Денежные переводы

14 марта 2015

Содержание:

• Платежная система Контакт
• Система электронных переводов денежных средств Юнистрим 
• Платежная система Золотая Корона
• Платежная система Лидер

Перевести денежные средства можно множеством различных путей. И несмотря на то, что порядок осуществления каждого способа перевода денег является одинаковым, все же каждый банк или компания осуществляют их на разных условиях. В связи с этим стоит рассмотреть особенности денежных переводов у разных поставщиков такой услуги. 

Какие существуют системы для электронных переводов денежных средств. Порядок их работы

Лидирующие позиции на рынке электронных денежных переводов по России занимают следующие платежные системы:

• «CONTACT» (далее – Контакт);
• «ЮниСтрим»;
• «Золотая Корона»;
• «Лидер» и другие.

Платежная система Контакт

Пользуется большой популярностью среди российских граждан, поскольку позволяет быстро, надежно, а также выгодно перечислить средства в различных направлениях. 

Способы денежных переводов:

• через пункты обслуживания системы;
• посредством мобильного сервиса;
• через терминал;
• с карты на карту;
• при помощи интернет-банка.

Перевод денежных средств через пункты обслуживания клиентов Контакта:

• необходимо лично обратиться в удобный пользователю сервис-центр;
• указать сотруднику платежные данные получателя, а именно страну, город проживания, фамилию, инициалы и сумму перевода (также можно указать реквизиты счета лица);
• предъявить паспорт либо другой удостоверяющий документ;
• внести в кассу необходимую сумму денежных средств с учетом комиссии системы;
• получить чек, где будут указаны номер перевода, платежные данные получателя и адрес пункта выплаты;
• в удобном режиме получателю сообщить информацию, отображенную в чеке.

После осуществления указанных действий получатель перевода всего лишь должен прийти в необходимый пункт, предъявить паспорт и указать данные перевода. При указании реквизитов счета получателю обращаться в пункт не нужно. Все деньги будут зачислены системой напрямую.

Чтобы получить информацию о местонахождении специализированных пунктов Контакта, пользователям необходимо зайти на официальный сайт системы. В разделе «Пункты обслуживания» нужно заполнить информацию о своем месте нахождении и получить подробные данные о ближайших пунктах оформления переводов. 

Оформление мобильного перевода в системе Контакт

Данная услуга предоставляется при поддержке следующих партнеров Контакта:

• «Моби.Деньги»;
• Платежный мир «RURU»;
• «МТС».

При помощи компании «Моби.Деньги» мобильный перевод могут оформить абоненты

• Билайн;
• МТС;
• Мегафон;
• Ростелеком-Урал;
• Ростелеком-Волга;
• Теле2.

Для того, чтобы осуществить такой перевод, абоненты указанных операторов (кроме Теле 2) должны на номер 3116 отправить СМС следующего содержания:

• для перевода по России – Con 5555 Иванова Анна Ивановна (где Con  – идентификатор, 5555 – сумма, Иванова А.И. – данные получателя);
• в страны СНГ и Грузию – Cont AM 5555 Иванова Анна Ивановна (АМ – код страны).

Абоненты Теле2 должны отправлять свои СМС на номер 159. Содержание сообщений также будет отличаться:

• при переводе в пределах РФ – cr 5555 Иванова Анна Ивановна;
• для перечисления в Грузию либо страны СНГ – cs AM 5555 Иванова Анна Ивановна.

Все указанные в сообщении данные должны быть отделены один от одного пробелами. Идентификаторы прописываются так, как есть. С них всегда должно начинаться сообщение. Для заполнения данных о коде страны следует руководствоваться указанной таблицей: 

На такую услугу установлены следующие ограничения и размеры комиссий:

При поддержке компании «RURU» мобильный денежный перевод через систему Контакт могут оформить абоненты таких операторов:

• МТС;
• Билайн;
• Мегафон;

Процедура также состоит из отправки СМС. Содержание его должно быть таким: 

Cont Казаков Иван Ильич 1234567890 Иванова Анна Ивановна 5555. 

