Кредит на дом. Какой кредит взять на дом. Где взять на свой дом

27 июня 2015

Содержание:

• Где взять кредит на дом и способы получения займов
• Какой кредит взять на строительство дома и особенности его предоставления
• Как взять кредит на дом под залог дома
• На каких условиях можно взять кредит на покупку дома и строительство в банках*
• Советы

Выбирая жилье для своей семьи, многие граждане предпочитают городской квартире частный дом. Получить кредит на его строительство или покупку сложнее, чем оформить ипотеку на помещение в многоэтажном объекте. Банки предоставляют различные программы кредитования частного жилья. Подробную информацию о способах получения недостающих средств на строительство или покупку дома вы узнаете из статьи.

Где взять кредит на дом и способы получения займов

Оптимальный вариант оформления кредита – это обращение в банковское учреждение. При этом вам потребуется:

• подтвердить наличие дохода и трудоустройства;
• обладать средствами для первоначального взноса;
• иметь положительную кредитную историю.

Возможно, клиенту придется оформить имущество в залог и предоставить поручительские гарантии. При возникновении трудностей со сбором необходимого пакета документов можно обратиться в небанковские учреждения:

• ломбард;
• к частному инвестору;
• в МФО.

Данные организации лояльно относятся к заемщикам, предлагая при этом менее выгодные условия кредитования.

Средства на частное строительство вы можете получить в банке, оформив следующие виды кредитов:

• нецелевой – под залог существующей недвижимости;
• потребительский – отличается сравнительно низкой суммой и непродолжительным кредитным сроком;
• ипотечный – под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

При покупке готового дома данный объект чаще всего оформляется в качестве залога по сделке. Также обеспечением по кредиту может быть любая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности клиента.

Какой кредит взять на строительство дома и особенности его предоставления

В рамках целевого ипотечного займа на строительство малоэтажного жилья обычно предоставляются деньги в процессе сооружения, до момента сдачи объекта в эксплуатацию. Данная процедура финансирования подразумевает:

1. Перечисление денег частями после каждого завершенного этапа строительства. В итоге клиент платит лишь за фактически использованные кредитные средства.
2. Внесение платежа в размере 10-50% от общих затрат на строительство. Составив предварительную смету расходов, можно рассчитать, какой взять кредит на строительство дома. Калькулятор расчета, предназначенный для планирования затрат, находится в свободном доступе в интернете.
3. Оформление залогового обеспечения, в качестве которого может быть:

• земельный надел, где планируется строить дом;
• дом, находящийся в стадии незавершенного строительства;
• любая ликвидная недвижимость, оформленная в собственность заемщика или других лиц, согласных на сделку.

В процессе кредитования большинство банков настаивают на оформлении одной или нескольких страховок:

• здоровья и жизни клиента;
• залоговой недвижимости – от ущерба;
• потери права собственности на имущество.

Как взять кредит на дом под залог дома

Планируя покупку частного жилья под его же залог, учитывайте следующие моменты:

• банки выдают средства в размере 50-70% от оценочной стоимости объекта;
• необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% и выше от стоимости жилья;
• дом закладывается вместе с земельным участком;
• потребуется представить полный пакет документов по залоговой недвижимости.

К имуществу, оформляемому в качестве залога, банки предъявляют следующие требования:

• расположение в черте города;
• наличие статуса жилого объекта и присутствие коммуникаций;
• предназначение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
• удовлетворительное состояние объекта;
• отсутствие обременения на залог.

По залоговой недвижимости нужно представить следующий пакет документов:

• свидетельство права собственности на дом;
• документ, на основании которого приобретен объект;
• кадастровый план на дом и землю;
• справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• технический паспорт на дом;
• выписку из ЕГРП на дом и землю.

Если дом и земельный участок удовлетворяют требования финансовой организации, объект принимается в качестве залога. Процедура оформления кредита состоит из следующих стадий:

1. Производится оценка недвижимости.
2. Оформляется страховка.
3. Заключаются договора:

• кредитный;
• купли – продажи;
• залоговый.

    4. Регистрируются сделки залога и купли-продажи в Росреестре.

    5. Банк предоставляет кредитные средства.

На каких условиях можно взять кредит на покупку дома и строительство в банках*

Обратившись в банковскую организацию за финансированием, вы получите наиболее выгодные условия по займу, и сможете участвовать в ипотечной программе с государственной поддержкой. Также банки принимают в счет погашения задолженности сертификаты материнского капитала.

Если вы решили взять кредит на дом в Сбербанке, можно воспользоваться нецелевой ссудой под залог недвижимости и специальными предложениями.

1. Покупка жилого дома на вторичном рынке:

• ставка – от 14% годовых;
• минимальная сумма – от 45 тыс. р.;
• максимальный срок – 30 лет;
• сумма первичного взноса – 15%.

2. Строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного объекта:

• ставка – от 15% годовых;
• минимальная сумма – 45 тыс. р.;
• максимальный срок – 30 лет;
• первичный взнос – 30%.

Взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке можно по следующим программам.

1. Нецелевого потребительского кредита под залог имеющегося жилья:

• ставка – от 16,5% годовых;
• максимальная сумма – 10 млн. р.;
• срок – до 10 лет.

2. Ипотечного жилищного кредитования под залог построенного за счет кредитных средств объекта:

• ставка – от 14,5%;
• сумма – до 20 млн. р.;
• срок – 30 лет;
• первичный взнос – от 15%.

Приобрести готовый дом под залог ликвидной недвижимости в Россельхозбанке можно по целевой ипотеке на условиях:

• ставка – от 14,5%;
• максимальная сумма – 20 млн. р.;
• срок – до 30 лет;
• без первоначального взноса.

Взять кредит на строительство дома в Газпромбанке можно в рамках ипотечной программы. По условиям банка в строительстве коттеджа или таунхауса должно участвовать само фин. учреждение и компания Газпромбанк – Инвест.

• ставка – от 14,5%;
• максимальный размер – 60 млн. р.;
• срок кредитования – 30 лет;
• первичный взнос – от 20%.

Обеспечением по кредиту являются вначале имущественные права на недвижимость, а после сдачи объекта – и само жилье.

Советы

1. Чтобы взять кредит на строительство дома, вам потребуется предоставить проект и предварительную смету расходов. Без этих данных банку сложно принять решение о финансировании.
2. Специалисты утверждают: оценить ликвидность объекта, находящегося на начальной стадии строительства, практически невозможно. Трудности при оценке происходят из-за отсутствия инженерных коммуникаций. Если вы предоставите банку документальное подтверждение планирования всей инфраструктуры, рыночная стоимость вашего будущего жилья существенно повысится.
3. Некоторые банки предлагают взять кредит онлайн на дому. Обратите внимание, что в дистанционном режиме вы сможете подать лишь заявку. Для предоставления необходимого пакета документов и заключения сделки вам придется посетить учреждение банка. Для зарплатных клиентов обычно требуется минимум справок.
4. При оценке земли наиболее ликвидные участки – это находящиеся рядом с лесным массивом или водоемом. Однако банки не выделяют заемщику соответствующую сумму, поскольку со временем лес могут вырубить, доступ к водоему – ограничить, а рядом построить завод.
5. Принимая в залог частный дом, по сравнению с квартирой банки повышают собственные риски. В случае не возврата средств, данные объекты продаются дольше. Сложности с поиском покупателей возникают из-за того, что дома обычно строятся по индивидуальным проектам. Охотнее банки финансируют жилье в коттеджном поселке, построенное одной фирмой.

*Дата актуализации данных – 27.06.2015 г.