Что взять в кредит в 2016 году

11 февр. 2016

Содержание:

• Ставки по видам кредита
• Дом или квартира в кредит
• Машина в кредит
• Бытовая техника в кредит
• Телефон в кредит
• Советы заемщикам

Покупки в кредит интересны людям, неимеющим времени и возможности накопить деньги на приобретение необходимого жилья, автомобиля, бытового прибора или телефона. Однако во время экономического кризиса в стране многие не решаются на оформление займа для покупки необходимых вещей. В данной статье рассмотрены наиболее выгодные ставки по разным видам кредитов в 2016 г, а также подобраны ценные советы экспертов в области кредитования.

Ставки по видам кредита

Процентная ставка по кредиту определяется финансовой организацией по следующим параметрам:

• срок кредита;
• сумма кредита;
• первоначальный взнос;
• дополнительные условия.

Потребительские кредиты с начала 2016 г доступны клиентам с годовой процентной ставкой:

• от 12% в  Совкомбанке;
• от 14,9% в  Райффайзенбанке;
• от 14,5% в  Россельхозбанке;
• от 15,5% в  Сбербанке;
• от 16,9% в  банке Москвы;
• от 19,99% в  Альфа-Банке;

Ипотечное кредитование в связи с финансовой ситуацией в стране в 2016 незначительно снизило процентные ставки в среднем до 13-15% годовых. Возможность покупки жилья в кредит по льготным программам актуальна в этом году для  военнослужащих и молодых семей в среднем под 11-13% годовых.

Покупка автомобиля в кредит в 2016 году стала выгоднее за счет поддержки государства. Программа субсидирования  автокредитов была запущена в середине 2015 г. При соответствии заемщика всем требованиям программы, процентная ставка для него снизится на две трети.

Дом или квартира в кредит

Ипотека в 2016 по-прежнему будет оптимальным решением для покупки дома или квартиры в кредит. До 2017-го будет продлена программа государственного субсидирования  ипотеки, служащая поддержкой застройщикам при низком спросе на жилье в стране. За прошедший год цены на жилье уменьшились на 15%, и такая тенденция, по оценкам экспертов, продолжится в до конца этого года. В среднем в 2016 году однокомнатная квартира подешевеет до 5,2 млн р. Рынок вторичного жилья станет более доступным.

Кредитная программа	Банк	Сумма	Первый взнос	Срок	Процент	Дополнительно	Заявка
Приобретение готового жилья	Сбербанк	от 300 тыс. до 3,4 млн р.	от 15%	до 30 лет	от 12,5%	без подтверждения занятости и дохода
Новостройка	ДельтаКредит	от 300 тыс. до 15 млн р.	от 30%	до 25 лет	от 13%	под залог имеющегося жилья
Покупка готового жилья	ВТБ24	от 1,5 млн до 95 млн р.	от 20%	до 30 лет	от 13,5%	привилегии для зарплатных клиентов
Ипотека	Уралсиб	от 300 тыс. до 15 млн р.	от 20%	до 25 лет	от 13,5%	для клиентов партнеров ставка на вторичное жилье меньше на 1%
Ипотека по двум документам	Россельхозбанк	от 100 тыс. до 8 млн р.	от 40%	до 25 лет	от 15%	без подтверждения занятости и дохода
Квартира-новостройка 2016	Возрождение	от 300 тыс. до 30 млн р.	от 15%	до 30 лет	от 14%	отсутствие комиссии при выдаче займа

Машина в кредит

Уменьшение спроса на автомобили в 2015-ом привело к небольшому снижению цен. Покупая новый автомобиль в салоне в кредит, следует руководствоваться следующими правилами:

1. Перед покупкой следует изучить предложения всех автосалонов. Автомобили, выпущенные несколько лет назад, дилеры продают по акционным ценам.
2. Брать заем наиболее рационально в национальной валюте с минимальными процентами.
3. Сравнивать свои возможности по погашению автокредита с суммой приобретаемой машины. В среднем ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода заемщика.
4. Оформлять автокредит в банке, в котором заемщик получает зарплату. Кредитные программы многих финансовых организаций предусматривают предоставление льгот для зарплатных клиентов.