Значение Cont обозначает код поставщика услуги и пишется, как есть, Казаков Иван Ильич – данные отправителя, 1234567890 –номер паспорта отправителя, Иванова Анна Ивановна – данные получателя и 5555 – сумму перевода. Сообщение отправлять нужно на номер 7878. 

Нужно помнить, что Cont – это префикс, используемый при переводе в пределах России. Чтобы перевести деньги в другую страну СНГ нужно использовать префиксы, отмеченные в таблице:

Стоимость такой услуги и ограничения на указанные переводы предоставлены здесь:

Вне зависимости от поставщика услуги, совершение мобильных переводов построено на следующем:

• абонент отправляет сообщение нужного содержания по указанному номеру;
• со счета телефона отправителя системой списываются средства с учетом комиссии;
• в ответ приходит новое сообщение, содержащее номер перевода и данные о списанной сумме;
• после этого получателю надо обратиться в пункт выдачи, предъявить паспорт, указать данные перевода и получить средства.

Еще одним партнером Контакта по осуществлению мобильных переводов выступает оператор МТС. Он предоставляет такой сервис исключительно для своих абонентов. Принцип оформления услуги у компании особенный, поскольку она не дает возможности отправить деньги по СМС. Единственным способом перечисления денег по России или в страны СНГ является заполнение следующих web-форм на сайте компании.

По этому переводу установлены такие правила:

Отправка денег через Контакт при помощи платежных терминалов

Под собственной маркой система терминалов не выпускает. Она предоставляет такую услугу через устройства партнеров-посредников. Осуществить Контакт-перевод возможно через терминалы таких компаний:

• QIWI;
• EuroPlat;
• ComePay;
• Amigo;
• Sputnik;
• СДМ-Банк;
• Алло;
• и ВПБ (Военно-промышленный банк).

На сайте Контакта размещена пошаговая инструкция оформления перевода относительно терминалов каждого партнера, а также установлены размеры комиссий.

Денежные переводы Контакта с карты на карту

Осуществляются в режиме онлайн. Для этого системой разработан специальный сайт, где пользователи могут перечислить деньги между карточками любых российских банков (невозможно только перевести средства с кредитных карт ОАО «Альфа-Банк»).

Для того, чтобы оформить такой перевод, клиентам нужно совершить такие действия:

• перейти на сайт сервиса;
• указать номер карты, с которой будут списаны деньги, ее срок действия и CVC2 либо CVV2 код (зависит от платежной системы – Виза или Мастеркард);
• ввести сумму перечисляемых средств;
• внести данные о номере карты получателя;
• подтвердить соглашение с условиями договора и нажать «осуществить операцию»;
• через несколько минут деньги будут зачислены по нужному адресу.

На этот способ также установлены ограничения:

• максимальная сумма одного перевода без комиссии не должна превышать 75000 рублей;
• за один календарный месяц клиенты могут произвести не более 50 переводов общей стоимостью 160000 рублей;
• перечисление средств возможно только в нац. валюте и только между банками-резидентами РФ.

Перевод денег для клиентов Контакта через интернет-банк

Такую услугу система осуществляет через следующих партнеров:

• HandyBank;
• APB Online (Агропромбанк);
• NCC.

Для перечисления средств пользователям необходимо перейти на страницу банка (из указанных) и далее следовать инструкциям. 

На такие переводы установлены следующие ограничения:

Система электронных переводов денежных средств Юнистрим 

Предлагает следующие способы перечисления денег:

• в банковских отделениях партнеров;
• при помощи терминалов;
• с карты на карту;
• с карты в наличные и наоборот; 
• с баланса мобильного телефона;
• используя электронный кошелек Юнистрим Деньги;
• а также в салонах МегаФон.

Денежные переводы через пункты Юнистрим и другие банковские кассы 

Осуществляются путем личного обращения отправителя в пункт. Нужно:

• указать данные получателя, его город проживания;
• предъявить паспорт;
• внести сумму;
• получить чек. 

