Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит без справки о доходах: условия, онлайн-заявка, оформление, получение. Подробное описание

напечатать

28 июля 2015, 16:39

Заем наличными без справки о доходах — банковский продукт, во многом ставший причиной кредитного бума в России еще несколько лет назад. Современная непростая экономическая ситуация несколько снизила темпы потребительского кредитования. Тем не менее, займы с минимальными требованиями по документам по-прежнему пользуются большим спросом у физических лиц.

Какие можно взять кредиты без справки о доходах

Под банковскими займами без справок о доходах (подтверждения занятости) и поручителей понимают кредиты или кредитные карты, выдаваемые/выпускаемые при предъявлении клиентом только паспорта. Иногда кредитно-финансовая организация может потребовать еще один документ, подтверждающий личность, например — загранпаспорт или водительское удостоверение.

Перечень беззалоговых кредитов по паспорту без справок о доходах ограничен, в основном, займами наличными.

Одним из продуктов в этой линейке стала моментальная кредитка. Такой «пластик» характеризуется тремя важнейшими параметрами:

  1. Бесплатным или льготным годовым обслуживанием.
  2. Повышенной процентной ставкой.
  3. Пониженным кредитным лимитом.

Пункты 2 и 3 даны в сравнении с картами, выпущенные под полный (расширенный) пакет документов.

Моментальная карта выпускается в день обращения клиента в банк на протяжении одного часа. 

Если вы в состоянии предоставить обеспечение по кредиту, то можете рассчитывать на существенное увеличение кредитного лимита и понижение кредитной ставки. Кроме того, в ряде банков вам могут стать доступными и другие виды займов, например, ипотека.

Как оформить кредит без справок о доходах и поручителей

Оформление займа может происходить двумя способами:

  1. Обращение в ближайшее отделение выбранного вами банка.
  2. Заполнение и отправка онлайн-заявки с сайта фин. организации.

Первый путь, бывший до недавнего времени единственным, предполагает живое общение с кредитным специалистом или телефонные звонки, по которым вы можете дополнительно уточнить те или иные вопросы. Это не всегда удобно с точки зрения временных затрат.

Бурное развитие онлайн-технологий не могло не отразиться на процедуре банковского кредитования. Теперь многое можно сделать, не выходя из дома, с помощью компьютера, подсоединенного к интернету. Беседа в офисе банка будет сокращена до минимума и вы сможете почти сразу приступить к подписанию кредитных документов.

Требования к документам и заемщикам

Как было сказано выше, пакет документов потребительского кредита без справки о доходах содержит, в обязательном порядке, российский паспорт. Желательна постоянная регистрация.

Если вы не клиент фин. учреждения, то от вас потребуют второй дополнительный документ из списка:

  • загранпаспорт;
  • паспорт моряка;
  • именная банковская карта;
  • военный билет;
  • диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ о постановке на налоговый учет (ИНН);
  • страховое свидетельство.

Каждый банк имеет свой перечень и вы можете выбрать удобную для себя позицию.

Требования к возрасту заемщика разнятся от банка к банку. Например, Сбербанк выдаст потребкредит без обеспечения в 21 год, моментальную кредитную карты в 25. Закрыть заем следует до 65 лет. Максимальный срок собственника карты также составляет не более 65 лет. Тинькофф работает с клиентом по карте «Платинум» уже с 18 лет.

Кредитный калькулятор

Банковский онлайн-сервис по обмену данными и предварительному расчету параметров займа включает две позиции:

  1. Кредитный калькулятор.
  2. Онлайн-заявка.

Первый этап - расчет погашения выбранного кредита будет проиллюстрирован на примере онлайн-калькулятора Сбербанка. Он позволяет обработать необеспеченный потребительский кредит онлайн без справки о доходах. Такой заем доступен участникам зарплатного проекта и вкладчикам Сбербанка, а также пенсионерам, получающим в нем пенсию.

Необходимо ввести:

  • то, как вам удобно считать: по телу кредита, ежемесячному доходу или возможному регулярному платежу;
  • размер займа - определены минимальные и максимальные значения;
  • дату начала кредитования;
  • срок займа;
  • являетесь ли вы клиентом Сбербанка;
  • ваш пол и дату рождения;
  • ставку — из предлагаемого диапазона;
  • ежемесячный доход.

Если вы готовы предоставить дополнительные сведения (число членов семьи, дополнительный доход и пр.) - возможен уточненный расчет.

На выходе, после обработки введенного массива данных, калькулятор выдаст вам два важнейших параметра:

  1. Размер ежемесячного платежа, в счет погашения долга, определенный по аннуитетному методу. Платежи будут одни и те же для каждого месяца.
  2. Общая сумма переплаты — сколько для вас будет стоить кредит.

Онлайн-заявка

Если вас устроили рассчитанные параметры выбранного кредита, онлайн-заявка без справки о доходах станет следующим этапом на пути оформления займа.

Стандартная форма включает такие позиции:

  • личные сведения о заемщике — ФИО, регион проживания/регистрации, контактные данные;
  • информация о кредите — название продукта, сумма, срок, возможная ставка;
  • ваши паспортные данные;
  • являетесь ли вы клиентом банка-кредитора;
  • в каком городе/регионе планируете кредитоваться;
  • сведения о втором документе, если это необходимо.
Онлайн-форма, обычно, заполняется и отправляется прямо с сайта банка. Бывают и исключения - в Сбербанке для отправки онлайн-заявки необходимо воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

После получения заявки, финучреждение связывается с вами, используя предоставленные телефоны и/или адреса электронной почты, для уточнения возникших вопросов. Итогом будет принятие решения о готовности банка предоставить вам кредит - его сообщат по телефону, E-mail или даже СМС. Если результат положительный, вы оговариваете с банком приемлемый для вас час визита и уже в офисе подписываете кредитное соглашение. Далее — выдача наличных или кредитного «пластика».

