Кредит без справки о доходах: условия, онлайн-заявка, оформление, получение. Подробное описание
28 июля 2015
Заем наличными без справки о доходах — банковский продукт, во многом ставший причиной кредитного бума в России еще несколько лет назад. Современная непростая экономическая ситуация несколько снизила темпы потребительского кредитования. Тем не менее, займы с минимальными требованиями по документам по-прежнему пользуются большим спросом у физических лиц.
Какие можно взять кредиты без справки о доходах
Под
банковскими займами без справок о
доходах (подтверждения занятости) и
поручителей понимают кредиты или кредитные карты, выдаваемые/выпускаемые при предъявлении клиентом
только паспорта. Иногда
кредитно-финансовая организация может
потребовать еще
один
документ, подтверждающий
личность, например — загранпаспорт или водительское удостоверение. Перечень беззалоговых кредитов по паспорту без справок о доходах ограничен, в основном, займами наличными.
Одним из продуктов в этой линейке стала моментальная кредитка. Такой «пластик» характеризуется тремя важнейшими параметрами:
- Бесплатным или льготным годовым обслуживанием.
- Повышенной процентной ставкой.
- Пониженным кредитным лимитом.
Пункты 2 и 3 даны в сравнении с картами, выпущенные под полный (расширенный) пакет документов.
Моментальная карта выпускается в день обращения клиента в банк на протяжении одного часа.
Если вы в состоянии предоставить обеспечение по кредиту, то можете рассчитывать на существенное увеличение кредитного лимита и понижение кредитной ставки. Кроме того, в ряде банков вам могут стать доступными и другие виды займов, например, ипотека.
Как оформить кредит без справок о доходах и поручителей
Оформление займа может происходить двумя способами:
- Обращение в ближайшее отделение выбранного вами банка.
- Заполнение и отправка онлайн-заявки с сайта фин. организации.
Первый путь, бывший до недавнего времени единственным, предполагает живое общение с кредитным специалистом или телефонные звонки, по которым вы можете дополнительно уточнить те или иные вопросы. Это не всегда удобно с точки зрения временных затрат.
Бурное развитие онлайн-технологий не могло не отразиться на процедуре банковского кредитования. Теперь многое можно сделать, не выходя из дома, с помощью компьютера, подсоединенного к интернету. Беседа в офисе банка будет сокращена до минимума и вы сможете почти сразу приступить к подписанию кредитных документов.
Требования к документам и заемщикам
Как было сказано выше, пакет документов потребительского кредита без справки о доходах содержит, в обязательном порядке, российский паспорт. Желательна постоянная регистрация.
Если
вы не клиент фин. учреждения, то от вас
потребуют второй дополнительный
документ из списка:
- загранпаспорт;
- паспорт моряка;
- именная банковская карта;
- военный билет;
- диплом о высшем или среднем специальном образовании;
- пенсионное удостоверение;
- документ о постановке на налоговый учет (ИНН);
- страховое свидетельство.
Каждый банк имеет свой перечень и вы можете выбрать удобную для себя позицию.
Требования к возрасту заемщика разнятся от банка к банку. Например, Сбербанк выдаст потребкредит без обеспечения в 21 год, моментальную кредитную карты в 25. Закрыть заем следует до 65 лет. Максимальный срок собственника карты также составляет не более 65 лет. Тинькофф работает с клиентом по карте «Платинум» уже с 18 лет.
Кредитный калькулятор
Банковский онлайн-сервис по обмену данными и предварительному расчету параметров займа включает две позиции:
- Кредитный калькулятор.
- Онлайн-заявка.
Первый этап - расчет погашения выбранного кредита будет проиллюстрирован на примере онлайн-калькулятора Сбербанка. Он позволяет обработать необеспеченный потребительский кредит онлайн без справки о доходах. Такой заем доступен участникам зарплатного проекта и вкладчикам Сбербанка, а также пенсионерам, получающим в нем пенсию.
Необходимо ввести:
- то, как вам удобно считать: по телу кредита, ежемесячному доходу или возможному регулярному платежу;
- размер займа - определены минимальные и максимальные значения;
- дату начала кредитования;
- срок займа;
- являетесь ли вы клиентом Сбербанка;
- ваш пол и дату рождения;
- ставку — из предлагаемого диапазона;
- ежемесячный доход.
Если вы готовы предоставить дополнительные сведения (число членов семьи, дополнительный доход и пр.) - возможен уточненный расчет.
На выходе, после обработки введенного массива данных, калькулятор выдаст вам два важнейших параметра:
- Размер ежемесячного платежа, в счет погашения долга, определенный по аннуитетному методу. Платежи будут одни и те же для каждого месяца.
- Общая сумма переплаты — сколько для вас будет стоить кредит.
Онлайн-заявка
Если вас устроили рассчитанные параметры выбранного кредита, онлайн-заявка без справки о доходах станет следующим этапом на пути оформления займа.
Стандартная форма включает такие позиции:
- личные сведения о заемщике — ФИО, регион проживания/регистрации, контактные данные;
- информация о кредите — название продукта, сумма, срок, возможная ставка;
- ваши паспортные данные;
- являетесь ли вы клиентом банка-кредитора;
- в каком городе/регионе планируете кредитоваться;
- сведения о втором документе, если это необходимо.
