Коллектор тире бандит

9 февр. 2016

Содержание:

• Война
• Антирейтинг. Что могут коллекторЫ. «Черная десятка»
• Ситуация с Законодательством о коллекторских услугах
• Мнения сторон о текущей острой ситуации
• Рекомендации, как вести себя с коллектором

Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники.

Бенджамин Франклин, американский политический деятель и ученый

«Лицо» стодолларовой купюры с 1914 г.

В 2015 году темпы увеличения просрочки по розничным займам в России бьют все рекорды. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), рост просроченной задолженности за 11 месяцев 2015 года составил 27%. Количество проблемных кредитов превысило аналогичный показатель кризисного 2009-го. Из общего объема портфеля займов физлиц около 11 трлн р. (на 01.05.2015), свыше 865 млрд р. коллекторское агентство СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН оценивает, как просроченные (на 01.09.2015).

Война

Возврат почти каждого десятого рубля из огромной суммы, почти в $160 млрд (в эквиваленте), под очень большим вопросом. На таком мрачноватом цифровом фоне, 2014-15 годы и первые недели наступившего 2016-го проходят под громовой аккомпанемент всплеска противостояния несостоятельных должников и передового боевого отряда кредиторов – коллекторов. Тем, кто не может / не хочет следовать графику обслуживания задолженности объявлена настоящая и полномасштабная война. Она ведется в каждом регионе. Пол, возраст и состояние здоровья заемщика значения не имеют. Не очень большое значение для сборщиков кредитных платежей имеют и объективные финансовые трудности объектов их требований. Все перекрывает лозунг: «Долги надо отдавать».

Силы неравные. С одной стороны – профессионально и психологически подготовленные, четко мотивированные коллекторские сотрудники, часто, в прошлом – правоохранители или представители (даже!) криминального мира. С другой (если отмести очень небольшой процент кредитных аферистов), обычные граждане. Врачи, учителя, служащие, пенсионеры. Одинокие мамы с детьми, мужчины, потерявшие работу. И даже, те, кто к проблемному займу вообще отношения не имеет. Например, соседи по лестничной площадке или арендаторы квартиры должника.

Подобное неравенство превращает войну в банальную охоту и травлю жертвы. Люди оказались не готовы к валу наглости, хамства и просто преступных действий, подпадающих под целый букет статей УК РФ, демонстрируемых работниками коллекторских агентств. «Грязные» СМС-сообщения и телефонный прессинг с нецензурной лексикой, расписывание стен подъезда, заливание клея в замки дверей и поджоги этих самых дверей, физическое воздействие (рукоприкладство), и, как кульминация – метание бутылки с «коктейлем Молотова» в окно, убийства и доведения до самоубийства. Применяются все средства. ВСЕ. Жертва выслеживается, «прессуется» и доводится до полнейшего отчаяния. Главная цель коллектора – испугать, заставить решать долговой вопрос любым способом. ЛЮБЫМ. Все дружно вспоминают «лихие 90-ые» и ставят знак «=» между тем рэкетом и современным поведением «выбивателей долгов». Между коллектором и бандитом.

Ниже приведен антирейтинг десяти наиболее вопиющих случаев / или целых категорий коллекторского беспредела в России последнего времени, вызвавших широкий резонанс в обществе.

Антирейтинг. Что могут коллекторЫ. «Черная десятка»

События расположены в порядке возрастания степени безобразия действий «бойцов фронта взыскания». Время - 2014-15 гг. и начало 2016-го.

№ 10

Все начинается сравнительно безобидно. С СМС-ок и телефонных звонков. Казалось бы, ну что здесь такого, вполне невинно. Ан нет. Можно такое написать и такое наговорить, мало не покажется и последствия могут быть весьма плачевные. Особенно, если общаться с коллекторами вынуждены пожилые люди, дети, женщины, особенно беременные, и просто люди со слабой психикой.

Итак, небольшая подборка избранного из удаленного общения соотечественников с тружениками по сбору долгов.

Ростовская область. Сергей Шумейко задержал платежи по кредиту в 30 тыс. р. Реструктуризировать заем банк не захотел (охота была возиться) и переуступил его коллекторскому агентству. Самое нейтральное СМС сообщение звучало так: «Выставим твою жену на трассу, пусть зарабатывает на погашение».

