Как погасить ипотеку материнским капиталом
7 июня 2015
Подавляющее большинство семей используют материнский капитал для оплаты ипотеки. Банки в своих программах предлагают погашение уже существующего займа и оформление нового.
Можно
ли материнский капитал
использовать на ипотеку?
На сегодняшний день размер капитала, выделенного государством для улучшения жилищных условий, составляет 453 тыс. р. Сроки программы, которая пока действует до 2016 года, определяются государственной Думой. Скорее всего, они будут продлены. Существуют и региональные доплаты семьям. Например, в Московской области это 100 000 р. дополнительно.
Погашение ипотеки материнским капиталом сейчас можно сделать, не дожидаясь 3-х-летия ребенка. Если кредит был взят до момента рождения второго ребенка, то он так же может быть погашен.
Как вложить материнский капитал в ипотеку – предложения банков*
- Банк «Дельта Кредит» предлагает ипотечные программы. Доступно как частичное погашение займа, так и первоначальный взнос, который можно уменьшить на 10%, по сравнению со стандартными условиями кредитования. Банк предлагает приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При вложении денег в долевое строительство процент уменьшается после сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности. По данной программе клиенту доступна опция влияния на сроки выплат и размеры ежемесячного платежа.
- Банк «АК Барс» кредитует заемщиков на полгода для приобретения готового жилья в многоквартирных домах или в домах с земельным участком. Первоначальный взнос определяется как разница между стоимостью жилья и суммой займа, но не менее 10% от стоимости недвижимости. Ставка кредитования в рублях равна 17%. Кредиты выдаются от 100 000 р. (минимальная сумма). Погашение производится либо разовым платежом, либо ежемесячно с учетом процентов.
- МДМ Банк кредитует по программе «Материнский капитал» семьи, позволяя потратить на приобретение жилья всего лишь 5% собственных средств. В программе могут участвовать люди с любым гражданством и образованием, без поручительства третьих лиц и без места постоянной регистрации. Нет ограничения по возрасту. Также не принимаются во внимание обязательства по кредитной карте. Доход (как основной, так и дополнительный) можно подтвердить справкой по форме банка. Предусмотрены индивидуальные условия кредитования, есть возможность снижения ставки. Нет ограничения максимальной суммы займа, которая может быть увеличена с учетом дохода созаемщика.
Есть интересные предложения и в регионах. Например, в Уральском регионе Банк «Снежинский» предлагает программу «Материнский капитал +» на приобретение
строящегося или готового жилья. Сумма ограничена 453 026 р., отсутствует
первоначальный взнос. Срок займа – полгода, процентная ставка – 18%. Если семья заемщика неполная, то ставка
будет 21,5%. Финансирование производится по упрощенной процедуре: не нужна
оценка квартиры, не оформляется закладная.- На Дальнем Востоке региональный банк «Долинск» предлагает программу для приобретения жилья на вторичном рынке. Она рассчитана на жителей Сахалинской области. Ставка кредитования – 16% годовых в рублях РФ. Срок займа – до 15 лет. Сумма кредитования определяется в индивидуальном порядке после анализа истории заемщика. Ежемесячный платеж производится аннуитетными платежами, и не должен превышать 60% общего дохода созаемщиков в месяц.
Условия погашения ипотеки материнским капиталом
Одно из требований программы говорит о том, что жилье должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей. Приобретаемая жилплощадь должна иметь государственную регистрацию.
При оформлении кредита банки относятся к матерям более лояльно, чем к отцам. Если мать получает пособие по уходу за ребенком, то можно дать практически 100% вероятность, что банк согласится оформить заем. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, которая оформлена на супруга. Для этого брак должен быть зарегистрирован официально. Сертификаты принимаются к оплате всеми банками (по закону), но у каждого финансового учреждения существуют свои условия.
Оплата ипотеки материнским капиталом. Инструкция
- Оформить сертификат на материнский
капитал в территориальном отделении ПФ.
- Если это первоначальный взнос, то выбрать банковскую программу.
- Обратиться в территориальный орган ПФР. Предоставить заявление о сумме средств, которые планируется потратить на погашение основного долга или процентов – лично, или по почте.
- К заявлению приложить:
- сертификат (оригинал);
- страховое свидетельство;
- документы, удостоверяющие лиц, которые проживают в помещении;
- пакет документов (кредитный договор и документы, сопровождающие приобретение собственности).
5. При положительном решении ПФР в течение 2-х месяцев перечисляет деньги в счет оплаты кредита.
Советы
- Недвижимость может приобретаться у родственников. Если «купить» жилье у родителей, то после погашения ипотеки материнским капиталом, молодая семья может получить наличные. Этот вариант применим в том случае, когда дети и так получат данное жилье по наследству.
- Деньги на погашение кредита от ПФ поступают обычно в течение 1,5 месяцев с момента подачи заявления. Поэтому если сразу после оформления кредита подать заявление в фонд на использование средств, то собственные затраты на оплату займа будут минимальны.
- Граждане РФ, проживающие временно за границей, также могут воспользоваться данной программой. Если они имеют регистрацию на родине, то оформление сертификата и погашение кредита производятся в обычном порядке. Если нет регистрации на территории РФ, то нужно подать заявление напрямую в ПФ РФ, либо через консульство в стране проживания.
- Не стоит тянуть с оформлением кредита и получением денег, так как существует инфляция, и покупательская способность снижается. Тем более, нельзя гарантировать «вечное» продление программы.
- Оформив ипотеку, можно получить налоговый вычет – возврат НДФЛ (13% от суммы кредита + проценты), уплаченного в бюджет. Это касается только собственных средств, потраченных на ипотеку. Под льготу попадают затраты не более 2 млн р. на оплату кредита и 3 млнр. – на проценты.
*Дата актуализации данных – 07.06.2015 г.
Отзывы и комментарии