Дешевая ипотека - как и где выбрать

14 нояб. 2015

Содержание:

• Самая дешевая ипотека: обзор банков*
• Страхование ипотеки: где дешевле
• Дешевая ипотека 2016: калькулятор
• Советы

Выгодная ипотека складывается из ряда факторов, влияющих на полную стоимость кредита. К ним относятся: низкий первоначальный взнос, невысокие проценты, отсутствие дополнительных комиссий. О том, в каких банках доступно оформить самую дешевую ипотеку, читайте в статье.

Самая дешевая ипотека: обзор банков*

Купить квартиру без участия кредитных ресурсов практически невозможно. Особенно это касается молодых семей. Для банков такой вид займа считается выгодным, так как длительный ипотечный срок приносит большие проценты.

Для привлечения клиентов кредиторы используют разную тактику. Некоторые предлагают акции, другие упрощают процедуру оформления, третьи – уменьшают процент первоначального взноса.

Ипотека дешево: банки

Сбербанк

1. Покупка готового жилья:

• до конца 2015 года действует единая ставка – 13,45% для зарплатных клиентов, 13,95% – для всех остальных;
• сумма – от 300 тыс. р. до 15 млн р.;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• льготные условия для молодых семей;
• для увеличения максимальной суммы займа возможно привлечение созаемщиков.

2. Покупка строящегося жилья: условия те же, что и у предыдущего предложения. Ставка – от 13%.

3. Льготные условия ипотеки с гос. поддержкой:

• ставка – от 11,4%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. р. до 8 млн р. для Москвы и С.-Петербурга, до 3 млн р. – для прочих регионов.

ВТБ24

Покупка готового жилья или квартиры в новостройке:

• сумма – от 500 тыс. р. до 8 млн р.;
• ставка – 13,5%;
• первоначальный взнос – от 20%.

Банк Москвы

1. Новостройки:

• ставка – от 14%, для зарплатных клиентов – от 13%;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%.

2. Вторичное жилье – условия те же.

3. Программа «Люди дела»:

• ставка – от 11,15%;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%;
• участники программы – работники правоохранительных органов, здравоохранения, образования, госструктур.

Россельхозбанк

1. Ипотека на покупку любого типа недвижимости:

• ставка – от 13,5% в зависимости от первоначального взноса и срока кредита;
• действует система скидок и надбавок;
• срок – от 5 до 30 лет;
• первоначальный взнос – 10-20% в зависимости от типа недвижимости.

СвязьБанк

Вторичный рынок:

• срок – не более 362 месяцев;
• первый взнос – от 20%.

Страхование ипотеки: где дешевле

Лучшими страховщиками на рынке кредитования являются крупные компании с разветвленной сетью филиалов. На условия, предлагаемые при страховании ипотеки, влияют следующие факторы:

• срок и вид кредита;
• сумма кредита;
• возраст заемщика;
• состояние здоровья заемщика.

Чем лучше клиент отвечает требованиям страховой компании, тем более низкая ставка будет указана в полисе.

На основании отзывов клиентов ежегодно составляется рейтинг страховщиков. Первые два десятка лучших компаний приведены ниже:

Дешевая ипотека 2016: калькулятор

По расчетам Министерства регионального развития наиболее оптимальная ставка по ипотечному кредитованию – 7%. Истинное значение почти в два раза превышает данную величину. В 2016 году снижение ставок не предвидится. По прогнозам аналитиков к заемщикам будут предъявляться еще более жесткие требования. Выходом может стать государственное субсидирование ипотеки.

Чтобы рассчитать, где дешевле ипотека, используют кредитные калькуляторы. Почти на всех сайтах банков они доступны для использования.

Пример калькулятора:

Итог расчета:

Дополнительно программа формирует график платежей.

Советы

1. Платеж по ипотеке не должен составлять более 40% совокупного заработка семьи.
2. Оптимизировать жилищные условия лучше постепенно.
3. Невыгодно брать кредит на срок более 15 лет. 
4. Если при разводе один из супругов отказывается от ипотечной жилплощади, то он может претендовать на денежную компенсацию. Чаще всего она составляет 50% от суммы, уплаченной по кредиту. Остаток долга оплачивает второй супруг. 

*Дата актуализации данных — 13.11.2015 г.