Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Заявка на кредитную карту

напечатать

8 мая 2015, 10:39

Кредитная карта отличается простотой и удобством в применении и предоставляет владельцу множество возможностей. Она позволит вам в любой момент получать доступ к банковскому счету, производить различные финансовые операции и брать необходимую сумму в кредит. Банки предлагают широкий ассортимент пластиковых карт по разнообразным программам кредитования. Оформить карту вы можете, как физически, так и виртуально. Статья содержит подробную информацию о кредитках, способах оформления заявок и предложениях банков.

Что нужно знать, чтобы подать заявку на кредитную карту

Прежде, чем заказывать банковскую кредитку, следует определиться, какой продукт вам нужен. В зависимости от наличия на «пластике» информации о ее владельце, карты подразделяется на:

  • не именные (мгновенной выдачи) – предоставляются сразу после оформления заявки и не содержат сведений о держателе. Отличаются низкой функциональностью и повышенной процентной ставкой.
  • именные – выпускаются в течение нескольких недель. Позволяют идентифицировать владельца по нанесенной на поверхность «пластика» надписи или фотографии. Считаются более престижными.

В зависимости от стоимости обслуживания и размеров кредитных лимитов карты бывают следующих классов:

  • «эконом» – бюджетный вариант;
  • «международный» – действует во всем мире;
  • «VIP» – престижный вариант с дополнительными функциями и привилегиями.

По способу предоставления средств, кредитные линии карт бывают:

  • возобновляемые – заимствовать и погашать сумму можно бесчисленное количество раз.
  • не возобновляемые – с лимитом выдачи.

Виды платежных систем подразделяются на:

  • Международные – Visa, MasterCard, American Express и Diners Club.
  • Локальные – Сберкард, Union Card, NPS и др.

Выбирая кредитную карту, следует сравнить предложения различных банков. Оценивая выгодность продукта, обратите внимание на следующие моменты:

  • размер процентной ставки;
  • длительность льготного периода;
  • стоимость выпуска карты и ежегодного обслуживания;
  • перечень необходимых документов;
  • присутствие комиссий за обналичивание средств или обслуживание счета.

Как оформить заявку на кредитную карту в стационарном отделении

К заемщикам банковские учреждения обычно предъявляют стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 60 лет;
  • рабочий стаж не менее 3-х месяцев;
  • регистрация на территории расположения банка;
  • наличие стационарного или сотового телефона.

Кроме перечисленных условий, каждая организация имеет право выдвигать собственные требования.

Для получения кредитки в банковском филиале вам необходимо:

  1. Посетить учреждение и заполнить достоверными сведениями бланк заявления. Специалист его примет, проверит правильность заполнения формы и сообщит перечень необходимых документов.
  2. Дождаться принятия положительного решения о кредитовании (в течение 1– 3 дней).
  3. Собрать и предъявить в банк пакет документов, подтверждающих указанные в заявлении данные. На проверку кредитной истории и анализ достоверности сведений банк затрачивает 3-5 дней.
  4. Получить карту на руки. Выпуск «пластика», в зависимости от наличия технической возможности изготавливать кредитку, занимает от 2 дней до 2 недель.

Для зарплатных или корпоративных клиентов банка обычно требуется минимальный пакет документов. Если вы не можете представить справку о доходах, обратитесь в банки, оформляющие моментальные кредитки по предъявлению паспорта.

Как подать в банк онлайн заявку на кредитную карту

Наиболее удобный и простой способ получения кредитки – это оформление виртуальной заявки на официальном сайте учреждения. При наличии доступа в интернет вы можете сравнить предложения различных банков, произвести расчет на калькуляторах и выбрать наиболее оптимальный вариант. Таким образом, вы повысите шансы на получение займа, ускорите процесс и сэкономите время. Чтобы оформить дистанционную заявку, необходимо:

  1. Выбрать на официальной странице финансового учреждения подходящий продукт.
  2. Заполнить электронную форму заявки достоверными сведениями. Потребуется указать:
  • паспортные данные;
  • наличие трудоустройства;
  • размер ежемесячного дохода;
  • стаж на последнем рабочем месте и другие сведения.

    3. Подтвердить согласие на обработку персональных данных.

    4. Отправить заявку. Специалист банка изучит ваш запрос и перезвонит для подтверждения и уточнения данных.

Необходимо заполнять все поля виртуальной формы, это влияет на принятие положительного решения. Финансовое учреждение проверит вашу кредитную историю и достоверность сведений. О результатах рассмотрения заявки банк сообщит по указанному вами номеру телефона или адресу электронной почты.

Если для получения кредитки не требуется ваш визит в офис и предоставление пакета документов, то готовую карту вместе с договором могут:

  • прислать по почте;
  • доставить курьером домой или на работу;
  • передать в ближайшее отделение банка.

