Ипотека молодой семье - Россельхозбанк

28 апр. 2015

Содержание:

• Условия Россельхозбанка по ипотеке для молодой семьи в 2015 году*
• Требования к заемщикам и созаемщикам Россельхозбанка для кредитов по ипотеке
• Необходимые документы для подачи в Россельхозбанк заявки на ипотеку
• Получение в Россельхозбанке кредита по ипотеке. Советы

Как и многие крупнейшие российский банки, Россельхозбанк предлагает специальные условия по ипотеке для молодых семей. В чем особенность предлагаемой программы и какие условия получения ипотечного займа? Об этом расскажет данная статья.

Условия Россельхозбанка по ипотеке для молодой семьи в 2015 году*

В Россельхозбанке молодыми семьями считаются:

• семьи, где оба или один супруг моложе 35 лет;
• семьи с одним родителем не старше 35 лет и ребенком (детьми).

Для таких клиентов банк предлагает дополнительные льготы при получении ипотеки:

• величина первоначального взноса варьируется от 10% (по стандартным условиям ипотечного кредитования – от 15%);
• отсрочка погашения долга на время проведения строительных работ (до 36 месяцев);
• отсрочки погашения долга при рождении ребенка (или нескольких детей). Льгота распространяется до достижения детьми 3-летнего возраста.

В остальном условия не отличаются от стандартных:

• Размер займа – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
• Срок варьируется от 1 месяца до 25 лет.
• Процент по ипотеке в Россельхозбанке в 2015 году (начало мая) на срок до 10 лет составляет от 17% годовых, на 10-15 лет – от 18% годовых, свыше 15 лет – от 19% годовых.
• Страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков (не обязательно). При отказе ставка увеличивается на 3,5 процентных пункта.
• Заключение договора страхования объекта (не распространяется на незавершенное строительство и земельные участки).
• На время строительства недвижимости и до регистрации объекта стоимость кредита увеличивается на 0,5 процентных пункта.
• Плата за выдачу займа банком не взимается.
• Супруг (супруга) заемщика (при наличии) участвует в сделке как созаемщик (при оформлении недвижимости в совместную собственность). 
• Если совокупного дохода недостаточно для получения кредита, могут быть привлечены дополнительные созаемщики. Их общее количество не должно превышать 3 человек.
• График погашения может быть составлен, исходя из аннуитетных или дифференцированных платежей.
• Погашение раньше срока допускается без ограничений и взимания комиссий.
• Срок действия положительного решения составляет 3 месяца.

Требования к заемщикам и созаемщикам Россельхозбанка для кредитов по ипотеке

Помимо вышеуказанных требований к возрасту клиентов, банк устанавливает следующие:

• Старше 21 года.
• Не старше 65 лет на дату погашения займа.
• Наличие российского гражданства.
• Совокупный трудовой стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
• Стаж на текущем месте не менее 4 месяцев.
• Если зарплата поступает клиенту на счет в Россельхозбанке, то совокупный трудовой стаж за 5 последних лет должен быть не менее полугода. Стаж на нынешнем месте – не меньше, чем 3 месяца.
• Если клиент имеет положительную кредитную историю в Россельхозбанке, то совокупный стаж за последние 5 лет должен быть более полугода. Стаж на нынешнем месте – более 3 месяцев.
• Для клиентов, которые ведут ЛПХ, срок его ведения должен быть более 1 года.

Необходимые документы для подачи в Россельхозбанк заявки на ипотеку

Вместе с анкетой от заемщика требуются также следующие документы:

• общегражданский паспорт РФ;
• документ, подтверждающий урегулированные отношения с военкоматом (для мужчин не старше 27 лет);
• свидетельство, подтверждающее заключение брака (при наличии);
• свидетельство о рождении ребенка или детей (при наличии);
• документы о трудовой занятости (трудовая книжка, договор, контракт и т.п.);
• документы о финансовом положении (допускается предоставление по форме Россельхозбанка).

В зависимости от приобретаемого объекта требуется предоставление различных документов.

1. Покупка квартиры, дома или отдельного земельного участка:

• Подтверждение гос. регистрации права собственности.
• Документы, обосновывающие возникновение права собственности у продавца недвижимости.
• Выписка из Единого гос. реестра прав на недвижимое имущество.
• Оценка объекта независимым оценщиком.
• Выписка из домовой книги.
• Нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в ипотеку (если он не является стороной сделки).
• Кадастровый и тех. паспорт квартиры, дома или земельного участка.

2.  Приобретение объекта по договору участия в доле:

• Правоустанавливающие документы застройщика.
• Документы о праве собственности или аренде участка строительства.
• Выписка в отношении участка, на котором происходит строительство, из Единого гос. реестра.
• Разрешение на строительство дома.
• Проектная декларация.
• Проект договора долевого участия.
• Нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в ипотеку (если он не является стороной сделки).

3. Строительство жилого дома:

• Подтверждение гос. регистрации права собственности на участок строительства.
• Документы, подтверждающие возникновение права собственности на участок.
• Выписка в отношении участка, на котором происходит строительство, из Единого гос. реестра.
• Кадастровый паспорт участка.
• Смета ИЖС.
• Разрешение на постройку жилого помещения на участке.
• Договор подряда на проведение строительных работ (при наличии).

Созаемщики предоставляют следующие документы:

• анкета;
• общегражданский паспорт РФ;
• документы о трудовой занятости (трудовая книжка, договор, контракт и т.п.);
• документы о финансовом положении (допускается предоставление по форме Россельхозбанка).

Получение в Россельхозбанке кредита по ипотеке. Советы

1. При получении займа в Россельхозбанке целесообразно изначально оформлять договор страхования жизни и здоровья. Это позволит избежать значительного повышения процентной ставки (на 3,5 пункта). Кроме того, банк предоставляет возможность оплатить стоимость страховки за счет кредитных средств.
2. При подготовке документов по объекту недвижимости необходимо помнить, что они имеют ограниченный срок действия (некоторые – не более 1 месяца).
3. При наличии (или последующем получении) гос. сертификата на материнский капитал, целесообразно его использовать на погашение займа. Это существенно сократит кредитную нагрузку. Кроме того, средства семейного капитала могут являться первоначальным взносом.
4. Дополнительным способом снижения кредитной нагрузки является получение имущественного налогового вычета. При покупке недвижимости заемщик имеет право не уплачивать или получить из бюджета уже уплаченный налог на доходы (НДФЛ). Данная сумма может быть направлена на любые цели, в том числе на досрочное погашение ипотеки.

*Дата актуализации данных – 1 мая 2015 г.