Нижегородская область. Мать пятерых детей Наталья Куколкина взяла потребзаем на 70 тыс. р. для покупки детской мебели. Со своевременным обслуживанием задолженности у молодой женщины не сложилось и теперь она имеет «приятную» возможность ежедневного общения с коллекторами. Результат – депрессия, слезы и все чаще и чаще появляющееся желание броситься под машину.

Челябинск. Семья Хакимовых, оформившая кредит на 375 тыс. р. сорвала график платежей. Начались звонки с угрозами. Глава семьи не выдержал нервного напряжения, не выдержал тревоги за судьбу 14-ей дочки, резко сдал, заболел и умер. Вот так. Слово, как оружие. Слово может убивать.

Кемерово. Технически продвинутые коллекторы клонировали телефонный номер дочери и звонили с него маме-неплательщице, «изображая похищение» ребенка. В качестве «выкупа» предлагалось оплатить долг в течение часа.

№ 9

Отдельными пунктами «телефонного» антирейтинга необходимо выделить три случая, имеющих особо циничный характер.

Свердловская область. У заемщика Торуна Катаяна происходит следующий разговор с женщиной (женщиной!) коллектором.

- Деньги нашли?

- Деньги не нашел.

- Понятно, В общем, Торун Александрович, идите сначала режьте своих детей. Сейчас прямо… Берите нож и начинайте резать своих детей по одному. Потом зарежьте жену свою. А потом ночью идите и сам вешайтесь. Потому что с завтрашнего дня в твоей жизни начинается ад.

Банк-кредитор принес извинения за такую «ударную» работу помощников по возврату долгов и любезно предложил Торуну Катаяну пониженную ставку по обслуживаемому кредиту. Неблагодарный заемщик хочет подавать в суд на возмещение морального ущерба.

№ 8

Нижний Новгород. Женщина взяла заем и уехала. Коллекторы стали обрабатывать ее сестру. Начали с банальной порчи замков на входной двери – залили их клеем. Прямо сказать – не очень креативно. Дальше – уже изобретательнее. Сестра (Лена) получает СМС такого содержания «Лена, Ира (надо думать, - сестра Лены) деньги так и не вернула. Мы с замков перейдем на окна, а потом твою дочку встретит Азамат, он любит молодую плоть».

Не на шутку испуганная сообщением, Елена пытается заявить об угрозах в свое РОВД. Безуспешно, районные полицейские заявление не принимают. Сделало это только Нижегородское ГУВД.

№ 7

Санкт-Петербург. Семья Исмаиловых, мама, папа и десятилетняя дочка Лила вселяются в квартиру неплательщика по кредитам. Зря они это сделали. У коллекторов есть адрес, телефонный номер и есть непогашенный долг. Им почти все равно на кого давить. Нет истинного «виновника» - ответят те, кто есть. По этому адресу и по этому телефону.

Ну конечно люди могли и не знать о ситуации с предыдущим жильцом, да и не обязаны были… Начались звонки с «наездами». Один раз трубку взяла девочка, поговорила с дядями (или тетями) открыла окно и выбросилась. Слава Богу, ребенок остался жив, но несколько месяцев лежал в коме. После выхода из нее потребовалось дорогостоящее лечение, на которое у родителей Лилы денег нет. Снова кредит? Круг замкнулся.

№ 6

Соседи тоже под ударом.

Эпизоды под № 6 примечательны тем, что, как и в № 7 под «горячую руку» коллекторов попали совсем не должники, а те, кто волею судеб оказались рядом. Это то и страшно – вы можете не брать никаких займов, но вполне оказаться в центре «кредитной мясорубки».

Вновь, Санкт-Петербург, Красное Село. Некая Кристина А. взяла до зарплаты в долг 15 тыс. р. Далее следует внезапное увольнение и невозможность обслуживания задолженности. Вначале были беседы непосредственно с Кристиной, которая пыталась объяснить ситуацию кредиторам – утрата работы, маленький ребенок и просьба предоставить отсрочку. Отказ.

Затем, почему-то коллекторы обратили внимание на ее соседей. Уж трудно сказать, чем они не угодили. По версии коллекторов – укрывали должницу. За то что люди оказались не в том месте они поплатились сломанными звонками и разрисованной дверью. Из граффити следовало, что если он (сосед) не вернет долг Кристины (почему сосед?), то «он – труп».

На вопрос девушки: «А при чем здесь соседи?», последовал встречный вопрос: «А как нам выбивать у вас деньги?»

Еще одна история с соседями в Питере. Изобретательные коллекторы подожгли не только дверь неплательщицы, но и чужую детскую коляску, в итоге выгорел весь этаж. Вот так, «с огоньком» работают «сборщики» в Северной столице. Полиция квалифицировала подобные действия, как мелкое хулиганство и отказалась возбуждать уголовное производство. «Человечные» в Петербурге полицейские, однако.

№ 5

Непосредственное воздействие.

Под номером 5 сгруппированы несколько фактов физического контакта коллекторов и их жертв. Что могут предложить заемщикам кроме/после звонков, СМС, просто разговоров и художеств в подъезде.

За серьезную сумму в 3000 р. в Москве, под угрозой применения огнестрельного оружия, похищен должник. После подключения полиции, в ее адрес также посыпались угрозы. М.б. поэтому правоохранители ведут себя как-то вяло. Кому охота «огребать» за чужие долги? Похищали неплательщиков и в Тюмени.

Калужская область. Долг 15 тыс. р. Коллекторы избивают отца должника и его беременную (!) супругу.

Липецкая обл., г. Елец. Долг те же 15 тыс. р. Неплательщика стандартно поколачивают, а его жену (здесь некая новизна в подходе) обривают налысо.

Челябинск. Коллекторы обстреливают окна должника из травматического пистолета.

№ 4

Коллекторы уже отваживаются на спецоперации против целых объектов. Их «подвиги» выходят за узкие рамки отдельных физлиц, лестничных площадок и частных домов.

Ростов на Дону. Работница детского сада задолжала за кредит. От коллекторов поступила угроза взорвать детсад. Шутки в сторону. Отвечать должны все.

Челябинск. Санитарка Надежда имеет долг в целых 5000 рублей. Вернула 10 тыс. Но этого оказалось не достаточно. Коллекторы звонят на телефоны больницы, где работает Надежда, круглые сутки. Автодозвоны с угрозами, щедро приправленными нецензурными словами, блокируют работу ряда отделение ОКБ № 3 Челябинска. Интервал между звонками – 2 минуты. Администрация лечебного учреждения вынуждена отключить городскую телефонную связь.

№ 3

Пермь. Андрей Черных берет в МФО 1000 рублей. Долг не отдает. Довольно быстро образуется задолженность уже в 300 тысяч. На «деловую встречу» с представителями кредиторов он берет с собой товарища Никиту Пальянова. Никиту коллекторы забивают насмерть. Еще одна «сторонняя» жертва «Быстрых денег до зарплаты». Полиция не предпринимает активных действий до выступлений общественности. В дальнейшем, виновным дают продолжительные сроки.

№ 2

Тульская область.

Ролик с главным героем – статным руководителем коллекторской фирмы Александром Муратовым стал видеобестселлером по иллюстрации трудовых будней сборщиков долгов. Компактный минифильм легко встраивается в любой сюжет о коллекторском беспределе в России образца 2014-15 гг.

Сценарий короткометражки укладывается в 1 минуту 30 секунд. Все емко, четко и наглядно. Действующие лица – директор коллекторского агентства Александр Муратов, он же Саша, его помощник (наверное, замдиректора), должник – молодой человек 26 лет и фотогеничная Зинаида Каменская, с трудно запоминаемым названием занимаемой должности - старший помощник руководителя следственного управления СК РФ по Тульской области.

Действие развивается стремительно и по всем законам жанра-action. В гости к должнику заходят Директор и помощник Директора и сразу коротким точным ударом предлагают присесть. На вопрос клиента: «За что Саша?», следует остроумный ответ: «Да так. От скуки ради». Потом - удары кулаками, потом табуретом. Потом табурет ломается. Директор Саша решает, что больше тут делать нечего, вбивает в рот молодому человеку кляп и забирает с собой в офис, на ночь. Утром, под дулом пистолета (это вам не табуретка, знаете ли) должник оформляет долговые расписки на сумму 400 тыс. р. Об этом нам сообщает уже Зинаида Каменская.

