Выгодна ли реструктуризация кредита

11 февр. 2016

Содержание:

• Реструктуризация кредита: это выгодно или нет
• Выгодная реструктуризация кредита: предложения банков
• Выгодна ли реструктуризация кредита – отзывы

При возникновении у клиента проблем с погашением ссуды банки предлагают реструктуризацию задолженности. Суть программы заключается в изменении условий кредитного соглашения с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Статья поможет выяснить, является ли данная процедура выгодной, и позволяет ли справиться с возникшими трудностями.

Реструктуризация кредита: это выгодно или нет

В случае возникновения просрочек из-за потери работы, снижения зарплаты или других финансовых проблем вы вправе воспользоваться реструктуризацией займа. Подобную услугу предоставит лишь банк, в котором оформлялась ссуда. Финансисты вносят изменения в кредитное соглашение – снижают размер ежемесячного платежа и списывают начисленные штрафы и пени. 

От реструктуризации банки получают определенную выгоду:

• Позволяют заемщику вернуться в график погашения, тем самым снижая общую долю просроченных ссуд.
• Улучшают качество кредитного портфеля.
• Обходятся без судебных разбирательств, что позволяет сэкономить на издержках по иску.

Клиентам процедура реструктуризации помогает избежать:

• испорченного кредитного досье, если задолженность не длительная;
• судебного разбирательства с учреждением, что серьезно отражается на финансовой репутации заемщика;
• штрафов и неустоек, начисленных банком;
• дефолта, поскольку кредитор пересчитывает график погашения и устанавливает минимальный ежемесячный взнос;
• конфискации имущества в счет уплаты долга по решению суда.

Выгодная реструктуризация кредита: предложения банков

Обращаться с заявлением о пересмотре условий займа следует до момента подачи банком иска в суд о взыскании задолженности. Кредитные организации предлагают следующие методы реструктуризации:

1. Продление срока кредитования, что позволяет снизить ежемесячный взнос, но приводит к увеличению общей суммы переплат.
2. Перевод кредита в более выгодную для заемщика валюту.
3. Временное избавление от платежей по кредиту:

• процентных начислений;
• основного долга;
• всей суммы.

4. Переоформление кредита по карте в ссуду наличными, проценты по которой ниже.

5. Списание штрафов и неустоек.

6. Понижение процентной ставки по займу.

Банки применяют один из вариантов или комбинацию нескольких способов. Для проведения реструктуризации необходимо подать в финучреждение заявление и приложить документы, свидетельствующие о трудном финансовом положении. 

Уважительными причинами являются:

• увольнение, сокращение или снижение уровня зарплаты;
• отпуск по уходу за детьми;
• утрата источника дополнительной прибыли;
• призыв в армию;
• тяжелая болезнь и др.

Выгодна ли реструктуризация кредита – отзывы

Банки идут навстречу заемщикам с положительной финансовой репутацией, которые не скрываются, а честно сообщают о своих проблемах. Учитывая, что существует несколько вариантов пересмотра кредитного договора, изучите их нюансы. Отзывы заемщиков, которые пользовались данной услугой, свидетельствуют:

• Пролонгация кредитного договора – это наиболее эффективный вариант для банка, но не выгодный вам. Кредитор стремится сократить ежемесячные взносы конкретного периода, а не общий размер платежей, которые в итоге могут существенно увеличиться. Обычно банки при пересчете графика добавляют просроченные проценты к телу кредита, что в итоге увеличивает общую задолженность.
• Кредитные каникулы – это временное облегчение для заемщика. Между отсрочками по телу кредита или по процентам, выгоднее второй вариант.
• Снижение процентной ставки оптимально применять в комплексе с продлением кредитного срока.
• Пересчет валюты с доллара на рубли выгоден для ипотечных займов и автокредитов. Однако банки не охотно применяют данную схему.