Хроника валютных бомбардировщиков

8 марта 2016

Содержание:

• Забастовки ипотечных заемщиков: причины
• Хроника событий с валютными ипотечными заемщиками*
• Есть ли смысл устраивать забастовки заемщикам?
• Советы валютным заемщикам

Из-за стремительной девальвации рубля валютные ипотечники столкнулись с финансовыми трудностями. Их положение обострилось с осени 2014 года. Ситуация осложнилась тем, что ЦБ РФ перешел от жесткой регуляции курса к рыночному его формированию. В итоге в январе 2015 года доллар стоил в два раза дороже, чем в минувшем декабре. Ежемесячные платежи по кредиту превысили общие доходы семей. Остаток долга вырос до такой степени, что превысил рыночную стоимость жилья. Проблема в виде многомесячных просрочек накрыла всех ипотечных заемщиков в масштабах страны.

На начало 2014 года средняя величина задолженности по ипотеке в валюте составляла 8,2 млн р. против 1,6 млн р. по ипотеке в рублях.

Забастовки ипотечных заемщиков: причины

Долгое время проблема валютных ипотечников оставалась без внимания. Массовые просрочки вводили заемщиков в панику, платежи выросли в 2-2,5 раза. Ни правительство, ни кредитные учреждения, ни Центробанк России не совершали реальных шагов для разрешения непростой проблемы. Тем временем ситуация из финансового поля уже перешла в социальное. Люди в отчаянии и от безысходности вышли на улицы.

Хроника событий с валютными ипотечными заемщиками*

Еще с весны тема вокруг валютной ипотеки активно обсуждалась в соцсетях. А осенью она уже перекинулась на улицы. Начало протеста валютных ипотечников датируется ноябрем 2014 года. Заемщики письменно обращались в банки с просьбой изменить условия займа в связи с бесконтрольными скачками курса валюты. Кредиторы с клиентов получали сверхприбыли: как с суммы основного долга, так и с процентов за пользование займом. Для банков «нарисовалась» необоснованная выгода, от которой они и не собираются отказываться.

Какой выход из ситуации предложили заемщикам кредиторы (на примере ЗАО «ДельтаКредит»):

• Оплатить разницу между стоимостью жилья и задолженностью из личных средств после продажи квартиры.

Неужели люди должны остаться без крыши над головой? И это после того, как в течение 8 лет они добросовестно вносили платежи? Делали ремонт, будучи уверенными в завтрашнем дне?

• Продолжать оплачивать кредит.

А ничего, что сумма долга только растет? Ведь рост валюты продолжается. Доходы съедает инфляция.

• Произвести рефинансирование кредита в рубли, но – внимание! – по курсу на сегодня и под текущий процент.

Чем это может обернуться? Во-первых, непомерно раздувается величина ежемесячных платежей. Во-вторых, что значит рефинансирование с такими условиями? Это абсурд. Сумма займа увеличится до астрономических размеров, а стоимость жилья не сможет ее покрыть.

23 декабря 2014 г. Центробанком выпущено обращение к финансистам. В нем содержалась рекомендация о необходимости пересчета валютных займов по состоянию курса на 1 октября 2014 года. В то время доллар стоил 39 р. 30 коп., а евро – 49 р. 98 коп. Почти все банки дружно «включили игнор».

Вот что писали «Ведомости» 13 февраля 2015 года по этой ситуации:

23 декабря 2014 г. прошел организованный пикет в Москве. В нем приняло участие около 2 тыс. человек. Представитель Всероссийского общества валютных заемщиков отметил: бастующие настаивают на запрете выдачи ипотеки в валюте. Кроме того, они требуют создать группу, которая должна разработать способ реструктуризации кредитов, устраивающий все стороны.

26 декабря общество заемщиков обратилось к В.В. Путину. Они просили скорее решить вопрос о рефинансировании ипотечных займов в рублях.

