​Банк МДМ — кредит

11 июня 2015

Содержание:

• Кредиты МДМ физическим лицам*
• Как работает на сайте МДМ калькулятор кредита
• Пакет документов и требования к заемщику
• МДМ: рефинансирование кредитов
• МДМ Банк: отзывы
• Советы

Статья расскажет о ссудах физическим лицам в МДМ Банке, перечислит условия кредитования и требования к клиентам. 

Кредиты МДМ физическим лицам*

«Добрый кредит наличными». Этот вид ссуды — самый популярный МДМ-кредит. Банк выдаст от 60 тыс. р. до 1 млн р. на 24-60 месяцев. Процентная ставка зависит от категории заемщика, объема и срока кредитования. Клиентов делят на:

• внешних;
• клиентов/заемщиков банка;
• корпоративных клиентов/участников корпоративных программ;
• участников зарплатных проектов.

Чем ниже в списке находится категория клиента, тем выгоднее условия кредитования. Например, внешнему заемщику ссуду 300 тыс. р. на 5 лет банк выдаст под 32,9%, а участнику зарплатного проекта в МДМ Банке — под 21,9%. 

В «Добром кредите» нет комиссий, цель не ограничена. Ссуду выдают как с залогом и/или поручительством, так и без. Банк проводит акцию: при подаче заявки до 27 июля кредит наличными в МДМ Банке вы получите с большой скидкой. Процентная ставка стартует от 19,9%.

Кредит наличными для государственных служащих. Этот продукт — вариант «Доброго кредита» для работников бюджетных организаций. Проценты здесь чуть ниже — от 23,9%, условия совпадают с «Добрым».

Ипотечный «Классический»— типичный кредит на покупку готового жилья под залог приобретаемого объекта. Погашение долга и процентов ежемесячное, заемщик гасит тело кредита равными частями на протяжении всего срока договора. Клиент оплачивает за собственные средства от 30% стоимости жилья. 

Максимальный срок кредита — 25 лет, верхний лимит по сумме ссуды отсутствует. Как и в «Добром», проценты зависят от категории заемщика, минимальная ставка по «Классическому» — 15,5%.

Ипотечный «Оптимальный». Банк МДМ кредит «Оптимальный» выдает на приобретение вторичного жилья под залог покупаемого объекта. Условия:

• погашение тела кредита каждый месяц одинаковыми частями;
• срок до 25 лет;
• нет ограничений по максимальной сумме;
• первоначальный взнос — 30%;

Процентная ставка в «Оптимальном» зафиксирована на первые 5 лет, минимально она составит 15,5%. По окончанию этого срока банк установит ставку 8%.

Ипотечный «Прогрессивный». Банковский продукт подразумевает залог имеющейся недвижимости. Ссуда может быть выдана на строительство или покупку жилья. В качестве приобретаемого объекта банк примет:

• комнату в жилой квартире;
• квартиру в новострое и на вторичном рынке;
• дом с землей, в т.ч. строящийся.

Характеристики кредитной операции:

1. Минимальная ставка – 16,5%.
2. Размер ссуды — до 50% стоимости залога.
3. Срок кредитования – 25 лет.
4. Максимального ограничения по размеру ссуды нет.
5. Договор банк заключит на 25 лет.
6. Погашения по классической схеме – равными частями.

Ипотечная программа «Новостройка» предназначена для покупки квартир в возводящихся домах по договору паенакопления или долевого участия. В качестве залога банк принимает право передачи приобретаемого жилья в собственность. Условия «Новостройки» схожи с уже описанными ипотечными продуктами:

• ограничение по сроку — 25 лет;
• погашение равными частями каждый месяц;
• максимальная сумма ссуды не установлена;
• заемщик самостоятельно оплачивает не менее 30%;
• процентная ставка от 16%, после регистрации права собственности— от 15%.

Программа «Материнский капитал». МДМ Банк дает возможность оплаты первоначального взноса при помощи сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом деньгами заемщик оплачивает не менее 5% стоимости жилья. В остальном параметры кредита совпадают с условиями «Новостройки».

Ипотечная программа «Апартаменты» предполагает покупку помещений в нежилых зданиях. Кредитование осуществляется на описанных выше условиях.

