Ипотека + материнский капитал: условия 2015

10 мая 2015

Содержание:

• Можно ли взять ипотеку под материнский капитал
• Ипотека и материнский капитал – условия 2015
• Материнский капитал на ипотеку: документы
• Ипотека и материнский капитал: первоначальный взнос
• Как оформить ипотеку под материнский капитал. Инструкция
• Материнский капитал: ипотека на мужа
• Налоговый вычет на материнский капитал и ипотека
• Советы и нюансы

Гос.программа поддержки семей позволяет приобрести или улучшить жилье, оформив кредит, заплатить за обучение детей или профинансировать пенсионные накопления матери. В 2015 году увеличилась сумма помощи, и изменились условия получения выплат.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал

Оформить заем на жилье под материнский капитал – наиболее популярный способ расходования средств в рамках данной программы. Деньгами можно воспользоваться и для первоначального взноса, и для погашения уже взятого кредита. Для этого заемщик обращается в финансовое учреждение и подбирает приемлемый вариант кредитования.

Ипотека и материнский капитал – условия 2015

• В 2015 году у семей с 2-мя и более детьми появилась возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Дожидаться, пока возраст малыша достигнет 3-х лет, не нужно. 
• Разрешено обналичивать финансирование в сумме 20 тыс. р. 
• Выплаты в этом году составят 453, 026 тыс. р. 
• Право воспользоваться деньгами возникает у семей, у которых 2-й ребенок родился после 2006 г. Обязательное условие – гражданство России матери и детей, под которых получают сертификат. 

Под материнский капитал в 2015 ипотеку предлагают многие банки.*

• Такие программы имеет Сбербанк России. Кредиты выдаются только в рублях по ставке от 14% годовых со взносом заемщика 20%. Максимальный срок предоставления займа – тридцать лет, максимальная сумма – 40 млн р.
• Банк DeltaCredit интересен возможностью уменьшить первоначальный взнос по сравнению со стандартными условиями. Общие условия кредита – ставка в рублях 10,25%, в долларах 7,25%. Первоначальный взнос при сроке до 25 лет составляет 10%.
• Условия ЮниКредитБанка: ипотека под материнский капитал оформляется на срок до 30 лет, первоначальный взнос – 20%. Ставка может быть фиксированная, плавающая и смешанная. В рублях – от 10 до 13%, в долларах – от 9,5 до 10%. Сумма кредита – до 30 млн в рублях, до 1 млн в долларах.
• ВТБ 24 предлагает ставки кредитования – от 11% годовых в рублях. Заем можно оформить на срок до 50 лет.
• ПримСоцБанк разработал программу «Жилье для российской семьи». Процентная ставка по займам от 10,9% годовых в рублях на срок до 27 лет.

Материнский капитал на ипотеку: документы

Документальное оформление начинается с получения сертификата. При обращении в Пенсионный фонд предоставляются:

• свидетельства о рождении детей;
• паспорта отца и матери;
• свидетельство о страховании;
• документы, которые подтверждают гражданство РФ.

Не более, чем через месяц, заявитель получит сертификат. При погашении ипотеки материнским капиталом банки требуют паспорта родителей, информацию о доходах, сертификат и копии трудовых книжек. Понадобится и справка, что деньги не были использованы ранее.

Каждый банк дает заемщику свой список документов на материнский капитал при ипотеке. Этот перечень незначительно меняется, в зависимости от финансового учреждения.

Если гасится тело кредита или проценты по существующему займу, то необходимо подать в ПФР копии документов:

• заявление на перечисление средств;
• сертификат;
• паспорта;
• договор займа и договор об ипотеке, который зарегистрирован в Реестре прав на недвижимое имущество (если это предусмотрено договором на заем); 
• нотариально заверенное обязательство, что квартира будет оформлена на всех членов семьи.

Ипотека и материнский капитал: первоначальный взнос

Денежные средства в рамках данной программы могут использоваться как первоначальный взнос. Это законное право владельца сертификата, но связано с большим юридическим риском для банков. 

По закону несовершеннолетним членам семьи нужно оформить право собственности на жилье, пропорциональное доле стоимости, оплаченной материнским капиталом. Поэтому немногие банки идут на кредитование по данной схеме. Такую возможность предоставляют Сбербанк России, Райффайзен Банк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Дельтакредит.

Подобрав программу, будущий заемщик для финансирования ипотеки (первого взноса) материнским капиталом подает в Пенсионный фонд:

• сертификат;
• паспорт;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• договора с банком о предоставлении кредита;
• договор об ипотеке;
• заверенное обязательство оформить недвижимость в собственность всей семьи.

Пенсионный фонд сделает перечисление средств финансовому учреждению.

Как оформить ипотеку под материнский капитал. Инструкция

Чтобы взять ипотеку с материнским капиталом, нужно сделать следующие шаги:

1. После рождения 2-го ребенка подать в ПФР заявление о получении сертификата.
2. Получить документ.
3. Обратиться в финансовое учреждение, выбрать программу кредитования.
4. При положительном решении банка оформить кредитный и ипотечный договоры.
5. Заверить у нотариуса обязательство оформить имущество в собственность других членов семьи.
6. Предоставить документы в ПФР.
7. Получить деньги.

Материнский капитал: ипотека на мужа

Если кредит оформлен на вторую половину, и он является владельцем жилплощади, можно погасить заем с помощью сертификата жены. Органы ПФ теперь не требует показывать документ о собственности. Это касается и перекредитования. В Пенсионный фонд предоставляется свидетельство, подтверждающее брак. Данное нововведение не касается пар, состоящих в гражданском браке.

Налоговый вычет на материнский капитал и ипотека

Налоговый вычет распространяется на часть суммы, оплаченную собственными средствами, но не более 2-х млн. Налоговый вычет является возвратом уплаченных ранее налогов. Так как при данном финансировании налоги не уплачиваются, то и возвращать нечего. 

Вычет делается как с оплаты самого кредита, так и с процентов. В случае оформления недвижимости в долевую собственность налоговый вычет распределяется пропорционально долям. Вычет с доли детей предоставляется родителям, если заем оплачен из собственных средств.

Советы и нюансы

1. Программа помощи семьям с детьми действует до конца 2016 года, но уже есть предложение продлить ее до 2025 г.
2. В регионах существуют доплаты. В Московской области это 100 тыс. р, а в Ульяновске – до 700,0 тыс. р. (за 7-го ребенка в семье).
3. Банки в большинстве случаев не отказывают в оформлении займа, если матери выплачивается пособие по уходу за ребенком.
4. Если площадь в квартире не изолирована от других помещений, то она не может считаться комнатой. Ее нельзя купить в рамках данной программы.
5. Купить можно только зарегистрированное жилье.
6. Если покупать жилье у родителей, то можно обналичить выплаты. Например, семья фактически проживает в родительской квартире, и жилье ей впоследствии достанется по наследству. Комнату переоформляют на детей, а полученные деньги возвращают им обратно.
7. Погашать штрафные санкции по данной программе нельзя.
8. Приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ.

*Дата актуализации данных – 19.05.2015 г.