После этого перевод считается оформленным. Получатель может его забрать в отделении банка Юнистрим своего города (комиссия составляет 1,7%).

Перевод денежных средств через терминалы системы

Устройства размещены в отделениях банка Юниаструм. Через них клиенты могут перевести средства, следуя простым инструкциям. По завершении операции будет выдан чек с секретным номером перевода. Его нужно сообщить получателю. Кроме собственных терминалов, компания Юнистрим использует еще и терминалы QIWI, ComePay, Дельта Кей, TelePay, терминалы БинБанка, Московского Кредитного Банка, ВПБ и Нико-Банка. Ппроцедура перевода здесь аналогична. Размер дополнительной комиссии составляет от 1 до 1,5%.

Переводы Юнистрим с карты на карту и с карты в наличные 

Доступны клиентам системы в онлайн-режиме на сайте компании. От пользователя потребуется всего лишь следование четким инструкциям и внесение достоверной информации о картах, между которыми будут переводиться средства. В случае перевода с карточки в наличные необходимо указывать данные карты отправителя и адресные данные получателя. Получить деньги можно в отделении Юнистрим.

Осуществление переводов с наличных на карту

Система предоставляет такую услугу совместно с ЗАО «Банк Русский Стандарт». Деньги здесь можно вносить как на свою, так и на чужую карточку. При этом всем указывать необходимо всего лишь номер карты получателя. Анкетные его данные называть не нужно. По услуге установлены лимиты:

Мобильные переводы Юнистрим

Чтобы отправить денежный перевод, необходимо отослать СМС сообщение определенного содержания, либо на сайте системы заполнить форму. Следует отметить, что Юнистрим совершает такое пополнение через тех же партнеров, что и Контакт, а именно «Моби.Деньги» и «RURU». В приведенной таблице указанны операторы мобильной связи, абоненты которых могут перевести деньги. Здесь же отображены номера, на которые нужно отправлять СМС, сайты для заполнения форм и размеры комиссии.

Отправка сообщения на 3116 будет означать, что пользователь осуществляет перевод при помощи «Моби.Деньги». На этот номер нужно отправлять СМС такого содержания: 

uni 5555 Иванова Анна Ивановна (uni – идентификатор при переводе по России, 5555 – сумма, Иванова Анна Ивановна – получатель). 

Для перечисления таким способом средств в другую страну сообщение будет иметь другой вид: 

unit 5555 KAZ Иванова Анна Ивановна Петров Петр Ильич (KAZ – код страны получателя, Петров Петр Ильич – отправитель). С кодами других стран ближнего зарубежья пользователи могут ознакомиться на сайте системы Юнистрим.

Если же более удобными кажутся условия «RURU», то клиент должен отправлять СМС по номеру 7878. Указать необходимо следующее: 

uni Иванова Анна Ивановна 0987456321 Петров Петр Ильич 5555 (Иванова Анна Ивановна – отправитель, 0987456321 – номер паспорта отправителя, Петров Петр Ильич – получатель, 5555 – сумма). 

Идентификатор uni действует для переводов в пределах РФ. При перечислении денег за рубеж к значению uni необходимо еще прибавить код страны (например, для Армении это будет код uniam). Коды стран также расположены на сайте системы.

Переводы Юнистрим через салоны Мегафона

Являются относительно новым предложением от компании. Для того, чтобы так перечислить деньги, достаточно личного обращения в сервис-центр с паспортом. Далее процедура аналогична переводу через пункты или банковские отделения.

Перевод с электронного кошелька

В системе он имеет название Юнистрим Деньги. Оформить такой электронный кошелек можно на сайте системы, и с него также доступно совершение денежных переводов. Владельцы могут осуществлять такую операцию в любое удобное время у себя за компьютером. Выдача денег происходит в пунктах обслуживания или в кассах банков-партнеров.

Платежная система Золотая Корона

Считается одной из самых надежных в стране. Количество способов перечисления средств у нее меньше, чем у предыдущих систем, но на качестве переводов это никак не сказывается. 

