Взыскание кредитной задолженности. Как оно проходит?

20 нояб. 2014

Содержание:

• Что такое взыскание задолженности по кредиту
• Досудебное взыскание долга
• Судебное взыскание задолженности
• Если у вас задолженности по кредиту, то помните, что:

Неоплата кредита вынуждает банк переходить к взысканию задолженности. Что стоит ожидать клиенту? Какие стадии возврата долга проходит кредитное дело до передачи в суд?

Что такое взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности – комплекс мер, направленный на возврат выданного кредита. Досье должника проходит две стадии:

1. досудебный возврат долга;
2. взыскание задолженности в судебном порядке.

Досудебное взыскание долга

Перед обращением в суд банк пытается урегулировать денежный конфликт своими силами. Этап включает в себя два периода: soft collection и hard collection.

Soft collection – стадия досудебного взыскания задолженности, в рамках которой банк направляет клиенту уведомления о текущей ситуации. Информацию должник получает через смс-сообщения, телефонные звонки, обычную или электронную почту. Первые шаги по возврату кредита банк начинает делать почти сразу после возникновения задолженности. Продолжительность периода составляет 1-2 месяца.

Hard collection – вторая стадия досудебного возврата долга. От информирования банк переходит к конкретным действиям – идет на переговоры. В зависимости от методов, применяемых службой безопасности, возможно:

- посещение сотрудниками банка клиента. Цель - лично уведомить о задолженности;

- приглашение должника с офис для поиска решения проблемы.

На этом этапе часто удается договориться о реструктуризации – срок кредита увеличивается, ежемесячные платежи сокращаются. Период длится от 1 до 3 месяцев. При невозможности найти компромисс с должником кредитное дело передается в суд.

Судебное взыскание задолженности

Если самостоятельно решить с клиентом вопрос не удалось, банк прибегает к помощи судебных органов. Первое, что делает кредитная организация – отправляет на адрес регистрации должника претензию. Этот документ показывает, что банк пытался разрешить конфликт мирным путем. Подтверждение – квитанция об отправке заказного письма.

Взыскание задолженности через суд проходит 2 этапа: судебное производство и реализация исполнительного листа.

На этапе судебного производства банк подает к должнику иск. К заявлению прикладываются все документы, подтверждающие правоту банка (кредитный договор, выписка со счета клиента, квитанция об отправке письма-претензии). Если решение было принято в пользу банка-кредитора, то с клиента будет взыскана сумма задолженности по исполнительному листу.

Исполнительное производство – совокупность мер, направленных на принудительное взыскание задолженности с клиента в пользу кредитора. Осуществляется Федеральной службой судебных приставов.

Если у вас задолженности по кредиту, то помните, что:

1. уход от диалога с банком только усугубляет ваше положение;
2. предоставить реструктуризацию – не обязанность, а право банка;
3. сумма искового требования банка не может превышать сумму, обозначенную в отправленной претензии.