Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

ВТБ 24 - онлайн ипотека

напечатать

13 мая 2015, 23:28

Летом 2014 года ВТБ 24 предложил своим клиентам новый ипотечный сервис – решение по кредиту на покупку недвижимости без посещения банка. Заемщик приходит в офис один раз – для оформления кредитной сделки. В статье описаны условия получения онлайн-ипотеки. Приведены рекомендации по расчету кредита и подачи заявки на жилищную ссуду ВТБ 24 через интернет.

Условия оформления ВТБ 24 ипотеки онлайн

Дистанционное обслуживание ипотечных кредитов – очередной шаг финансовой организации с целью улучшить сервис и сделать работу банковских сотрудников более эффективной. Преимущества для заемщиков очевидны: экономия времени, самостоятельный подбор графика погашения кредита и отсутствие формальностей. 

Ипотека онлайн от ВТБ оформляется при соблюдении следующих условий:

  1. Кредит выдается по программе «Победа над формальностями». При этом заемщик может рассчитывать на покупку жилья только на вторичном рынке.
  2. Владельцы зарплатных карт ВТБ 24 могут оформить онлайн ипотеку по одной из трех программ:
  • «Победа над формальностями»;
  • «Ипотека. Строящееся жилье»;
  • «Ипотека. Готовое жилье».

4. Максимальная сумма ипотеки (независимо от программы кредитования) не должна превышать 5 млн р.

5. Проценты по ипотеке, оформленной дистанционно, не отличаются от обычных условий кредитования.

При оформлении онлайн кредита на покупку недвижимости участники зарплатных проектов сохраняют за собой право на получение бонуса – минус 0,5% от годовой ставки по ипотеке

ВТБ: заявка на ипотеку онлайн

Первый шаг для получения ипотеки – оформление заявки на получение кредита. Сделать это можно следующим образом:

  1. Зайти на официальный сайт банка ВТБ 24.
  2. Перейти в раздел «Физическим лицам» – «Ипотечное кредитование».
  3. Если планируется покупка квартиры в новостройке – выбрать пункт «Покупка жилья на первичном рынке».
  4. Для приобретения «вторичной» недвижимости подобрать одну из программ:

5. Откроется страница с программой расчета ипотеки ВТБ 24 – калькулятор онлайн. Ниже будут описаны основные параметры кредита.

6. Под условиями ипотеки «Победа над формальностями» нажать на кнопку «Кредитное решение онлайн» – «Решение онлайн». В программах на покупку готового/строящегося жилья выбрать пункт «Вы получаете зарплату на карту ВТБ 24?» – «Решение онлайн».

7. Программа автоматически перенаправит на страницу с формой заявки.

При заполнении заявки надо внести следующую информацию:

  1. Персональные данные заемщика:
  • ФИО, пол, гражданство и дата рождения;
  • реквизиты зарплатной карты ВТБ 24;
  • контакты (мобильный телефон/электронная почта).

2. Параметры кредита:

  • тип ипотеки (покупка готового/строящегося жилья);
  • месторасположение недвижимости;
  • адрес отделения ВТБ 24, где будет оформляться сделка;
  • стоимость жилья и размер первоначального взноса;
  • срок кредитования и предпочтительная дата внесения платежей;
  • вид страховки (комплексная/частичная).

После ввода данных надо согласиться на обработку информации – поставить галочку напротив соответствующего пункта. Появится сообщение, в котором будет два варианта дальнейших действий:

  1. Продолжить заполнение анкеты на сайте – «Следующий шаг».
  2. Отправить заявку на рассмотрение, а все недостающие данные сообщить по телефону сотруднику банка – «Отправить сейчас».

При выборе первого варианта откроется страница для ввода расширенных персональных данных:

  1. Серия, номер, дата выдача паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика (паспорт моряка или иностранного гражданина).
  2. Данные об изменении ФИО.
  3. Реквизиты дополнительного документа. Заемщик выбирает самостоятельно из предложенного банком списка:
  • военный билет;
  • пенсионное свидетельство;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ИНН.

После ввода всех данных кнопка «Следующий шаг» станет активна. Нажмите на нее – откроется следующая страница анкеты: «Адрес». Здесь надо ввести данные с паспорта о постоянной регистрации, статус адреса проживания (собственность/аренда) и домашний телефон.

Следующий шаг – ввод данных о работе:

  • образование и наименование учебного учреждения;
  • общий стаж и занимаемая должность;
  • сфера деятельности;
  • ИНН и наименование организации;
  • фактический адрес работодателя.

Заполните данные о работе. Далее активизируется страница для ввода информации об имуществе заемщика, а именно:

  • наличие сбережений и депозитов;
  • сумма личных средств на покупку недвижимости и оформление сделки;
  • источник первоначального взноса;
  • данные о движимом/недвижимом имуществе;
  • наличие кредитных и алиментных обязательств.

Заключительный этап – подача информации о семейном положении, наличии детей и ввод персональных данных супруга/супруги заемщика. Когда все поля заполнены, дано согласие на проверку информации в Бюро кредитных историй и обработку персональных данных – можно отправлять заявку на утверждение.

Принятие решения занимает 1 рабочий день. Результат сообщается в телефонном режиме или SMS– уведомлением.

Возможности онлайн калькулятора ипотеки ВТБ

Каждый клиент сможет самостоятельно оценить свою платежеспособность и шансы на получение кредита в ВТБ. Рассчитать ипотеку онлайн можно на официальном сайте ВТБ 24 в разделе «Ипотечное кредитование».

Вычисления выполняются в двух направлениях:

  1. По стоимости недвижимости.
  2. По доходу заемщика.

В первом варианте в форму расчета необходимо ввести такие данные:

  • выбрать комплект подаваемых документов (стандартный/по двум документам);
  • стоимость недвижимости (1,8-30 млн р.);
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования (до 30 лет – стандартный комплект документов, до 20 лет – минимум формальностей). 
Важно! Пункт «по двум документам» подойдет для заемщиков, которые готовы внести самостоятельно 50% и больше стоимости приобретаемой недвижимости.

Программа автоматически выводит результаты расчета ипотеки: 

  • рекомендуемая программа кредитования;
  • размер займа;
  • ежемесячный платеж;
  • минимальный доход клиента для оформления ипотеки;
  • ставка по кредиту (при условии комплексного страхования).

С помощью калькулятора можно определить максимальную сумму кредита, которую получит потенциальный заемщик. Для этого необходимо выбрать вид расчета – «по доходу» и ввести следующие данные:

  • пакет документов (стандартный/по 2 документам);
  • ежемесячный доход (в учет берутся только поступления на зарплатную карту ВТБ 24);
  • планируемая сумма первоначального взноса;
  • срок погашения.

В результате программа покажет: 

  • возможную максимальную сумму кредита;
  • стоимость жилья;
  • ежемесячный платеж. 

На эти данные заемщик может ориентироваться, подбирая подходящую недвижимость.

Какие параметры не учтены в калькуляторе онлайн ипотеки ВТБ 24

Надо отметить, что ипотечный калькулятор ВТБ24 не учитывает ряд важных моментов, которые могут повлиять на общую стоимость кредита и принятие решения об оформлении ипотеки. В расчет не входят такие параметры:

  1. Стоимость комплексного/частичного страхования.
  2. Расчет досрочного погашения ипотеки.
  3. Комиссия за оформление/выдачу кредита.
  4. Расходы на нотариальное оформление кредитного и ипотечного договора.
  5. Общая переплата по ипотеке за весь срок погашения кредита.

Как рассчитать ипотеку онлайн ВТБ 24: пошаговая инструкция и подведение итога

Пример расчета ипотеки №1. Клиент заранее подобрал для себя недвижимость (стоимость покупки – 3000000 млн р.) и готов внести первоначальный взнос – 1500000 млн р. (деньги от продажи частного дома). Заемщик рассчитывает погасить заем в течение 10 лет.

Алгоритм действий:

  1. Зайти на сайт ВТБ 24, раздел «ипотечное кредитование».
  2. Заполнить форму:
  • вид расчета – по стоимости недвижимости;
  • пакет документов – стандартный или по 2 документам;
  • цифровые параметры ипотеки.

3. Подвести итог.

Исходя из полученного результата видно, что при наличии у заемщика дохода от 41800 р./мес банк готов выдать сумму 1500000 р. При этом размер ежемесячного платежа составит 25080 р. Кредит можно оформить по программе «Квартира в новостройке» или «Покупка готового жилья».

Важно! Под запрашиваемые параметры подойдет и программа кредитования «Победа над формальностями», так как размер первоначального взноса составляет ½ стоимости квартиры. Ставка по кредиту и ежемесячный платеж не изменяются.

Пример расчета ипотеки №2. Клиент только подумывает приобрести недвижимость, и хочет определить сумму кредита, на которую может претендовать в ВТБ 24. Размер официальной заработной платы – 45000 р., желаемый срок погашения займа – 20 лет. В наличии у заемщика 500000 р. – деньги пойдут в счет погашения первоначального взноса.

Для расчета используется тот же кредитный калькулятор. Порядок вычислений:

  1. В пункте «Вид расчета» надо выбрать условие – «по доходу».
  2. Указать заработную плату, сумму собственных денег на покупку и срок ипотеки.
  3. Оценить результаты.

Можно сделать вывод, что с имеющимся доходом клиенту будет необременительно погашать ежемесячно 27000 р. Максимальная сумма ипотеки при этом составит 1945937 р. Значит, недвижимость заемщику надо выбирать из объектов, цена на которые не превышает 2445937 р.

Если расчетная сумма не устраивает заемщика, то можно заполнить развернутую анкету на получение ипотеки в офисе ВТБ 24. В таком случае банк сможет учесть дополнительные доходы клиента и созаемщика (супруга/супруги). Это отобразится на платежеспособности заемщика, и позволит увеличить сумму ипотечного займа

Советы

  1. Решение банка о выдаче кредита действительно 2 месяца, при условии подачи в ВТБ 24 онлайн заявки. Ипотеку придется согласовывать заново, если в течение этого срока заемщик не выберет подходящее жилье и не предоставит документы на сделку. 
  2. Калькуляторы онлайн ВТБ 24 производят расчет ипотеки только с аннуитетным погашением. Если заемщика не устраивает такой порядок возврата долга, то можно обратиться в офис банка для согласования индивидуального графика. Решить этот вопрос через интернет не получится.
  3. Калькулятор ипотеки ВТБ 24 не выводит график погашения кредита. Просмотреть «разбивку» по платежам на проценты и тело кредита можно в любой программе расчета. Главное условие – аннуитетное погашение займа.
Подробная информация о банке: ВТБ 24.

Читайте также

Отзывы и комментарии