Денежные переводы система осуществляет такими путями:

• через специализированные пункты либо кассы банков-партнеров;
• через киоски самообслуживания – «Касса Денежных переводов»;
• в салонах сетей Евросеть, Билайн, Связной и МТС.

Переводы денег через пункты и кассы

Такие сервис-центры действуют согласно положению о переводе денежных средств, обязательному по всей стране. В соответствии с ним, в спец.пункте от отправителя обязаны потребовать паспорт либо документ, удостоверяющий личность. При такой отправке денег нужно будет указать ФИО получателя, страну и город, где он проживает. Адресат сам выбирает, в каком отделении своего города он будет забирать деньги. 

Перечисление средств через «Кассу Денежных переводов»

Такой способ отправки средств позволяет пользователям самостоятельно руководить процессом. Особенность указанной кассы состоит в том, что принимает она только карты денежных переводов, выпущенные Короной. Когда клиент впервые приходит в пункт обслуживания, ему предлагают оформить такую карточку. На ней фиксируются все платежные сведения отправителя и адресатов. В дальнейшем такая карта освобождает клиентов от повторного ввода платежных данных. 

Процесс отправки денег таким способом состоит из следующих шагов:

• отправитель вставляет свою карту денежных переводов и набирает цифры ПИН-кода;
• из списка указанных на карте получателей выбирает нужного;
• отмечает валюту, в которой будут отправлены средства;
• в купюроприемник вносит деньги (интересно, что терминалы принимают только рубли, но получить такой перевод можно и в ин.валюте. Эквивалент будет совпадать с количеством отправленных денег);
• клиент подтверждает операцию;
• получает чек, в котором отображен номер перевода (он является уникальным).

Золотая Корона: денежные переводы через салоны-магазины

Способ так же прост, как и заказ перевода через пункты обслуживания. Разница состоит в том, что обращаться в данном случае нужно в магазины сетей Евросеть, Билайн, Связной и МТС, а сами правила перевода денежных средств остаются прежними.

Тарифы и ограничения на переводы в системе Золотая Корона являются следующими:

Платежная система Лидер

Замыкает круг самых распространенных и востребованных сервисов оформления переводов. У нее также имеется большое количество разнообразных путей перечисления средств:

• обращение в банки и точки продаж;
• использование терминалов;
• перевод с электронного кошелька LeoMoney;
• отправка денег с карты на карту либо наличными (или электронными) на карту;
• перевод через Альфа-клик.

Процедура перевода денег через банки, пункты обслуживания и терминалы у Лидера такая же, как и у предыдущих электронных систем.

Переводы с кошелька LeoMoney

С него списать средства можно следующим путем:

• пройти процедуру регистрации в системе;
• персонифицировать кошелек в любом удобном офисе системы;
• пополнить кошелек;
• зайти на страницу сайта под названием «Денежный перевод» и заполнить информацию о получателе (данные отправителя отображаются автоматически);
• подтвердить отправку и получить номер перевода.

На этот способ системой предусмотрены такие ограничения:

• переводить деньги можно исключительно с персонифицированных кошельков;
• один платеж не должен превышать 100000 рублей;
• за один месяц сумма всех переводов должна составлять не более 590000 рублей;
• в течении одного дня невозможно отправить больше чем 5000 долларов США (или эквивалент в иной валюте);

Денежные переводы Лидер на банковскую карту

Перечисление средств возможно на карточку любого банка. Сделать это можно при помощи:

• электронного кошелька;
• оплаты наличными через банки/терминалы/пункты;
• либо путем списания денег с другой карточки (на сайте системы существует специальный сервис таких переводов).

На такие денежные переводы Лидер установил следующие условия:

• сумма одного перевода – не более 75 000 рублей;
• за рубеж в сутки возможно переслать не больше 4 800 долларов;
• за один месяц сумма переводов не должна превышать показатель 600 000 рублей или 20 000 долларов;
• в сутки клиентам доступно произвести не больше 5 таких переводов.

