Как происходит страхование ипотечных кредитов

28 апр. 2016

Содержание:

• Обязательное или добровольное: имеете ли вы право отказаться от страховки при оформлении ипотечного займа? 
• Какую страховку предложит вам банк
• На что стоит соглашаться
• Оформление страхового полиса (договора): на что обратить особое внимание?
• Советы заемщикам при оформлении договора страхования

Многие банки пользуются неграмотностью заемщика в области страхования. И в добровольно-принудительном порядке навязывают все виды страхования. Необходимо быть в курсе, какой вид страхования обязателен и как не попасться на удочку при заключении договора.

Обязательное или добровольное: имеете ли вы право отказаться от страховки при оформлении ипотечного займа? 

При заключении договора о займе, банк предлагает заемщику услуги страховой компании. 

Таким образом, учреждение пытается защитить себя в случае наступления страхового случая. Знайте, что вы сами вправе выбирать, нужна ли вам страховка или нет.

Если сотрудник банка настойчиво просит оформить необязательные виды страхования — это незаконно.

А вот застраховать имущество — обязанность заемщика. Ни один банк без этого договора не одобрит ипотечное кредитование. Он должен свести свои риски невозврата средств к минимуму.

Если же вы намерены отказаться полностью от всех видов страхования, будьте готовы к тому, что вам могут отказать в кредитовании или процентная ставка повысится на 4—10% годовых. Также отказаться от страхования возможно в случаях, если услуга оказана противозаконно. Для этого вам необходимо обратиться с письменным заявлением в судебное учреждение.

Какую страховку предложит вам банк

Какие виды страхования существуют при оформлении ипотечного кредитования:

• жизни и здоровья;
• от потери работы;
• залогового имущества;
• титула (риски при утрате права на собственность).

Отказов по страхованию жизни и здоровья практически не бывает. В случае если заемщик не застрахуется, то банк предложит более высокий процент по ипотечному займу. А кредитуемый прекрасно осознает, что жизнь непредсказуема, может случиться всякое. И недвижимость приобретается для того, чтобы потом в ней жили дети. Поэтому страхование здоровья и жизни выгодно заемщику.

Особенность страхования от потери работы заключается в том, что выплата осуществляется только в случае сокращения должности или ликвидации компании. То есть, если вы уволились по собственному желанию — это не является страховым случаем.

Титульное страхование — форма защиты от потери формы права собственности на недвижимое имущество, находящегося в залоге. В этом случае, кредитуемый полностью защищен — все убытки возместит страховая компания.

Помните, что в случае досрочного погашения ипотечного кредита, сумма страховки возвращается вам. Если же погашаете долг частично, то снижается сумма страхования на следующий год.

На что стоит соглашаться

Страхование залогового имущества является выгодным для всех сторон сделки. В первую очередь защищен сам заемщик.

Титульное страхование является хорошей защитой для заемщика от потери недвижимости. В случае если сделка купли-продажи признана недействительной, сотрудники компании предоставят вам юр.консультацию и отстоят ваши интересы в судебном учреждении. Страховая организация не заинтересована в выплате компенсации и сделает максимум усилий для оправдания сделки. Так как она обязана покрыть все расходы в случае непредвиденных обстоятельств. В дополнение можно оформить полис от потери работы. Банки в таких ситуациях предлагают заключить комплексный договор. Стоимость такого полиса примерно 1-1,5% от суммы ипотечного займа. Это предложение оказывается выгоднее, чем просто страхование залогового имущества.

Оформление страхового полиса (договора): на что обратить особое внимание?

Прежде чем подписать договор, ознакомьтесь с перечнем рисков при наступлении страховых случаев. Выясните, на какие условия и размер компенсации вы можете рассчитывать в данной ситуации, порядок выплат компенсаций.

Любой договор предусматривает исключения. Поэтому прочитайте этот пункт внимательно, чтобы впоследствии для вас не было неожиданностей. Например, наступил страховой случай, но компания его не признает. Причина: событие наступило, когда заемщик находился в состоянии алкогольного опьянения. Ограничения могут быть различными, по усмотрению компании.

Не бойтесь задавать много вопросов. В ваших интересах понять все пункты договора и при наступлении страхового случая вовремя заявить о нем.

Советы заемщикам при оформлении договора страхования

1. Перед тем как подписать договор, изучите его условия. Необходимо представлять, на что будет иметь право банк в случае страхового случая.
2. Не экономьте на страховании. Во многих случаях комплексная защита — лучший вариант.
3. Оформите права на имущество и обязательства по выплатам ипотечного кредита с вашими родственниками. Это оградит вас и вашу семью от нежелательных последствий.