Ряд банков, в частности Тинькофф и Ренессанс Кредит, пошли в сервисе по выдаче кредиток еще дальше. Он присылают свои карты клиентам по месту их регистрации. К вам на дом приедет кредитный специалист с договором и кредиткой.

Банки, дающие кредит без справок о доходах*

Ниже приведен краткий обзор по трем значительным фин. учреждениям, предоставляющим рублевые кредиты, не требуя подтверждения дохода и/или трудоустройства.

Сбербанк

Крупнейший розничный банк страны предложит следующие займы:

1. Потребкредит без обеспечения.

Может быть предоставлен только по паспорту лицам, получающим зарплату или пенсию в Сберегательном банке, а также — вкладчикам банка.

  • максимальный размер — 1,5 млн р.;
  • предельный срок — 5 лет;
  • ставка для указанной категории заемщиков — от 17,5% годовых;
  • возможен выпуск кредитной карты.

2. Кредит под залог без справки о доходах — под поручительство физлица/лиц.

Здесь также от клиента банка потребуют только паспорт. Верхний предел суммы повышается до 3 млн р. Размер минимальной ставки снижается на 1 процентный пункт — до 16,5% годовых. Срок кредитования тот же — до 5 лет.

3. Карты моментальной выдачи MasterCard Momentum и Visa Momentum.

Такие карты по паспорту доступны уже любому, но для клиентов банка существуют преимущества, связанные со стоимостью годового обслуживания и процентной ставкой.

Для них:

  • ставка 25,9% годовых;
  • бесплатное обслуживание;
  • лимит до 120 тыс. р.;
  • срок действия кредитки — 3 года;
  • grace-период — до 50 дней.

«Пластик» оформляется всего за 15 минут (по информации банка).

Тинькофф Банк

Официальный сайт фин. организации утверждает, что около 4 млн россиян уже получили карточку «Тинькофф Платинум» - главный кредитный продукт компании без подтверждения дохода.

Основные характеристики кредитки:

  • оформление с 18 лет;
  • кредитный лимит — до 300 тыс. р.;
  • беспроцентный grace-период — до 55 дней;
  • ежемесячный платеж — 8%;
  • ставка при снятии наличных денег в банкомате — до 49,9% годовых;
  • ставка за покупки, оплаченные картой — до 34,9% годовых;
  • размер комиссии при получении наличных — 2,9%+290 р.;
  • годовое обслуживание – 590 р.;
  • срок доставки на адрес вашей регистрации по паспорту – от 1 до 7 дней.

Ежемесячный регулярный платеж в данном случае — минимальное погашение текущих обязательств по карточному кредиту. Каждый месяц вы должны платить около 8% от суммы задолженности. Окончательный размер устанавливается индивидуально.

Ренессанс Кредит

Предлагает следующую линейку кредитов наличными и кредитного «пластика» по двум документам — паспорту и второму, дополнительному, удостоверяющему личность.

1. Кредит наличными «За хорошую кредитную историю».

Для тех, кто аккуратно обслуживал свои займы в прошлом:

  • диапазон ставок — от 21,9% до 35,9% годовых;
  • сумма — до 0,5 млн р.;
  • сроки — 2, 3, 4 и 5 лет.

2. Кредиты для пенсионеров.

  • фиксированные ставки — 23,9% и 30,9% годовых; 
  • максимальная сумма — 150 тыс. р.;
  • период кредитования — до 5 лет;
  • предельный возраст на дату погашения займа — 70 лет.

3. Кредит наличными «На срочные цели».

  • максимальная ставка — 40,9% годовых;
  • тело кредита — до 100 тыс. р.;
  • сроки - от 2 до 5 лет.

4. Кредитка от Ренессанс Кредит.

  • максимальный размер лимита — 150 тыс. р.;
  • grace-период — до 55 дней;
  • возможна доставка на протяжении 2 недель.

На сайте фин. учреждения есть возможность заполнить и выслать онлайн-заявку, что существенно сэкономит ваше время. На ее сновании Ренессанс Кредит примет решение - в случае позитивного ответа любой продукт будет оформлен в течение 10-15 минут в офисе Ренессанс Кредит. Для снижения ставки по займу принесите дополнительные документы, по согласованию с банком.

Советы: как и когда можно взять кредит без справки о доходах

  1. Прибегайте к таким займам только в двух случаях: когда вам срочно нужны деньги и нет времени собирать справки, или когда у вас нет возможности принести что-либо кроме паспорта. Помните — это дорогие займы.
  2. Старайтесь кредитоваться в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, имеете вклад, получаете зарплату или пенсию. Тогда вы можете претендовать на скидки по кредитной ставке и на минимальный пакет документов (только паспорт).
  3. При получении кредитной карты активно пользуйтесь grace-периодом. Уточните до мелочей, как он работает в данном банке.
  4. Не поленитесь подключить услугу интернет-банкинг для контроля своих счетов. Желательно — наличие СМС-сообщений. Имейте в виду, что это платный сервис. Узнайте, может быть он уже подключен и с Вас будет сниматься комиссия.

Примечание

* - дата актуализации данных 28.07.15

Подробная информация о банках: Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Тинькофф Кредитные Системы.

Читайте также

Отзывы и комментарии