Переводы Лидера через Альфа-клик

Для этого нужно перейти по соответствующей ссылке с сайта системы и заполнить предоставленную форму. После этого операция считается совершённой.

Оформления денежных переводов через банки на примере Сбербанка России

Клиенты Сбербанка России могут оформить:

• перевод наличными через кассы;
• перевод с карты на карту;
• с карты на счет;
• со счета на счет;
• со счета на карту;
• и со счета в наличные.

Все эти денежные переводы Сбербанк осуществляет как на территории России, так и за рубеж. Что касается международных переводов, то банк предлагает специальную услугу под названием «Колибри» (мгновенный наличный перевод за рубеж). Также можно использовать международную систему платежей MoneyGram.

Перевод наличными 

Условия:

• банк переводит исключительно рубли РФ;
• срок исполнения займет максимально один рабочий день;
• наибольшая сумма банком не ограничена;
• Сбербанк позволяет отменить перевод, но за дополнительную плату в размере 150 руб.

Величина комиссий за перевод наличных на карту указана в таблице.

Безналичные переводы на карту 

Сбербанк осуществляет их по следующим правилам:

• перевести можно рубли РФ, доллары США и евро;
• зачисление средств происходит мгновенно (при переводе со счета – 2 дня);
• нет ограничения максимальной суммы;
• отсутствует возможность отмены перевода (при переводе со счета возможно за 150 руб. / 45 долл. США).

Комиссии банка при переводе с карты на карту будут следующими:

За перечисление денег со счета на карту банк потребует:

Все денежные переводы банк осуществляет быстро, надежно и безопасно. Об этом свидетельствует большое количество положительных отзывов клиентов.

Где можно получить денежный перевод 

Чтобы узнать, где получить денежный перевод, необходимо в первую очередь обратиться к официальным источникам той системы либо банка, через которые осуществляется перечисление средств. Также место получения перевода будет зависеть от выбранного способа перевода денег.

Для того, чтобы забрать перевод, оформленный через электронную платежную систему (Контакт, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона и др.), получателю необходимо:

• уточнить у отправителя название системы и в обязательном порядке – номер перевода;
• в своем городе либо в ближайшем населенном пункте найти удобно расположенное отделение системы (сделать это можно через официальный сайт компании);
• лично обратиться в пункт обслуживания клиентов, предъявить паспорт и назвать указанный отправителем номер;
• если информация подтвердится, получить у сотрудника пункта наличные средства;

Что касается безналичных денежных переводов (например, на карту), то здесь необходимости обращаться в пункты нет, поскольку средства зачисляются автоматически. 

Как узнать, сколько идет денежный перевод

Информацию о том, в течении какого срока деньги придут по адресу, обязаны предоставлять субъекты, которые осуществляют перевод денег. Как правило, такие данные размещены на официальном сайте платежной системы или банка. Также эти сведения можно получить и при непосредственном осуществлении перевода средств, например, спросив у сотрудника пункта обслуживания клиентов либо у банковского кассира. 

Для того, чтобы более точно рассчитать момент получения средств, клиентам рекомендуется использовать услугу отслеживания денежных переводов. Данный сервис чаще всего размещен на интернет-ресурсах платежных систем. Он позволяет узнать статус перевода при помощи ввода его контрольного номера. Во всех электронных платежных системах такая функция присутствует.

Советы пользователям при переводе денег

1. Перед тем, как отправлять денежный перевод, определитесь с платежной системой либо банком. Внимательно ознакомьтесь с их условиями, а также со способами перевода средств. Пристальное внимание уделяйте величине комиссий и ограничениям на суммы перевода.
2. Отправляя деньги за рубеж, выбирайте ту систему, которая сможет сможет перечислить средства в необходимой валюте и в нужную страну.
3. Ни при каких обстоятельствах не распространяйте третьим лицам номер осуществленного перевода. Его необходимо огласить только получателю.
4. Тщательно проверяйте правильность платежной информации при переводе.
5. Для контроля за состоянием перевода отслеживайте его при помощи специальной услуги.