Онлайн-форма,
обычно, заполняется и отправляется
прямо с сайта банка. Бывают и исключения - в Сбербанке для
отправки онлайн-заявки необходимо
воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».После получения заявки, финучреждение связывается с вами, используя предоставленные телефоны и/или адреса электронной почты, для уточнения возникших вопросов. Итогом будет принятие решения о готовности банка предоставить вам кредит - его сообщат по телефону, E-mail или даже СМС. Если результат положительный, вы оговариваете с банком приемлемый для вас час визита и уже в офисе подписываете кредитное соглашение. Далее — выдача наличных или кредитного «пластика».
Ряд банков, в частности Тинькофф и Ренессанс Кредит, пошли в сервисе по выдаче кредиток еще дальше. Он присылают свои карты клиентам по месту их регистрации. К вам на дом приедет кредитный специалист с договором и кредиткой.
Банки, дающие кредит без справок о доходах*
Ниже приведен краткий обзор по трем значительным фин. учреждениям, предоставляющим рублевые кредиты, не требуя подтверждения дохода и/или трудоустройства.
Крупнейший розничный банк страны предложит следующие займы:
1. Потребкредит без обеспечения.
Может быть предоставлен только по паспорту лицам, получающим зарплату или пенсию в Сберегательном банке, а также — вкладчикам банка.
- максимальный размер — 1,5 млн р.;
- предельный срок — 5 лет;
- ставка для указанной категории заемщиков — от 17,5% годовых;
- возможен выпуск кредитной карты.
2. Кредит под залог без справки о доходах — под поручительство физлица/лиц.
Здесь также от клиента банка потребуют только паспорт. Верхний предел суммы повышается до 3 млн р. Размер минимальной ставки снижается на 1 процентный пункт — до 16,5% годовых. Срок кредитования тот же — до 5 лет.
3. Карты моментальной выдачи MasterCard Momentum и Visa Momentum.
Такие карты по паспорту доступны уже любому, но для клиентов банка существуют преимущества, связанные со стоимостью годового обслуживания и процентной ставкой.
Для
них:
- ставка 25,9% годовых;
- бесплатное обслуживание;
- лимит до 120 тыс. р.;
- срок действия кредитки — 3 года;
- grace-период — до 50 дней.
«Пластик» оформляется всего за 15 минут (по информации банка).
Официальный сайт фин. организации утверждает, что около 4 млн россиян уже получили карточку «Тинькофф Платинум» - главный кредитный продукт компании без подтверждения дохода.
Основные характеристики кредитки:
- оформление с 18 лет;
- кредитный лимит — до 300 тыс. р.;
- беспроцентный grace-период — до 55 дней;
- ежемесячный платеж — 8%;
- ставка при снятии наличных денег в банкомате — до 49,9% годовых;
- ставка за покупки, оплаченные картой — до 34,9% годовых;
- размер комиссии при получении наличных — 2,9%+290 р.;
- годовое обслуживание – 590 р.;
- срок доставки на адрес вашей регистрации по паспорту – от 1 до 7 дней.
Ежемесячный регулярный платеж в данном случае — минимальное погашение текущих обязательств по карточному кредиту. Каждый месяц вы должны платить около 8% от суммы задолженности. Окончательный размер устанавливается индивидуально.
Предлагает следующую линейку кредитов наличными и кредитного «пластика» по двум документам — паспорту и второму, дополнительному, удостоверяющему личность.
1.
Кредит наличными «За хорошую кредитную историю».Для тех, кто аккуратно обслуживал свои займы в прошлом:
- диапазон ставок — от 21,9% до 35,9% годовых;
- сумма — до 0,5 млн р.;
- сроки — 2, 3, 4 и 5 лет.
2. Кредиты для пенсионеров.
- фиксированные ставки — 23,9% и 30,9% годовых;
- максимальная сумма — 150 тыс. р.;
- период кредитования — до 5 лет;
- предельный возраст на дату погашения займа — 70 лет.
3. Кредит наличными «На срочные цели».
- максимальная ставка — 40,9% годовых;
- тело кредита — до 100 тыс. р.;
- сроки - от 2 до 5 лет.
4. Кредитка от Ренессанс Кредит.
- максимальный размер лимита — 150 тыс. р.;
- grace-период — до 55 дней;
- возможна доставка на протяжении 2 недель.
На сайте фин. учреждения есть возможность заполнить и выслать онлайн-заявку, что существенно сэкономит ваше время. На ее сновании Ренессанс Кредит примет решение - в случае позитивного ответа любой продукт будет оформлен в течение 10-15 минут в офисе Ренессанс Кредит. Для снижения ставки по займу принесите дополнительные документы, по согласованию с банком.
Советы: как и когда можно взять кредит без справки о доходах
- Прибегайте
к таким займам только в двух случаях:
когда вам срочно нужны деньги и нет
времени собирать справки, или когда у вас
нет возможности принести что-либо кроме
паспорта. Помните — это дорогие займы.
- Старайтесь кредитоваться в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, имеете вклад, получаете зарплату или пенсию. Тогда вы можете претендовать на скидки по кредитной ставке и на минимальный пакет документов (только паспорт).
- При получении кредитной карты активно пользуйтесь grace-периодом. Уточните до мелочей, как он работает в данном банке.
- Не поленитесь подключить услугу интернет-банкинг для контроля своих счетов. Желательно — наличие СМС-сообщений. Имейте в виду, что это платный сервис. Узнайте, может быть он уже подключен и с Вас будет сниматься комиссия.
Примечание
* - дата актуализации данных 28.07.15
Отзывы и комментарии