Ипотечная программа «Выбери процент» работает не самостоятельно, а в паре с другими ипотечными продуктами. По условиям программы клиент самостоятельно выбирает размер снижения ставки. Услуга платная, за уменьшение на 0,5% заемщик заплатит 1% от суммы кредита. Снижение на 1% обойдется в 2,5%, а удешевление ссуды на 1,5% стоит 4%.

Ипотечная программа «Выбери страховку» работает с любой МДМ-ипотекой. Банк разрешает клиенту не оплачивать:

• риск утраты права собственности;
• риск постоянной утраты трудоспособности;
• страхование жизни.

При этом проценты по ссуде будут увеличены в диапазоне 1,5%- 3,5%

Как работает на сайте МДМ калькулятор кредита

На официальном сайте банка доступен кредитный калькулятор. После нажатия кнопки  «Рассчитать кредит» калькулятор показывает общий результат. Помесячный план погашений позволяет увидеть  кнопка  «График погашения платежей». 

Выгодно ли клиенту воспользоваться программами «Выбери процент» и «Выбери страховку»? Возможно дешевле будет оплачивать стандартные тарифы на потребительский кредит, МДМ калькулятор поможет ответить на этот вопрос.

Пакет документов и требования к заемщику

При оформлении кредита заемщик предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Второе удостоверение личности. Банк примет: загранпаспорт, налоговое или пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, военный билет.
3. Справка о доходах 2-НДФЛ за 12 месяцев. Для кредита наличными справка нужна за 4 месяца.
4. Такие же документы поручителей.

При наличии у заемщика собственной недвижимости, транспортных средств и счетов в банках банк попросит предоставить:

1. Копии правоустанавливающих документов на недвижимость/транспортные средства, в т.ч. не передаваемых в залог.
2. Выписки по банковским счетам.
3. Копии документов по действующим кредитам заемщика и поручителей.

Требования к заемщикам по кредиту наличными:

• гражданство РФ;
• регистрация и проживание в субъекте РФ, в котором находится филиал банка;
• минимум 3 контактных телефона, рабочий стационарный номер обязателен;
• возраст старше 23 лет при выдаче и меньше 60 лет при погашении кредита;
• минимальный стаж 4 месяца.

Требования по ипотечным кредитам:

1. Гражданство РФ не требуется.
2. Возраст более 21 года при обращении в банк и менее 65 лет при погашении.
3. Минимальный трудовой стаж 6 месяцев.

МДМ: рефинансирование кредитов

Клиентам с финансовыми трудностями МДМ предлагает рефинансирование кредитов. Перевыдает МДМ Банк потребительские кредиты, ссуды на приобретение авто, займы наличными и задолженности по кредитным картам, ипотеки. 

Банковский продукт предполагает погашение имеющейся задолженности с просрочкой и без путем подписания нового кредитного договора.Предложение актуально для заемщиков, которые в течение небольшого срока способны восстановить платежеспособность. 

Для уменьшения кредитной нагрузки при рефинансировании банк делает отсрочку в погашении основного долга на срок до 12 месяцев. Отсрочки по процентам нет.

МДМ Банк: отзывы

Многие клиенты хвалят МДМ за:

1. Отзывчивость и внимательность персонала.
2. Индивидуальный подход даже к мелкому клиенту.
3. Отсутствие очередей в филиалах банка.

При этом негативные отзывы тоже есть. Среди них:

1. Неожиданное появление просроченной задолженности при своевременном взносе плановых платежей.
2. Некоторые клиенты жалуются на малое количество банкоматов, что затрудняет погашение задолженности.
3. Клиенты, ссуду которых МДМ перекупил у других банков, жалуются на сложности с налаживанием контакта с новым банком. Работники филиалов и справочная служба не владеют информацией о таких кредитах и операциях с ними.
4. Длительное решение типовых и нестандартных вопросов.

Советы

1. В ипотечных ссудах для повышения кредитуемой суммы банк разрешает привлекать до 3-х созаемщиков.
2. Удобный калькулятор кредита расположен на страничке с описанием каждого кредитного продукта.
3. При окончательной выплате ссуды или ипотеки стоит запросить справку банка о полном погашении задолженности и проверить, снято ли обременение с предмета залога.

*Дата актуализации данных – 11.06.2015 г.