Ипотека с материнским капиталом 2016

1 окт. 2015

Содержание:

• Ипотека с материнским капиталом 2016: особенности и изменения программы
• Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
• Как рассчитать взнос по ипотеке калькулятором на 2016 с материнским капиталом
• Советы клиентам

Материнский капитал доступно использовать как для погашения задолженности по действующей ипотеке, так и для оформления нового займа. В последнем случае сумма, указанная в сертификате, выступает в качестве первого взноса.

Ипотека с материнским капиталом 2016: особенности и изменения программы

Материнский (семейный) капитал – это государственная субсидия, которую можно использовать для улучшения жилищных условий, для получения детьми образования и пр. 

Гражданам, которые ранее оформили ипотеку, разрешено воспользоваться материнским капиталом для погашения части займа. Для этого необходимо:

1. Принести в банк сертификат.
2. Написать заявление.
3. Дождаться перечисления денег из пенсионного фонда.

Средства могут быть списаны на погашение основной суммы долга или срочных процентов. На покрытие просроченных обязательств пенсионный фонд деньги не перечислит.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Для тех, кто только планирует оформлять заем в банке, материнский капитал пригодится в качестве первого взноса. Чтобы реализовать такую схему, клиенту необходимо:

1. Выбрать кредитора.
2. Принести в банк сертификат маткапитала.
3. Написать заявление на использование при получении ипотеки капитала госсубсидии.
4. Оформить кредит.
5. Дождаться перечисления денег из Пенсионного фонда.

Маткапитал нельзя обналичить, средства перечисляются из Пенсионного фонда непосредственно в банк. Однако происходит это только после того, как квартира будет оформлена на заемщика или членов семьи. Как же учитывается государственная субсидия?

На практике банк добавляет к сумме кредита средства, указанные в сертификате на маткапитал. Получается, вся задолженность гражданина состоит из двух частей.

1. Основной заем под действующую процентную ставку. Клиент возвращает задолженность ежемесячно (частями) согласно графику погашений.
2. Сумма маткапитала. До перечисления денег из Пенсионного фонда клиент оплачивает проценты за пользование средствами. Применяется ставка рефинансирования Центробанка (по состоянию на октябрь 2015 года – 8,75%). Как только деньги поступят на банковский счет – долг списывается.

Как рассчитать взнос по ипотеке калькулятором на 2016 с материнским капиталом

Если банк предоставляет своим клиентам возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса, в кредитном калькуляторе учитывается эта информация. Например, в программе Сбербанка имеется специальное поле, в которое клиенту следует ввести размер государственной субсидии. В 2015 году маткапитал составляет 453 026 р. Если минимальный объем первого взноса превышает эту сумму, заемщику необходимо доложить собственные средства.

Ипотека под капитал госсубсидии рассчитывается по той же схеме, что и обычный кредит. Разница только в том, кто финансирует первый взнос: заемщик или государство.

Советы клиентам

1. При оплате кредита материнским капиталом часть квартиры (дома) должна быть оформлена на ребенка (детей).
2. Воспользоваться маткапиталом при оформлении ипотеки доступно в любом банке, который предлагает подобную программу. Ограничений по выбору кредитного учреждения нет.
3. Большинство банков предлагают клиенту более высокую ставку, если маткапитал выступает в качестве первого взноса. Например, при внесении личных средств применяется 12,5% годовых. Если первый взнос оплачивается маткапиталом – 14% годовых. Получается, что бюджетные средства просто покрывают разницу в процентной ставке. Намного выгоднее найти деньги для первого взноса и оформить ипотеку под низкий процент, а потом направить маткапитал на погашение основной задолженности.