Появление видеоматериала стало возможным благодаря, установленной ранее скрытой камере в квартире неплательщика.

№1

Описанные выше ужасы как-то не очень шевелили российский властный бомонд. Но вот то, что произошло в Ульяновске, в ночь на 27 января 2016 года, взорвало ситуацию.

Коллектор, 44-ий Дмитрий Ермилов, бросает бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома Ленинского района города. В комнате спят 56-ий Исмаил (должник) и его внук, двухлетний Руслан. Кровать вспыхивает, мальчик получает значительные ожоги кожного покрова и дыхательных путей. Врачи отмечают, что после лечения останутся заметные внешние дефекты кожи и Руслан на всю жизнь приобретет повышенную склонность к бронхитам и пневмониям. Видео перебинтованного ребенка с испуганными глазами на больничной койке потрясло Россию.

Дедушка Исмаил взял в долг в МФО 4000 р. на лекарства. Просрочил платежи. Сумма очень быстро взлетела в десять раз, до 40 тысяч. Исмаил нашел силы оплатить больше половины – 23000. Деньги закончились, а вместе с ними спокойная жизнь Исмаила и его близких. Дом взяли в осаду коллекторы. Разбитые окна (и это в России зимой), угрозы поджога. В ночь на 27 января представители кредиторов перешли в наступление…

Интересна личность передового бойца ульяновского подразделения армии «активистов» своевременных возвратов. Д. Ермилов, (внимание !) – бывший сотрудник полиции уволенный (еще раз, внимание!) за серию краж. Семья дедушки Исмаила не первая и не вторая жертва «сборщика-поджигателя». Оригинальный огненный метод Ермилов применял в своей карьере в Ульяновске и ранее. После случая с маленьким Русланом достоянием общественности стали известны , по крайней мере, два факта аналогичных действий в отношении должников со стороны Дмитрия. Один раз коктейль Молотова полетел тоже в частный дом. Второй инцидент связан с поджогом двери квартиры многоквартирного дома.

После январского эпизода в городе на Волге СМИ запестрели заявлениями от власть имущих. Ермилов задержан, ему предъявлено обвинение и светит серьезный срок. Под личный контроль дело взято генпрокурором Юрием Чайкой. Председатель Совфеда РФ Валентина Матвиенко выступила за полный запрет деятельности коллекторов (даже так) до утверждения профильного закона, регулирующего их услуги.

Хотелось бы надеяться, что, как минимум, четвертого костра от господина Ермилова уже не будет.

Ситуация с Законодательством о коллекторских услугах

В России пока нет (*) специального законодательства о работе коллекторских агентств (КА). В целом, отношения кредиторов с должниками/заемщиками регулируются следующими нормативными актами:

1. Гражданский кодекс РФ (часть 2).
2. Гражданский процессуальный кодекс РФ.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
4. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
5. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Действия КА, выходящие за рамки правового поля и заходящие в поле криминальное, успешно регулируются УК РФ. Было бы желание оперативно применять его отдельные статьи правоохранительными органами.

Дополнительно необходимо упомянуть о Постановлении Пленума Верховного Суда РФ 2014 года, в котором он обязал кредитно-финансовые организации вносить в тексты кредитных договоров возможность переуступки права требования по займу третьему лицу, т.е. КА. Клиент, подписывая такое соглашение, дает осознанное согласие на то, что в его жизни может возникнуть коллектор. Если подобная переуступка произойдет без санкции заемщика – суды всегда станут на сторону последнего. Это касается кредитов, оформленных только после вступления Постановления ВС РФ в силу.

С 1 октября прошлого года жизнь несостоятельного должника (банкрота) должен облегчить вступивший в силу Закон о банкротстве физлиц. Под этим нормативным актом понимают Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 г., которым вносятся существенные изменения и дополнения в базовый Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Главная новелла – глава Х Закона № 127-ФЗ «Банкротство гражданина».

В сентябре 2015 года появились сведения о том, что Правительство РФ подготовило свой законопроект о регулировании деятельности коллекторских агентств. События начала года вселяют надежду, что он будет вынесен в Госдуму уже в самое ближайшее время.

По информации Общероссийского народного фронта, создателя проекта «За права заемщиков» законопроект должен включать следующие нормы:

• запрет на порчу имущества, физическую расправу (неужели для этого нужен отдельный закон?) и на угрозы таких действий;
• запрет на разглашении сведений о взыскании долга третьим лицам;
• запрет на унижении чести и достоинства (тоже несколько странно «прописывать» это в нормативном акте, это и так все понимают, кроме, наверное, коллекторов);
• контакты с должниками возможны только в дневное время: с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 в выходные;
• нельзя беспокоить клиента по телефону чаще одного раза в лень, трех раз в неделю и десяти раз в месяц;
• нельзя «донимать» инвалидов первой группы, беременных женщин и пожилых людей старше 70 лет.

Такие ограничения сделают будни коллекторов немного скучнее, чем сейчас, но не коллекторы смогут вздохнуть чуть-чуть спокойней.

Кстати, некоторые вышеперечисленные пункты уже воплощены в текущем законодательстве. И не только запрет на рукоприкладство и унижения – тут все должен «разрулить» Уголовный Кодекс, который «надо чтить всем» по совету незабвенного Остапа Ибрагимовича. Например, ограничения на время для «воспитательных бесед» с оступившимися плательщиками изложены в ст. 15 упомянутого Закона о потребительском кредитовании.

Мнения сторон о текущей острой ситуации

Эпизод с поджогом в Ульяновске спровоцировал бурный обмен мнениями заинтересованных сторон.

Выступающих можно разделить на четыре большие группы – представители власти, банкиры, микрофинансисты и сами коллекторы.

Портал Банки.ру в феврале 2016-го представил такой срез мыслей и чувств.

1. Власть.

На следующий день после Ульяновской трагедии 28 января спикер СФ РФ В. Матвиенко выступила вообще за приостановку деятельности коллекторов до принятия профильного закона. Пока его нет, Валентина Ивановна потребовала вернуть в Закон о банках норму о запрещении передачи прав по банковским услугам лицам, не имеющим банковскую лицензию. Если Валентина Ивановна имела в виду право требования по кредиту, то это войдет в противоречие с ГК РФ и иными нормативными актами. Цессию (уступку, передачу) не так просто взять и отменить, однако.

Председатель Комитета ГД РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков был менее категоричен. Возможно и потому, что он является также и представителем банковского сообщества – Президентом Ассоциации региональных банков России. Господин Аксаков против огульного запрета КА, но за их лицензирование и за надзор над ними со стороны ЦБ РФ. Вот уж, г-жа Набиуллина будет рада, если это станет реальностью.

2. Банковское сообщество.

Банкиры, как и любые иные кредиторы, конечно против одномоментного вывода КА с «поля битвы». Это резко ослабит их позиции. Протест выражен относительно мягко, но вполне определенно. Главный аргумент – нельзя проявлять легкомыслие при взятии и обслуживании кредитов, ведь под удар могут попасть вкладчики банков. Безусловно, надо жестко отделять и наказывать криминал в коллекторской среде. Но при этом, всеми методами находить честных и порядочных КА, дорожащих своей репутацией. Предлагается работать с жалобами клиентов, осуществлять «тайную покупку» коллекторских услуг, составлять подробные и четкие инструкции для КА – партнеров банка.

3. МФО.

Более нервно отнеслись к возможному запрету на деятельность коллекторов микрофинансисты.

МФО говорит громкое НЕТ. Деятельность нескольких уголовников, в числе которых и горе-поджигатель с родины Ильича не повод блокировать деятельность целой отрасли. Никто ж не думал запрещать полицию после выходок майора Евсюкова или медицинское обслуживание из-за смертельного избиения в Белгородской больнице.

Сотрудники КА, окажутся на улице и пополнят, и без того, немалую армию безработных в России. Сократятся налоговые поступления в бюджеты. Более того, запрет легальных коллекторов приведет к всплеску роста спроса на «черных» коллекторов. И тогда, представители МФО рисуют уже очень-очень страшную картину коллекторского разгула. Сегодняшние отдельные случаи и исключения превратятся в систему.

Окончательные пессимисты-микрофинансиситы предрекают не много не мало – полный паралич банковской и (надо думать) микрофинансовой систем.

Судя по отзывам МФО, на коллекторов надо молиться, а не запрещать.