После получения на руки оформленной дистанционно карты потребуется ее активировать. Существует несколько способов активации кредитки:

  • в банкомате, путем введения пин-кода, совершив любую операцию;
  • по телефону «горячей линии», сообщив реквизиты карты;
  • в отделении банка, предоставив карточку и паспорт;
  • в интернет-банкинге.

При получении карты по почте подробная информация о процессе ее активации обычно находится внутри конверта.

Когда в заявке указан высокий кредитный лимит, может потребоваться залоговое обеспечение или поручительство. Если условия кредитования предусматривают наличие дополнительных документов, вам потребуется их собрать и предоставить лично. В таком случае придется ждать их проверки, вынесения окончательного вердикта и выпуска карты. На все процедуры затрачивается 1 – 2 недели.

Своим постоянным клиентам, подключенным к интернет-банкингу, финансовые учреждения предлагают упрощенную схему оформления кредиток по сниженной процентной ставке.

Образец онлайн заявки на кредитную карту

Каждый банк разрабатывает свой формат онлайн-заявки на кредитку, поскольку законом не предусмотрены какие-либо ограничения.

Какие банки предлагают кредитные карты по онлайн заявке на кредит*

Подать виртуальную заявку на карту предлагает практически любой банк, имеющий официальный сайт. В последнее время стали востребованы экспресс-кредитки в день обращения. Финансовые организации стараются удовлетворить запросы клиентов, и разрабатывают различные программы мгновенного кредитования.

Альфа-Банк предлагает оформить карту «Быстрая» за 15 минут на условиях:

  • процентная ставка – 47,9%;
  • беспроцентный период – 30 дней;
  • кредитный лимит от 5 до 30 тыс. р.;
  • стоимость годового обслуживания – 699 р.

Ренессанс Кредит по бонусной карте «Прозрачная» предусматривает:

  • процентную ставку в зависимости от тарифного плана – от 39,9%;
  • льготный срок – 55 дней;
  • максимальный лимит – 150 тыс. р.;
  • цену годового обслуживания – 900 тыс. р.

Сбербанк продукт «Кредит Моментум» предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 25,9%;
  • беспроцентный период – 50 дней;
  • максимальный кредитный лимит – 150 тыс. р.;
  • обслуживание первый год бесплатное, затем – 750 р.

Хоум Кредит предлагает выпустить карту «Быстрые покупки Light» за 30 минут на условиях:

  • ставка по прцентам – 29,9%;
  • льготный срок – 51 день;
  • возобновляемый кредитный лимит – от 10 тыс. р.;
  • обслуживание – бесплатное.

Тинькофф Банк предлагает бонусную кредитку Platinum без справок и визита в банк:

  • процентная ставка – от 24,9% годовых;
  • льготный срок – 55 дней;
  • максимальный размер кредита – 300 тыс. р.;
  • цена годового обслуживания – 590 р.

Газпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам оформить через интернет кредитную карту с выгодными условиями:

  • процентная ставка – от 23,9%;
  • льготный период – 62 дня;
  • размер кредита – до 500 тыс. р.;
  • стоимость обслуживания – 750 р. в год.

Бинбанк разработал онлайн-продукт Эlixir. Он позволяет оформлять дистанционно бонусные кредитные карты Эlixir, разработанные совместно с интернет-сервисом OneTwoTrip следующих классов:

  • Эконом;
  • Классические;
  • Бизнес.

После оформления онлайн-заявки решение принимается в течение 1 минуты. Кредитка доставляется курьером на следующий день или высылается по почте.

Советы

  1. Обратите внимание, что моментальные кредитные карты, кроме множества преимуществ обладают следующими недостатками:
  • низкий кредитный лимит;
  • слабая степень защиты;
  • повышенные размеры годовых процентов.

    2. При изучении льготных сроков по картам различных банков, учитывайте, на какие операции они распространяются. Многие банки предоставляют беспроцентную льготу лишь при безналичном расчете за товары и услуги. Другие же включают в грейс-период и процедуру снятие наличных средств.

   3. Если вы желаете оформить карту под низкие проценты, для повышения к вам доверия потребуется предъявить дополнительные документы. К ним относятся:

  • загранпаспорт;
  • водительские права или свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • выписка по кредитному счету или справка из банка об отсутствии задолженности и др.

   4. Нередко у клиентов возникают проблемы при закрытии карточного счета. Заемщик погашает остаток задолженности, думая, что рассчитался с кредитом полностью. Однако через некоторое время оказывается, что были недоплачены копейки, на которые начислялись штрафные пени. В итоге они превращаются в значительную сумму, и вдобавок портится кредитная история клиента. Эксперты рекомендуют через месяц после погашения кредита посетить банк, уточнить, всё ли погашено, и взять справку о закрытии счета.

*Дата актуализации данных – 08.05.2015 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Бинбанк, Газпромбанк, Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Тинькофф Кредитные Системы, Хоум Кредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии