Варианты ипотеки: как выбрать лучший

15 нояб. 2015

Содержание:

• Лучшие варианты ипотеки — критерии выбора
• Как купить квартиру в ипотеку: варианты и имеющиеся жилищные программы
• Ипотека: варианты банков
• Советы

Ипотека за последнее время стала обыденным делом. Более половины всей недвижимости в стране продается с помощью заемных средств. Выгода ипотеки в сравнении с арендой жилья существенна, ведь при такой же сумме затрат квартира находится в собственности заемщика. Поэтому выбор оптимального варианта ипотечного кредита является актуальным.

Лучшие варианты ипотеки — критерии выбора

Для выбора наиболее выгодного варианта ипотеки обратите внимание на несколько основных параметров:

1. Размер процентной ставки. Именно от этого показателя зависит переплата и сумма ежемесячного платежа. Однако не всегда размер ставки является показательным. Дело в том, что многие банки устанавливают невысокий процент, но при этом «прячут» удорожание в ежемесячную комиссию. Поэтому для оценки привлекательности того или иного предложения используйте эффективную ставку. Этот показатель учитывает все переплаты по ссуде в виде комиссий и необходимых страховок.
2. Размер первоначального взноса. Естественно, чем меньше авансовый платеж, тем кредит выгоднее, ведь не обязательно копить большую сумму для покупки квартиры.
3. Срок кредитования. Заем на длительный срок выгоден тем, что при этом ежемесячный платеж будет меньшим. Правда, стоит отметить, что переплата по долгосрочному кредиту больше.

Как купить квартиру в ипотеку: варианты и имеющиеся жилищные программы

В России существует несколько ипотечных программ, благодаря которым вы можете купить жилье и при этом рассчитывать на помощь государства. Некоторые из них:

1. Военная ипотека. Кредит рассчитан на военнослужащих. Условия программы:

• Заем выдается на срок от 3 до 20 лет, однако ограничен возрастом заемщика. Срок кредитования рассчитывается с учетом того, чтобы последний платеж был совершен до наступления 45-летнего возраста.
• Процентная ставка — от 9,5% годовых.
• Минимальный первоначальный взнос — 10%.
• Максимальная сумма кредита — до 2,2 млн р.

2. Государственная программа субсидирования ипотеки. Она рассчитана на молодых специалистов, многодетные семьи и тех, кто принадлежит к социально значимым профессиям. Сумма такого займа может достигать 8 млн р., а срок кредитования — более 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке — 20% от стоимости жилья, схема погашения — аннуитетная. Правительством разработаны несколько механизмов субсидирования ипотечных ссуд:

• Продажа государственной недвижимости по сниженным ценам.
• Дотирование процентной ставки.
• Субсидирование части погашения займа.

Ипотека: варианты банков

Ипотечные кредиты выдаются многими финучреждениями. Лидерами на российском финансовом рынке являются Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Банк Москвы.

• Так, Сбербанк предлагает несколько программ кредитования приобретения жилья. Ссуду можно взять под ставку от 11,4% годовых (ипотека с государственной поддержкой), с первоначальным взносом от 15% и сроком до 30 лет. При этом минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. р. 
• Второй крупнейший банк страны, ВТБ24, аналогично разработал несколько ипотечных программ, благодаря которым заемщик может взять сумму до 90 млн р. на срок до 30 лет и под процентную ставку от 12% годовых.

Имеются ли варианты ипотеки без первоначального взноса? В виду того, что этот вид кредитования является рисковым, и с учетом тяжелого положения банковской системы, крупные российские финучреждения не спешат выдавать такие займы.

Советы

1. Для того чтобы оценить предложения банков и выбрать наиболее выгодный вариант, сделайте сравнительную таблицу, в которую внесите основные показатели, рассмотренные в статье.
2. Не обращайте особого внимания на годовой процент, старайтесь оценить эффективную кредитную ставку, которая учитывает все дополнительные платежи по ипотеке.
3. Не допускайте просрочек при выплате ежемесячных платежей, это существенно увеличивает переплату по займу.

Дата актуализации данных — ноябрь 2015 г.