Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Частный кредит под залог недвижимости

напечатать

24 мая 2015, 17:39

Кредиты под залог недвижимости выгодны как банкам, так и заемщикам. Финансовые организации охотно выдают обеспеченные собственностью займы, поскольку гарантия возврата  стопроцентная. Частных лиц привлекают данные программы пониженными ставками и выгодными условиями кредитования. Какие существуют варианты получения средств под залог имущества для разных категорий физических лиц, вы узнаете из статьи.

Порядок выдачи кредитов под залог недвижимости частным лицам

Кредитные программы с недвижимым обеспечением бывают:

  • целевые – при оформлении займа клиент указывает, для чего требуются деньги, а банк контролирует направление средств;
  • нецелевые – кредитополучатель тратит средства на свое усмотрение, отчитываться банку не нужно.

Вы можете обращаться в банк за кредитом, если:

  • являетесь гражданином РФ;
  • залоговое имущество или вы зарегистрированы в зоне нахождения кредитной организации;
  • соответствуете возрастным критериям банка.

При оформлении кредита вам потребуются следующие документы:

  • достоверно заполненная анкета-заявка;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книги;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • заверенное нотариусом согласие совладельца недвижимости на оформление ее в залог;
  • справка о доходах;
  • документы, удостоверяющие право собственности на имущество;
  • справки, свидетельствующие о других финансовых обязательствах;
  • документы на объект залога.

При согласовании и оформлении кредита банк осуществляет следующие процедуры:

  1. Прием заявки и предварительного пакета документов.
  2. Проверку кредитной истории и платежеспособности заемщика.
  3. Вынесение решения о кредитовании.
  4. Оценку объекта, предложенного в качестве залога.
  5. Выдачу кредитных средств наличными или на счет.
  6. Отслеживание правильности использования денег (если кредит целевой).

В зависимости от финансового учреждения пакет документов может меняться.

Займы под залог недвижимости выдаются на следующих условиях:

  • Процентные ставки на несколько единиц ниже, чем по аналогичным программам без залога.
  • Размер ссуды составляет 50 – 80% от оценочной стоимости, однако многие банки предусматривают ограничение по максимальной сумме.
  • Период кредитования варьируется от 5 до 25 лет.

Данные программы займов имеют множество преимуществ перед другими кредитными пакетами. Однако не стоит забывать о риске потерять жилье и необходимости оплачивать страховку. Поэтому перед выбором кредитной программы оценивайте собственные финансовые возможности.

Требования к залогу при оформлении кредита под недвижимость для физических лиц

Банки принимают в качестве обеспечения следующие объекты:

  • квартиры в многоэтажных домах;
  • частные постройки с земельными участками;
  • коммерческие объекты универсального назначения;
  • танхаусы и участки, на которых они построены;
  • помещения нежилого фонда, расположенные в многоквартирных домах;
  • гаражи.

Основные требования, предъявляемые банками к залоговому имуществу, это:

  • ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • регистрация на территории расположения банка.

Кроме этого, различные финансовые организации предъявляют дополнительные требования, не прописанные документально. Отказ о кредитовании вам гарантирован, если:

  • в доме присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или подлежит сносу.

Также на решение банка о предоставлении кредита отрицательное влияние окажут следующие факты:

  1. Низкая ликвидность объекта. Если банку придется продавать имущество – временных и финансовых потерь возникать не должно.
  2. Залоговое помещение не оборудовано кухней и санузлом. Банков, выдающих кредиты под обеспечение коммунальной квартирой или долевой собственностью, мало.
  3. Квартира расположена в доме, где менее пяти этажей, или в общежитии.
  4. Объект находился или находится в собственности ваших близких родственников.
  5. В квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети.
  6. Произведена незаконная перепланировка жилья.

При оформлении имущественного залога потребуется предоставить:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • технический паспорт на недвижимость, справку из БТИ на его отчуждение;
  • справку из ЖЭКа о зарегистрированных жильцах и отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • документ на право владения участком земли, где построено жилье;
  • письменное разрешение из органов опеки на передачу доли несовершеннолетних детей в залог (если они прописаны в квартире).

Проверив предоставленные документы, банк производит оценку недвижимости.

Как взять кредит под залог недвижимости без справок и поручителей

Сегодня фин.учреждения предоставляют займы под залог по упрощенной схеме. Заявку можно оформить в режиме онлайн или в стационарном отделении банка. Решение о кредитовании принимается в течение часа. Деньги могут выдать уже на следующий день. Обычно заемщику достаточно предъявить:

  • паспорт;
  • достоверно заполненную анкету;
  • документы на недвижимость.

Быстрое оформление и выдача кредита влечет за собой высокие процентные ставки. Без справок и поручителей под залоговое обеспечение предоставляются займы в следующих банках:

Прибегая к услугам быстрого кредитования, учитывайте, что данные программы рассчитаны на экстренные случаи. Если есть возможность представить подтверждение дохода и поручительство, воспользуйтесь ею. В результате вы обретете деньги на более выгодных условиях.

Где получить кредит безработному под недвижимость

Безработные граждане подразделяются на 2 категории:

  • имеют трудовую занятость, но официально не оформлены;
  • фактически не работают и не имеют дохода.

Во втором случае брать кредит под залог бессмысленно, поскольку погашать его нечем. Заемщики, способные выплачивать долг, но не имеющие возможности представить сведения с работы, могут заинтересовать банк следующими документами:

  • о сдаче недвижимости в аренду, собственником которой они являются;
  • сведения о наличии пая, крупных депозитных сумм и ценных бумаг;
  • информацию о долевом участии в бизнесе;
  • документы на автомобиль, землю, жилье, оформленные в собственность;
  • выписку с карточного счета, куда регулярно поступают средства;
  • загранпаспорт со штампами о выезде за рубеж.

