Синдицированный кредит
21 февр. 2016
Синдицированный кредит – это вид займа не для широкого круга банковских клиентов. Такие ссуды не являются отдельной категорией кредитов, это лишь форма их выдачи. Они подразумевают финансирование особо крупных сделок, чаще всего основанное на международном сотрудничестве банков. Подробнее о синдицированных кредитах читайте в статье.
Что представляет
собой синдицированный кредит
Синдицированными называются кредиты, выданные заемщику сразу несколькими кредиторами. Главное отличие таких займов от обычных кредитов – это очень крупные суммы. Размер синдицированных ссуд достигает сотен миллионов долларов или евро.
В группе кредиторов один из банков является ведущим. Он берет на себя ответственность за весь процесс синдицированного кредитования. Остальные члены сообщества вступают в сделку по предложению основного банка.
Заемщиками по синдицированному кредиту выступают концерны-гиганты, крупнейшие предприятия разного направления деятельности, в том числе государственные. Важной особенностью является возможность закрытия займа досрочно без каких-либо штрафов со стороны кредиторов.
Для оформления синдицированного кредита заемщик должен отвечать обязательным требованиям:
- Наличие заключения аудиторской службы, составленного по международным стандартам.
- Наличие официального разрешения властей государства на привлечение иностранных финансовых займов.
- Идеальная кредитная история и наработанный опыт взаимоотношений с партнерами по экспортно-импортным операциям.
Самым важным для заемщика является выбор банка-организатора, имеющего опыт в синдицированном кредитовании.
Виды синдицированных кредитов
Синдицированные займы бывают:
- обеспеченные;
- необеспеченные.
Обеспечением по кредиту являются залоги, банковские гарантии, поручительства и страховки. Залог – это имущество предприятия. Поручителем становится только финансово устойчивая компания, имеющая высокий кредитный рейтинг.
Необеспеченные кредиты доступны надежным в финансовом плане компаниям. В случае не возврата ссуды пострадают все кредиторы одновременно.
Рынок
синдицированных кредитов
Рынок синдицированного кредитования сформировался в России в 2004 году. Участниками его являются как крупные российские банки, так и иностранные организации. Основная валюта кредитования – доллары США. В ней заключается до 90% ссудных договоров. Определенную долю составляют мультивалютные займы. Наибольший объем кредитования относится на долю зарубежных банков.
Причинами являются:
- высокая капитализация иностранных кредиторов;
- многолетний опыт работы по данному направлению;
- хорошая репутация банков.
Синдицированный кредитный продукт в России выдается в виде разового перечисления средств или перевода денег частями. Краткосрочные займы предоставляются на срок от 3 месяцев до года. Долгосрочные – от 3 лет и выше. Погашение производится одной суммой в конце срока или траншами в соответствии с графиком платежей. Ставка по синдицированному займу чаще всего плавающая.
Выгоды синдицированного кредита и его минусы
Синдицированная форма кредитования выгодна и заемщикам, и кредиторам. Как у любого банковского продукта, у нее есть недостатки и преимущества.
Плюсы:
- Возможность получения заемщиком крупной суммы, которая не доступна при обычном кредитовании юридического лица.
- Оформление всей документации по займу производится специальной командой синдиката, что намного упрощает процедуру получения ссуды.
- Заемщик имеет право выбирать членов команды инвесторов совместно с банком-организатором.
- Дополнительные платежи по займу отсутствуют.
- Доступно более гибкое и эффективное использование заемных средств благодаря возможности договориться с банками-кредиторами об условиях ссуды.
- Возможно изменение валюты кредита в любой момент.
Минусы:
- Небольшой выбор российских банков для клиента. Кредиторы не торопятся выдавать значительные суммы средств из-за высокого риска не возврата.
- Отсутствие в России достаточного количества специалистов, способных работать с данным видом кредитов.
Отзывы и комментарии