4. Коллекторы.

После выступлений таких адвокатов, как МФО, честным и ответственным коллекторам трудно что-либо добавить в свою защиту.

Одно из КА построило такую логическую цепочку: запрет коллекторов – резкое повышение ставок по кредитам и требований к заемщикам – недоступность потребкредитов. Вроде бы и логично, по крайней мере, по отношению к банкам. Но у МФО и сейчас ставки по 2% в день. Казалось бы, кто ж возьмет кредит под 730% годовых? Но ведь берут же и берут массово. Поэтому, даже если будет 4% в день (1460% годовых), но исчезнет пугало в виде КА, как бы это не подстегнуло спрос…

И дружная просьба «белых» коллекторов убрать их «серых» и «черных» конкурентов. Просят всех кого можно – МВД, Госдуму, Центробанк. Кредиторов призывают работать только с проверенными и солидными КА, например, с членами НАПКА. Это может стать в некотором роде лицензированием.

И тогда наступит «эра справедливости и толерантности».

Вот только, очевидно, что член НАПКА берет за услуги больше, чем не член, а у банка или МФО всегда будет соблазн сэкономить.

Рекомендации, как вести себя с коллектором

Лучшая и самая главная рекомендация – не доводить дело до борьбы с коллекторами.

Для этого есть всего два очевидных варианта:

1. Вообще не брать кредиты наличными / потребкредиты. К сожалению, это не всегда возможно. Бывают случаи, когда заемные деньги жизненно необходимы. Буквально. Например – покупка лекарств, срочная операция или внезапная дальняя поездка по печальному поводу. Конечно, можно возразить, что всегда необходимо иметь некую сумму на «черный день». Но как накопить деньги в наше время повального безденежья и отсутствия нормальных доходов (или даже работы) – уже совсем другая история.
2. Брать кредиты «по плечу». То есть, те, которые вы сможете обслужить, даже при неблагоприятном развитии личной финансовой ситуации в будущем. Обходить займы с сотнями процентов годовых. Если у вас возникает проблема – пытайтесь решить ее непосредственно с кредитором, не доводите до крайности. Не прячьтесь. В противном случае - встреча с коллектором абсолютно неизбежна. Как то, что завтра взойдет солнце.

Что же делать и как себя вести, когда на пороге Вашего дома появляется специалист по взысканию задолженности? Или вам начинают звонить / присылать СМС-ки?

Ниже приведены самые основные правила поведения в том случае, если вы стали объектом внимания сотрудников коллекторского агентства.

1. Попросить представиться и предъявить документы, подтверждающие, во-первых, что лицо, которое вас беспокоит сотрудник КА и, во-вторых, то, что именно это КА имеет право требовать ваш долг. Т.е. – агентский договор, договор уступки долга (цессии) между тем банком/МФО, где вы кредитовались и этим коллекторским агентством.
2. Испытав на себе все прелести общения с работниками КА, возможно вы захотите еще раз попытаться решить вопросы с первичным кредитором – банком или МФО, конечно, если они не переуступили («продали») окончательно ваш заем коллектору.
3. Попытайтесь устраивать очные встречи с взыскателями в присутствии соседей, знакомых или иных свидетелей, показания которых могут быть оформлены для судопроизводства в дальнейшем. Применяйте, по возможности, фото и видеосъемку, диктофон. С помощью последнего записывайте телефонные разговоры, если они содержат угрозы или проводятся в ночное время. Сохраняйте провокационные СМС-сообщения в памяти мобильного.
4. Помните, главная цель коллектора – запугать вас и членов вашей семьи. Оградите от контактов с КА детей, стариков, беременных женщин, инвалидов и людей с неустойчивой психикой. При переходе ситуации в криминальную фазу сразу обращайтесь в правоохранительные органы – полицию, прокуратуру. При необходимости – в суд. Не усугубляйте, не выжидайте. Время здесь – плохой союзник.
5. И ищите, ищите возможности выхода из ситуации – реструктуризация долга, рефинансирование (перекредитовка), возможно – банкротство (защита от кредиторов). Консультируйтесь с юристами, независимыми финансовыми экспертами. У вашей проблемы должен быть выход.

Примечание:

* - информация по состоянию на 08.02.2016