Возврат долгов по кредиту. Возврат через суд и без суда

8 июля 2015

Содержание:

• Возврат долга по договору займа
• Возврат долгов без суда
• Возврат долгов по решению суда
• Возврат долга по исполнительному листу
• Коллекторские услуги: методы взыскания долгов
• Советы

Оптимальный вариант возврата долга – погашение в рамках кредитного соглашения. Однако в некоторых ситуациях заемщики не справляются с взятыми на себя денежными обязательствами и порядок возврата меняется.

Возврат долга по договору займа

Подписав кредитный договор, заемщик берет на себя обязательства погашать своевременно и в оговоренном размере полученную ссуду. Обычно расчет производится раз в месяц, дата взноса по кредиту указана в договоре займа. При несоблюдении условий документа кредитор имеет право подать иск в суд.

Возврат долгов без суда

При возникновении просрочки кредитор дает возможность заемщику погасить долг без передачи дела в суд. На этом этапе клиент может прибегнуть к таким действиям:

1. Обратиться в банк с просьбой отсрочить очередной платеж по кредиту, оформить льготный период или предоставить кредитные каникулы.
2. Предъявить документы, которые подтвердят ухудшение финансового состояния.
3. Написать заявление о реструктуризации займа. Необходимо указать причину возникновения просрочки, оптимальную сумму взноса и возможные пути решения проблемы. Как вариант, предложить дополнительное обеспечение.
4. Если банк не готов «смягчить» условия кредитования, то можно провести рефинансирование займа через другую финансовую организацию.

Возврат долгов по решению суда

В случае, если банк подал исковое заявление в суд и вынесено решение в пользу кредитора, заемщик имеет право:

• обжаловать решение в апелляционной инстанции (срок подачи апелляции – 10 дней);
• подать в суд, принявший решение по делу, заявление о предоставлении отсрочки исполнения судебного производства.

Важно! Решение суда первой инстанции вступает в силу через тридцать дней – кредитор получает исполнительный лист. Если в этот период «мировое соглашение» с банком не заключено или не подано заявление об отсрочке судебного производства, то дело передается в федеральную службу приставов.

Возврат долга по исполнительному листу

Исполнительный документ о взыскании задолженности предъявляется разными способами:

1. Передача листа в банк, обслуживающий должника. Этот вариант возможен, если кредитор знает реквизиты заемщика.
2. Предъявление в организацию, начисляющую заемщику зарплату, стипендию, пенсию и т.д. Такой способ актуален, если размер долга не превышает 25000 р.
3. Подача в службу приставов для возбуждения уголовного производства.

Судебный пристав подает запрос на движимое/недвижимое имущество должника в БТИ, Федеральную налоговую службу, ГИБДД. Прежде всего взысканию подлежат финансовые активы заемщика. Если их недостаточно, то арестованное имущество продается на открытых торгах.

Коллекторские услуги: методы взыскания долгов

1. Звонки и СМС-оповещение. Эти методы применяются к небольшим (по времени) просрочкам.
2. Личный контакт с заемщиками и родственниками в режиме «юридических угроз». Коллекторы формируют психологический портрет должника и определяют, каких последствий неуплаты заемщик боится больше всего:

• ареста имущества;
• разглашение информации;
• запрета на выезд заграницу и т.д.

3. Подача иска в суд и взыскание по исполнительному производству.

Советы

1. На протяжении всего срока кредитования лучше сохранять все квитанции об оплате. При закрытии кредита надо взять справку об отсутствии задолженности.
2. В суде заемщик должен показать готовность погасить долг и предоставить «оправдательные» документы. Суд может обязать банк изменить график погашения займа и снизить штрафы по кредиту.
3. Если коллекторы используют «черные» методы взыскания (запугивания, угрозы), то необходимо написать письменную жалобу в региональное отделение ЦБ РФ.