Как получить кредит индивидуальному предпринимателю в 2016 году

4 дек. 2015

Содержание:

• Как получить кредит индивидуальному предпринимателю (ИП)
• Как получить кредит начинающему предпринимателю в 2016 году
• Советы

Проблема нехватки финансовых средств на развитие и ведение своего дела касается как начинающих предпринимателей, так и крупных бизнесменов. Деньги на продвижение новых проектов, модернизацию оборудования, привлечение квалифицированных специалистов нужны всегда. Как получить финансовую помощь в 2016 году – читайте в статье.*

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю (ИП)

Кредиты на развитие бизнеса в банках бывают:

• залоговые или беззалоговые;
• с поручительством третьих лиц или без;
• целевые или на любые нужды;
• на рефинансирование ранее взятых ссуд.

Заемные деньги чаще всего доступны предпринимателям, которые являются резидентами РФ. Многие банки предъявляют следующие требования:

• определенный размер годовой выручки;
• срок работы предпринимателя;
• возраст заемщика-владельца бизнеса.

Благодаря планомерному снижению ставки рефинансирования ЦБ стоимость кредитов в будущем году не должна вырасти. В действительности она будет напрямую зависеть от уровня инфляции. Где и как получить кредит предпринимателю в 2016 году, заранее сказать трудно. На размер ссуды повлияют показатели финансовой деятельности заемщика, наличие уже оформленных кредитов в банке, оценочная стоимость залога и другие факторы.

Целевые займы всегда дешевле и имеют упрощенную схему получения. Кредиты на пополнение оборотных средств пользуются особой популярностью у предпринимателей. С их помощью доступно значительно увеличить размер свободных активов и использовать их на текущие нужды. Разновидностью кредитования предпринимателей является предоставление овердрафта на расчетный счет.

Ставки по кредитам малому бизнесу в 2016 будут варьироваться в зависимости от вида, размера и срока кредита.

Для оформления кредита предприниматель обращается в банк и заполняет заявку. Она доступна и в онлайн-режиме. Основные пункты:

• ФИО заемщика;
• дата рождения;
• место проживания;
• ИНН;
• наименование предприятия;
• вид деятельности;
• количество лет работы по данному виду деятельности;
• контактная информация;
• наименование кредитного продукта;
• размер и срок кредита.

После подтверждения заявки необходимо дождаться сообщения от работника банка. В случае положительного решения ИП посещает офис кредитора с документам. Необходимы:

• Паспорта заемщика и поручителей.
• Учредительные и регистрационные документы ИП (Свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в ФНС, лицензия на право заниматься тем или иным видом деятельности, письмо об учете в ЕГРПО и другие).
• Документы по хозяйственной деятельности.
• Залоговые документы.
• Финансовая отчетность за предыдущий год с отметкой ФНС.
• Справки из других банков о движении на расчетных счетах.
• Справка о наличии или отсутствии задолженности по кредитам.

Окончательное решение по ссуде и подписание договора происходит в установленные сроки.

Как получить кредит начинающему предпринимателю в 2016 году

Лучшим способом получения займа предпринимателю без стажа работы – это участие в специальных кредитных программах. Банки предлагают ссуды на открытие и развитие бизнеса. В первом случае необходимо предоставить хороший бизнес-план, залог и поручительство третьих лиц.

Во втором – срок работы предпринимателя должен быть не менее полугода. При отказе в кредитовании начинающему ИП доступен обычный потребительский кредит.

Советы

• Бизнесменам, занимающимся инновационными проектами, доступны займы в венчурных фондах.
• Четко обозначенная цель кредита позволяет снизить ставку на несколько процентов.
• В кредите иногда отказывают при наличии неуплаченных налогов и долгов по зарплате сотрудникам.

*Дата актуализации данных – 04.12.2015 г.