Автокредит	Банк	Срок	Процентная ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Заявка
Отличная возможность	Русфинанс	до 60 мес.	от 15,5%	от 50 тыс. до 6,5 млн р.	от 20%
Абсолютно для всех	Абсолют	до 48 мес.	от 21,5%	от 100 тыс. до 4 млн р.	от 40%
Формула Авто-Премиум	Открытие	до 5 лет	от 19,9%	от 100 тыс. до 4,5 млн р.	от 10%	В отделении
Кредит на автомобиль	Уралсиб	до 5 лет	от 19%	от 80 тыс. до 3 млн р.	от 20%	В отделении
С первоначальным взносом от 20%	Российский Капитал	до 60 мес.	от 19%	от 150 тыс. до 3,5 млн р.	от 20%

В 2016 г действует государственная программа, позволяющая приобрести легковой автомобиль из салона по сниженной процентной ставке от 8 до 15% годовых. Условия программы господдержки распространяются на автомобили 2015- 2016 гг выпуска стоимостью до 1 млн р.

Бытовая техника в кредит

Начало 2016-го отмечено банками России как период наибольшего спроса населения на бытовую технику в кредит в торговых сетях за последние 10 лет. Экономическая ситуация в стране привела к удорожанию импортной бытовой техники и электроники, которая привозится из других стран и является чувствительной к курсу доллара.

При покупке бытовой техники в кредит клиент должен учитывать несколько факторов:

1. Даже беспроцентные кредиты на покупку бытовой техники имеют скрытые ежемесячные  взносы за страхование жизни и увеличение гарантийного срока приобретаемого товара до конца выплат по кредиту.
2. Покупая бытовую технику в кредит на несколько лет, стоит учитывать тот факт, что ассортимент товаров постоянно обновляется, в связи с чем устаревшие модели дешевеют. При этом кредитная программа не предусматривает уменьшения выплат на протяжении всего срока, что не всегда выгодно для заемщика.
3. Оформлять кредит на покупку бытовой техники лучше всего на короткий срок, предварительно выяснив у менеджера магазина условия приобретения товара в долг.

Телефон в кредит

Продажа мобильного телефона в кредит распространена в большинстве торговых сетей России, а также во многих интернет-магазинах. Необходимый каждому гаджет предоставляется в долг практически каждому покупателю при наличии паспорта. Также по желанию клиента делается первоначальный взнос.

Покупка телефона в кредит является простой и доступной процедурой благодаря присутствию в помещении магазина кредитного специалиста, который на месте может проконсультировать покупателя по всем интересующим вопросам и предложить оптимальный вариант займа.

К примеру, покупка телефона в кредит в  Евросети осуществляется на месте путем подписания договора с вариантом внесения первоначального платежа.

Такую же услугу предоставляет магазин Связной в режиме онлайн.

Советы заемщикам

1. Оформлять ссуду сроком более одного года следует в большом и надежном банке. Дело в том, что финансовые организации терпят большие  потери из-за финансовой ситуации в стране. Вступление в силу закона о банкротстве дает право признания физического лица  банкротом, в связи с чем финансовая организация должна смирится со своими потерями. Такая ситуация способствует возникновению скрытых платежей и повышению процентных ставок.
2. В 2016-ом стоит удержаться от оформления займов, в которых нет острой необходимости. Нестабильная ситуация в стране может негативно сказаться как на платежеспособности заемщика, так и на финансовой устойчивости банка.
3. Покупать новое авто в кредит стоит лишь при реальной необходимости. Со временем любое транспортное средство обесценивается за счет морального старения и амортизации. В такой ситуации актуален вариант покупки подержанного автомобиля.
4. Процентные ставки по программам автокредитования на первый взгляд ниже, чем у потребительских кредитов. Но не стоит забывать об обязательствах по  КАСКО в займах на авто, от которых свободны потребительские кредиты. С учетом страхования ставка по автокредиту становится намного больше.

Дата актуализации данных - февраль 2016 г.