчете максимально возможного размера кредита, их доход будет учитываться суммарно вместе с титульным заемщиком.
2. Знайте, что на сумму уплаченных процентов по целевому ипотечному кредитованию распространяется налоговый вычет (13%). При покупке жилой недвижимости его размер составляет до 2 млн р. Это позволит заемщику возместить налог в сумме до 260 тыс. р.