Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Документы для реструктуризации кредита

напечатать

17 марта 2016, 11:36

Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Полный перечень документов для проведения реструктуризации кредита

Финансовые организации часто идут навстречу клиентам, попавшим в трудное материальное положение. Помощь банка доступна тем, кто не нарушал график погашения займа, не допускал длительных просрочек и не пытался обмануть банк, ссылаясь на выдуманные финансовые затруднения.

Реструктуризация кредита возможна в нескольких вариантах:

  • изменение общего срока оплаты кредита;
  • получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
  • полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
  • замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
  • изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
  • коррекция кредитной ставки;
  • замена способа уплаты с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.

Основной пакет состоит из следующего набора документов:

  • заявление заемщика в произвольном формате или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры;
  • копия паспорта и оригинал;
  • трудовая книжка и копия;
  • справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения и справка 2-НДФЛ от бывшего работодателя за последний год;
  • в случае сокращения зарплаты – справка от работодателя в произвольной форме;
  • в случае длительной болезни – копия листа нетрудоспособности;
  • справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику;
  • договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный набор документов следующий:

  • гражданский паспорт России;
  • заявление-анкета с указанием причин невозможности оплаты займа;
  • справка о доходах от работодателя заемщика;
  • декларация о доходах, если заемщик ИП;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении ребенка, если заемщик ушел в отпуск по уходу за ним;
  • свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении;
  • справка из больницы при длительном лечении.
В целях поддержки отдельных категорий граждан законодательно определен порядок рефинансирования жилищных займов с господдержкой. Суть льготы заключается в том, что новая ставка по кредиту снижается до 12% в год, а оплата всего долга откладывается на срок до 1,5 лет. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Примерный список необходимых документов тот же, что и по стандартным условиям. Дополнительно предоставляются:

  • справки, подтверждающие льготы;
  • выписка из ЕГРП по объекту кредитования, являющемуся залогом;
  • выписка из ЕГРП об общих правах каждого проживающего в квартире или доме для заемщика и его семьи. Это необходимо в целях подтверждения того, что жилье – единственное.

Документы для реструктуризации в Сбербанке

Обратится за реструктуризацией кредита в Сбербанке вправе сами заемщики, поручители и созаемщики в случае смерти лица, на которого была оформлена ссуда. Необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • заявление-анкету по установленному образцу;
  • трудовую книжку или иное подтверждение занятости клиента, возможно, с пометкой об уходе с работы по сокращению штатов или иным причинам;
  • справку из службы занятости о постановке на учет и оформлении соответствующего пособия;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • копии больничных листов или справку о длительном лечении из медицинского учреждения.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24

Основанием для реструктуризации кредита в ВТБ24 является наличие просрочек по займу свыше 3 месяцев. Документы:

  • паспорт РФ;
  • трудовая книжка;
  • справка из службы занятости;
  • подтверждение нахождения на лечении длительное время;
  • справка о получении группы инвалидности;
  • или другие документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния клиента.

В случае смерти должника поручители или созаемщики обращаются с заявлением в банк и прилагают свидетельство о смерти заемщика.

Документы для реструктуризации в АИЖК

Документы для заемщиков-физических лиц в АИЖК:

  • заявление с согласием на запрос кредитной истории в БКИ;

  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме предприятия;
  • справка из ПФР о начисленной пенсии;
  • справка о постановке на учет в службе занятости.

Обязательные документы для бизнесменов:

  • заявление;
  • копия декларации ФНС за два года;
  • копия свидетельства о гос.регистрации;
  • выписка из ЕГРИП;
  • подтверждение уплаты налоговых платежей за последние два периода;
  • копия кассовой книги или выписки из счетов в банке по ЕНВД.
Подробная информация о банках: ВТБ 24, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии