Расчет ипотеки онлайн

27 апр. 2015

Содержание:

• Расчет ипотеки «Калькулятор онлайн»: основные задачи и функции
• Исходные данные для того, чтоб рассчитать ипотеку онлайн
• Как рассчитать ипотеку калькулятором онлайн: последовательность действий 
• Пример расчета досрочного погашения ипотеки калькулятором онлайн
• Что не включено в расчет ипотеки калькулятором онлайн
• Советы

Оценить целесообразность и выгодность покупки недвижимости можно самостоятельно – без помощи финансовых консультантов и банковских сотрудников. Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором. Какие данные необходимы для расчета и как подобрать оптимальные условия с помощью ипотечного калькулятора, расскажет эта статья.

Расчет ипотеки «Калькулятор онлайн»: основные задачи и функции

Калькулятор ипотеки – программа для вычисления платежей по кредиту, взятых на приобретение дома, квартиры или незавершенного строительства под залог покупаемого имущества. С помощью этого инструмента можно произвести расчет и других займов (потребительских, авто и т.д.), обеспечением по которым выступает недвижимость.

К основным функциям и задачам программы можно отнести:

• выбор оптимального способа погашения;
• подбор условий ипотеки (сумма, первоначальный взнос, процентная ставка, срок кредитования), удовлетворяющих запросы пользователя;
• вычисление ежемесячной суммы погашения, фактической переплаты по кредиту;
• расчет экономии средств при досрочном погашения;
• определение эффективной ставки (полная стоимость займа с учетом расходов на оформление/обслуживание кредита);
• оценка и сопоставление условий разных банков.

«Калькулятор онлайн» есть во многих финансовых организациях, поддерживающих ипотечное кредитование. Значок программы обычно расположен на главной странице официального сайта или в разделе «Кредиты».
Если на сайте банка нет расчетного инструмента, то можно использовать любой другой проект «Кредитный калькулятор» из интернета.
В основе всех программ заложены стандартные вычислительные формулы. Разница между проектами – наличие дополнительных возможностей калькулятора: расчет досрочного погашения, учет первоначального взноса, определение эффективной ставки.

Исходные данные для того, чтоб рассчитать ипотеку онлайн

Точность результата вычисления во многом зависит от введенных параметров. Для расчета ипотечного кредита могут понадобиться следующие параметры:

• рыночная стоимость недвижимости;
• первоначальный взнос (зависит от условий банка или финансовых возможностей заемщика);
• предполагаемая сумма займа (если введены предыдущие два параметра, то этот показатель программа рассчитает самостоятельно);
• срок ипотеки (обычно указывается в месяцах/годах);
• расчетная ставка;
• способ погашения (банк может предложить на выбор или установить самостоятельно дифференцированные/аннуитетные платежи).

От выбора того или иного способа погашения будет зависеть платежная нагрузка на клиента, размер ежемесячного платежа и общая стоимость займа.

Самый распространенный и более удобный для банка – аннуитетный способ, при котором долг возвращается равными частями ежемесячно.

Клиенту выгодно погашать заем дифференцированно. Платежи с каждым месяцем уменьшаются, при этом «тело» кредита делится на весь период, а сумма процентов идет на убыль. Недостаток способа – большой размер первоначальных платежей.

Как рассчитать ипотеку калькулятором онлайн: последовательность действий 

1. Зайти на официальный сайт кредитора или сайт, предоставляющий данную услугу (в интернете их много).
2. Зарегистрироваться на сайте – это даст возможность сохранять данные и сопоставлять результаты разных ипотечных программ.
3. Открыть программу «Кредитный калькулятор»/ «Калькулятор-онлайн»/ «Ипотечный калькулятор».
4. Ввести запрашиваемые данные по кредиту.
5. Определиться со способом погашения займа и выделить его «галочкой»/выбрать из открывшегося списка.
6. Проверить корректность введенных параметров.
7. Нажать на кнопку «Рассчитать».

Например, для покупки жилья не хватает 600 000 рублей (заемщик имеет средства на первоначальный взнос), банк готов выдать ссуду под 12,5% на срок – 2 года, погашение – аннуитетное, первый платеж ожидается – в мае 2015 года. В форму введите свои данные и получите результат.

Итак, общая переплата по ипотеке (без учета комиссий, страховки) за два года составит 81491 рублей, а ежемесячный платеж – 28384 рубля. 

Для сравнения введите те же данные, но измените способ оплаты на дифференцированный. В этом случае стоимость кредита уменьшиться на 3156 рублей, а платеж будет постепенно снижаться от 31370 рублей до 25257 рублей.

Пример расчета досрочного погашения ипотеки калькулятором онлайн

Опция «Досрочное погашение» позволяет узнать, насколько можно снизить стоимость кредита, срок погашения или сумму ежемесячного платежа при частично досрочном погашении. Также можно рассчитать экономию средств при закрытии кредита раньше срока, установленного договором. 

Расчет досрочного погашения показан на условиях ипотеки из предыдущего примера. Например.ю спустя 4 месяца после оформления кредита у заемщика появилась возможность снизить сумму долга на 300 000 рублей. 

1. Ввести первоначальные данные по кредиту.
2. В поле досрочное погашения выбрать параметры: дата – август 2015 года, сумма – 300 000 рублей, тип изменения графика – уменьшение платежа.
3. Нажать на кнопку добавить.
4. Оценить результаты.

Из графика видно, что платеж существенно снизится (на 16691 рубля). Кроме того, это позволит уменьшить фактическую переплату по кредиту до 47 438 рублей. 

Можно выбрать другой тип изменения графика – сокращение срока. При таком варианте кредит будет закрыт через 12 месяцев, а фактическая переплата составит 33 415 рублей.

С помощью кредитного калькулятора за несколько минут получиться просчитать разные «сценарии» погашения и, не выходя из дома, выбрать для себя оптимальный вариант.

Что не включено в расчет ипотеки калькулятором онлайн

Надо отметить, что онлайн расчет – это ориентир, который позволит правильно оценить свои возможности и сопоставить их с условиями банков. Однако в данной программе не всегда учтены банковские нюансы, определяющие полную стоимость ипотеки, а именно:

• единоразовая комиссия финансовой организации – оплачивается заемщиком перед получением займа или удерживается банком с суммы кредита;
• стоимость страховки заемщика и недвижимости – ежегодный расход, рассчитывается от остаточной суммы кредита;
• ежемесячный платеж за обслуживание кредита – предусмотрен не во всех банках;
• подготовка документов – бланки, выписки, справки и т.д.;
• расходы на нотариальное оформление кредитной сделки.

Советы

1. Некоторые банки предлагают индивидуальные условия погашения и на определенные месяцы устанавливают дисконтные платежи. Особенно актуально при ипотечном кредитовании бизнеса с ярко выраженной сезонностью. Онлайн-калькуляторы не учитывают этот критерий, и для составления подобного графика надо обращаться непосредственно к менеджеру банка.
2. Просчет ипотеки лучше выполнять сразу через два-три калькулятора – это поможет избежать ошибок и выбрать наиболее точный финансовый инструмент.
3. На веб-сайтах крупных банков есть калькуляторы, просчитывающие кредитный лимит заемщика. Значение определяется, исходя из суммарных доходов/расходов всей семьи, стоимости обеспечения и первоначального взноса. Это очень удобно, ведь не надо тратить время и оформлять «неэффективные» заявки. Если рассчитанного кредитного лимита достаточно для покупки недвижимости – можно смело обращаться в банк и собирать пакет документов для оформления ипотеки.