Карта с овердрафтом

6 марта 2016

Содержание:

• Дебетовая карта с овердрафтом
• Кредитная карта с овердрафтом
• Зарплатная карта с овердрафтом
• Карта пенсионера с овердрафтом
• Как оформить карту с овердрафтом
• Онлайн заявка на карту с овердрафтом
• Как убрать овердрафт с зарплатной карты

Изначально услуга овердрафта предоставлялась банками только для клиентов-юридических лиц. Это своего рода краткосрочный кредит, который заемщики погашали в течение месяца. С началом широкого распространения банковских карт физические лица также смогли воспользоваться преимуществами такого кредитования. Подробнее о том, что такое карты с условием овердрафта – читайте в статье.

Дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафт по карте – это возможность использования денежных средств сверх остатка на балансе. Выгодной такую услугу назвать нельзя. Проценты за пользование заемными средствами чаще всего выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Их размер зависит от величины овердрафта. Кроме этого банк иногда дополнительно начисляет комиссию за обслуживание лимита, обналичивание средств и прочие услуги. При несвоевременном погашении долга клиенту грозят штрафные санкции.

Списание средств с карты в погашение овердрафта производится автоматически. Клиент получает СМС примерно такого содержания: «Списание платы за овердрафт в размере 20,56 рублей выполнено успешно. Доступно: 15650 рублей». Отследить все расходы, связанные с оплатой данной услуги, доступно в ежемесячных отчетах по карте.

Кредитная карта с овердрафтом

Казалось бы, кредитная карта и так представляет собой разновидность банковского займа. Но и по ней может быть предусмотрена услуга овердрафта. При ее подключении держателю карты становятся доступными дополнительные денежные ресурсы сверх установленного кредитного лимита. Эти средства используются в случае, когда возникает срочная необходимость для погашения каких-либо обязательств, оплаты услуг и т.п. Проценты за пользование овердрафтом по кредитке выше, чем по самой карте.

Оформить овердрафт по кредитной карте возможно только при высокой платежеспособности клиента. Основанием для положительного решения банка служат:

• Наличие у заемщика срочного вклада на значительную сумму, открытого в данной кредитной организации.
• Участие клиента в зарплатном проекте банка, когда работодатель выступает в роли гаранта периодического поступления средств на счет кредитной карты.

Получить овердрафт на кредитную карту сложнее, чем добиться увеличения кредитного лимита по ней. Банк без объяснения причин отказывает клиентам в данной услуге. По некоторым видам карт овердрафт не предусмотрен условиями кредитного договора. С точки зрения выгодности лучше оформить новую кредитку с необходимым лимитом, чем пользоваться овердрафтом по старой.

Зарплатная карта с овердрафтом

Участникам зарплатных проектов банки сами предлагают оформить карты с овердрафтом. Кредиторы в этом случае практически ничем не рискуют. Ежемесячно на счет клиента поступает заработная плата, с которой списываются проценты за пользование услугой овердрафта и сами суммы перерасхода средств.

Для держателей карт такое предложение банка иногда бывает необходимо. Овердрафт является «запасным кошельком», из которого разрешается взять определенную сумму, а затем вернуть с зарплаты. Если поступивших на карту средств не хватает, то достаточно положить наличные для погашения долга.

Лимит овердрафта по зарплатным картам в большинстве случаев не превышает средний уровень ежемесячной заработной платы клиента. Чаще всего он составляет не более 70% от заработка. Многие банки предоставляют льготный период по таким картам. Уложившись в него, клиент освобождает себя от уплаты процентов по мини-кредиту.

Карта пенсионера с овердрафтом

Пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты, имеют те же преимущества при оформлении овердрафта, что и зарплатные клиенты. Лимит при этом значительно ниже, но и он дает возможность «перехватить» до пенсии у банка. 

В условиях предоставления овердрафта указан максимальный срок непрерывной задолженности, размер процентной ставки при несвоевременном погашении долга, дополнительные комиссии и другая информация. Для подключения овердрафта пенсионеру необходимо обратиться в банк.

Как оформить карту с овердрафтом

Овердрафт и по дебетовой, и по кредитной карте доступен не каждому клиенту. Необходимо выполнение следующих требований:

• Держатель карты должен иметь постоянный заработок.
• Трудовой стаж не может быть меньше полугода.
• Минимальный возраст тот же, что предусмотрен по каждому виду карты.
• Клиентам с плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на услугу овердрафта.
• Приветствуется прописка клиента в регионе функционирования банка.

Для подключения овердрафта на уже имеющуюся карту клиенту необходимо обратиться в банк по месту ведения счета карты и написать заявление установленного образца. Заранее необходимо просчитать, какой кредитный лимит будет оптимальным, чтобы вовремя и в полном объеме погашать задолженность. Окончательный размер овердрафта установит банк. Лимит варьируется от 1 тыс. р. до нескольких десятков тысяч.

После одобрения заявки банк и клиент заключают договор на предоставление данной услуги. Перед подписанием документа работники учреждения обязаны проинформировать клиента обо всех нюансах оплаты овердрафта. Например, о минимальном ежемесячном платеже мало кто знает. Просрочка уплаты такого взноса хотя бы на месяц портит кредитную историю клиента и влечет за собой штрафы и пени. Годовое обслуживание кредита тоже может явиться неприятным сюрпризом для держателя карты.

Подключение овердрафта в офисе банка производится сотрудником учреждения при предъявлении клиентом карты и паспорта. Получить овердрафтную карту доступно без обеспечения, то есть залога.

Для оформления новой карты с услугой овердрафта необходимо зайти на сайт банка в раздел «Карты» и отправить онлайн-заявку в кредитное учреждение. Второй способ – лично обратиться в банк с паспортом, справкой о доходах и копией трудовой книжки. Решение по заявке поступит на телефон клиента или на его электронный адрес.

Для тех, кто намерен использовать овердрафт от случая к случаю, данная услуга выгоднее любого займа. Тем, кто хочет пользоваться заемными деньгами постоянно – лучше оформить кредитку или банковскую ссуду.

Онлайн заявка на карту с овердрафтом

Формы заявок на дебетовые и кредитные карты с овердрафтом схожи во многих банках. Основные пункты анкеты для клиентов, уже пользующихся услугами банка:

• ФИО заявителя.
• Адрес регистрации и проживания.
• Контактная информация.
• Категория и тип карты.

Для тех кто впервые обращается в кредитное учреждение и желает оформить овердрафтную карту, анкета имеет большее количество пунктов. Это:

• Контакты.
• Личные данные.
• Сведения о работе.
• Доходы и расходы.
• Семейное положение.
• Дополнительная информация.

Для установления лимита овердрафта по действующей карте клиента в онлайн-заявке указывается следующая информация:

• ФИО держателя карты.
• Номер карты.
• Размер лимита.
• Контактная информация.

Оформить заявку на получение овердрафта доступно в интернет-банке или на сайтах-партнерах кредитной организации. В некоторых банках не предусмотрена возможность подключения овердрафта онлайн.

Как убрать овердрафт с зарплатной карты

Отключить овердрафт по карте доступно только после полного погашения долга. Услуга аннулируется по заявлению клиента. Документ нужно оформить в письменном виде и предоставить в офис кредитной организации.

Процедура аналогична и для овердрафта, подключенного банком автоматически, при выпуске зарплатных карт. Сроки рассмотрения заявления варьируются от 1-2 недель до 1,5 месяцев. Информирование клиента об отключении услуги производится посредством мобильного банка.