Дело валютных ипотечников растянулось на весь 2015 год. Самые яркие моменты, которые были освещены в СМИ и на интернет-порталах:

• 16 января 2015 г. депутаты предоставили на рассмотрение проект закона о валютной ипотеке. Он предполагал, что банки обяжут перевести кредиты в рублевые по курсу, который действовал на момент заключения ипотечного договора и по процентной ставке 12,2%. Но Совет Госдумы отложил его рассмотрение. Оказывается, по статье 104 Конституции РФ для этого необходимо заключение Правительства РФ о рациональности принятия законопроекта.
• 21 января состоялась акция около зданий ЦБ в Москве и Санкт-Петербурге. Пикетчики дружно включили будильники в знак того, что ожидание действий ЦБ РФ заемщикам очень дорого обходится.
• 23 января последовала вторая попытка ЦБ «приструнить» банки. Валютным кредиторам было рекомендовано перевести ипотеку в рублевую по курсу 39 р. 38 коп. за доллар. Руководители банков пообещали, но, как говорится, «обещанного три года ждут».
• 25 января проходит флешмоб с черными зонтами с надписью SOS под стенами Кремля. Инициатива ЦБ не устраивала заемщиков. С предложенным курсом сумма долга получается такая же, как и по текущему курсу.
• 27 января состоялся второй флешмоб под кричащим названием «Ключи» уже под зданием самого Центробанка России. Люди в отчаянии бросали на порог здания ключи с траурными лентами в знак того, что они фактически остались без жилья.
• 1 февраля опять проводится пикет «НЕТ АИЖК». Теперь люди выступают против передачи судьбы валютных ипотечников в руки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Это означает, что попавшим в беду предлагают взвалить на себя второй кредит, чтобы погасить часть долга по первому. И самое интересное, участие АИЖК позиционируется как единственное решение проблемы.
• Уже через неделю, 8 февраля, участники движения ипотечных заемщиков публикуют в «Ведомостях» и «Коммерсанте» открытое письмо В. В. Путину.
• 15 февраля стихийное собрание с участием около 400 человек. Люди призывают президента принять решение в отношении валютной ипотеки на уровне закона.
• 19 февраля проходит массовый флешмоб у офисов банков «ДельтаКредит», «Раффайзенбанка». Люди несли отписки от кредиторов, гвоздики в знак утраченных надежд.
• 25 февраля депутаты все же соизволили начать рассмотрение ранее отложенных законопроектов. В итоге было решено поддержать три:

• 28 февраля проводится пикет под лозунгами «Нет валютному рабству», «Мама, папа, я – бездомная семья».
• 15 апреля газеты и интернет порталы пестрят заголовками «4 требования голодающих ипотечных заемщиков». Главный лозунг – «Скорейшее законодательное решение по реструктуризации валютной ипотеки в рубли!»
• Всё лето 2015 года проходит в акциях и пикетах.
• 13 ноября по Москве-реке поплыли 20 гробов. На их крышках были надписи с названиями банков, которые не шли на реструктуризацию долгов.
• 16 декабря оставило свой след в истории валютных заемщиков тем, что на мостах МКАД красовались баннеры. Надписи на них гласили: «Ипотека — геноцид! Валюта — зло! Банки оставят вас на улице! Правительство промолчит!»
• 29 января 2016 года мало-помалу «лед тронулся» у заемщиков «Абсолют Банка». Долг конвертируется по курсу 65 р. со ставкой 12%, а для многодетных – по 57 р. за доллар. Правда, есть «печалька». Предложение банка действует только для участвующих в государственной программе АИЖК.
• В начале марта 2016 года ипотечники уже несут капустные кочаны в столичный офис ВТБ 24 с намеком на то, что банк «рубит капусту» за их счет. Банк предложил своим клиентам программу «Отступной», которая преподносится им как спасение. А по сути людей хотят загнать в новый кредит: им нужно передать недвижимость на баланс банку, долг в валюте закрыть, а само жилье снимать в аренду за символическую плату. Причем арендовать можно только 2-3 года. За это время клиент вправе выкупить квартиру, но для этого ему придется залезть в кредитное ярмо, только рублевое. Опять выплачивать основной долг, проценты. И в итоге стоимость жилья будет превышать ее реальную цену в десятки раз. Заемщики относятся к предложению с недоверием. А как же иначе? Ведь человек лишается права собственности, а платежи по валютному долгу канут в небытие, будто их и не было.
• 1 марта заемщики сходили «в гости» к депутатам «Единой России». Они потребовали принять закон о конвертации, пересчете ипотеки в валюте на рубли по курсу на 1 октября 2014 года: 40 р. за доллар, 50 р. за евро. Решение вопроса уже тянется полтора года. Тем временем массово идут суды, и решения принимаются в пользу банков.
• 5 марта прошел митинг с участием сотен протестующих в центре Москвы. Организаторы мероприятия пригласили высокопоставленных представителей власти – премьер-министра Д. Медведева, министра финансов А. Силуанова и других.
• 10 марта в Санкт-Петербурге ипотечники в костюмах химзащиты и с плакатами «Райффайзенбанк. Токсичные продукты» устроили пикет, согласованный с властями. Они требовали видеоконференцсвязь с руководством регионального филиала «Райффайзенбанк». В конце-концов людям удалось передать письмо директору Северо-Западного филиала банка Андрею Почесневу со своими требованиями. Он обещал дать отклик до 25 марта.

Есть ли смысл устраивать забастовки заемщикам?

Время показало, что выдача ипотеки в валюте была огромной ошибкой кредитной системы. Подобная ситуация уже наблюдалась в ряде стран из-за девальвации национальной валюты. Например, в Хорватии и Венгрии. Но их правительство нашло реальные способы защитить своих граждан.

Люди до сих пор проводят пикеты у Правительства РФ, Госдумы, ЦБ РФ. Летят письма во всевозможные инстанции, заемщики устраивают встречи с депутатами, представителями различных политических партий, чиновниками. Пока, увы, готовых решений нет.

Вот как комментирует ситуацию пресс-секретарь В. В. Путина Дмитрий Песков:

В общем, Кремль надеется, что заемщики и банки найдут общий язык. Как, например, Сбербанк. На 16 февраля 2016 года в лице Германа Грефа он отрапортовал:

Или Росбанк, где сообщили, что готовы простить заемщикам злосчастной валютной ипотеки 20% долга. Людям, входящим в социальную категорию, еще минус 600 тыс. р.

Остальные кредиторы крепко ухватились за свои сверхприбыли: из 300 ростовщиков только 3 согласились предоставить льготный курс. 

Думает пока Альфа-Банк. Один из заемщиков прокомментировал развитие взаимодействия с Альфа-Банком:

ВТБ 24 заявил, что вовсе не намерен решать проблемы ипотечников. ДельтаКредит не желает находить общее решение для всех своих клиентов, только в индивидуальном порядке.

Кто виноват в сложившейся ситуации? Возможно, сами люди. На оформление ипотеки в валюте, когда их доход в рублях, они шли сознательно. Может быть, виновен Центробанк, который обязан заботиться о стабильности национальной валюты. Может виновато правительство, оно не спешит на помощь валютным ипотечникам, медлит, чего-то выжидает. А закон пока стоит на стороне банков.

Что остается делать людям? Не сидеть же, сложа руки. Если есть за что бороться, все методы хороши. Правда, митинги, забастовки, не согласованные с властями, не являются законными методами.

Плюс ко всем проблемам «нарисовалась» еще одна. Теперь «наезд» идет со стороны налоговых служб. Оказывается, если заемщику удастся добиться реструктуризации займа в долларах со снижением процентной ставки (менее 9%), то с разницы он обязан платить налоги в размере 35%. Это указано в статье 212 НК. 

Советы валютным заемщикам

Если вы решились взять ипотеку в валюте – сейчас, конечно, это очень рискованный шаг – обратите внимание на следующие самые важные рекомендации:

• Заем в валюте предоставляется с меньшими процентами. НО, если вы получаете доход в рублях, принимаете большой риск по выплате. В чем мы и убедились на животрепещущем примере нынешних валютных ипотечников.
• Брать кредит на жилье в валюте выгодно только заемщику с долларовым доходом.
• Вопрос реструктуризации в договорах по валютной ипотеке не предусмотрен.

Возможно, в скором будущем примут законопроект, который запрещает все виды валютного займа. Тогда и эти советы будут уже неактуальны.

*Дата актуализации данных — первая половина марта 2016 г.