Если вы ранее брали заем и сформировали положительную кредитную историю, то проблем с получением средств быть не должно. Поскольку возврат по обеспеченному кредиту гарантирован на 100%, банки закрывают глаза на отсутствие трудоустройства. При заполнении анкеты-заявки в графе трудовой занятости можно указать:

  • «самозанятый»;
  • или «неофициально».

Второй вариант получения кредита – это обращение в не банковские коммерческие структуры. При оформлении займа под залог недвижимости в ломбарде подтверждать трудоустройство и регулярный доход не нужно. Если у вас возникли проблемы с поиском финансовой организации, можете воспользоваться брокерскими услугами.

Какую помощь в получении кредита под залог недвижимости оказывает брокер

Граждане, обратившиеся впервые за кредитом, сталкиваются с множеством трудностей. В таких случаях на помощь приходит кредитный брокер, который является посредником между банком и заемщиком. В его обязанности входит следующая деятельность:

  • анализ дела заемщика;
  • подбор наиболее выгодной кредитной программы;
  • подготовка пакета документов для подачи на рассмотрение в финансовую организацию;
  • контроль процесса получения кредитных средств.

В идеальном варианте кредитный брокер должен экономить ваше время и деньги. Однако из-за пробелов в законодательстве на финансовом рынке попадаются не добросовестные специалисты. Чтобы быть уверенными в том, что брокер работает в ваших интересах, нужно обращать внимание на следующие моменты:

  1. Специалисты высокого уровня состоят в объединении АКБР (Ассоциация кредитных брокеров).
  2. Профессионал не будет настаивать на одном варианте, наоборот, предложит выбор банков. Если брокер давно работает на кредитном рынке, у него имеются скидки по различным программам.
  3. Настоящий брокер не попросит предоплату за не выполненные услуги, не предложит подделать справку и не даст 100% гарантий успеха.

Прежде, чем обращаться за услугами специалиста, изучите в интернете кредитные программы банков. В итоге вы будете лучше ориентироваться на рынке кредитования, а значит, останется меньше шансов быть обманутыми.

Условия получения в ломбарде кредита под залог недвижимости

Ломбарды – это кредитные организации, предоставляющие займы под залог имущества. В отличие от банков, данные учреждения:

  • не будут проверять вашу кредитную историю;
  • не требую справок, подтверждающих доход и трудоустройство;
  • оформляют кредит по упрощенной схеме и быстро предоставляют средства (в течение 2 – 5 дней);
  • принимают в залог как жилье, землю, автомобили, так и ценные вещи. Перечень предметов, закладываемых в ломбарде большой.

После оценки дорогостоящего имущества клиенту предлагается 50 – 70% от общей стоимости залога. Лояльность при оформлении компенсируется высокой процентной ставкой. Сделки в ломбарде абсолютно законны, и регулируются Жилищным кодексом и Федеральными законами РФ. Их условия прописываются в заключаемом договоре.

При получении кредита под залог недвижимости в ломбарде возможно два варианта оформления сделки:

  1. Заложенная недвижимость оформляется в собственность кредитной компании.
  2. Заключается договор с залоговым обеспечением, а недвижимость остается в собственности заемщика. Без участия прежнего владельца продать или перезаложить недвижимость ломбард не может. После погашения кредита собственность переходит обратно к клиенту.

При оформлении кредита в ломбарде под залог жилья или земли вам потребуются следующие документы:

  • Гражданский паспорт.
  • Водительское удостоверение или справка из психиатрического диспансера о не нахождении на учете.
  • Документ о праве собственности на имущество.
  • План недвижимости и выписка из БТИ.
  • Выдержка из домовой книги.
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии задолженностей по платежам.

Погашаются займы под залог недвижимости на ваш выбор:

  • в конце срока;
  • ежемесячными платежами, в которые входят часть основного долга и проценты.

Прибегать к услугам ломбарда целесообразно, когда нужно быстро получить крупную денежную сумму.

Советы

  1. При получении займа под недвижимый залог в ломбарде заключайте договор на первоочередное право выкупа имущества. При возникновении задолженности у вас будет шанс вернуть собственность.
  2. Оценивая имущество, при возможности пользуйтесь услугами независимых экспертов. Когда оценщики работают в интересах определенной компании, возможно занижение стоимости недвижимости. Это выгодно кредитору, поскольку сумма займа будет меньше, а степень его обеспеченности – выше.
  3. Выбирая сроки займа, обратите внимание, что при аннуитетной системе платежей чем дольше кредитный срок, тем выше размер переплат. При краткосрочном периоде размер ежемесячных платежей высокий, однако общая сумма переплат значительно ниже.
  4. По статистике, средняя процентная ставка, предлагаемая ломбардами, составляет 200%. Но никто вам такую величину не озвучит, поскольку ломбарды устанавливают ежедневную процентную ставку в размерах от 0,1 до 1% от суммы кредита. В пересчете на годовые проценты это составляет от 40 до 365% при полном погашении займа за весь период.
  5. Обратите внимание, что на протяжении всего залогового срока вы имеете право проживать в квартире, но не можете ее:
  • продать;
  • подарить;
  • оформить завещание и выполнить другие действия, связанные со сменой собственника и требующие заверения у нотариуса.

Кроме этого, производить перепланировку жилья и сдавать его в аренду вы можете лишь с согласия залогодержателя.

Подробная информация о банках: Ак Барс, Альфа-Банк, ВТБ 24, Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Хоум Кредит Банк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии