Сбербанк онлайн ипотека

5 мая 2015

Содержание:

• Достоинства и недостатки расчета и оформления ипотеки Сбербанка онлайн
• Сбербанк ипотека: подать заявку онлайн
• Где можно рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн
• Расчет ипотеки онлайн калькулятором Сбербанка. Ввод данных и анализ результатов
• Проверка задолженности по ипотеке в Сбербанке онлайн
• Как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн
• Советы

Сбербанк – один из лидеров на российском рынке ипотеки. Финансовая организация разработала и внедрила разные программы кредитования на покупку жилой и коммерческой недвижимости. В 2009 году банк упростил процесс оформления займа. Он дал возможность потенциальным клиентам подавать заявки, осуществлять расчет ипотеки и погашать кредит через интернет.

Достоинства и недостатки расчета и оформления ипотеки Сбербанка онлайн

Расчет и подача заявки на ипотеку Сбербанка через интернет имеет для потенциального клиента несколько существенных преимуществ:

1. Возможность самостоятельно оценить свою кредитоспособность и подобрать оптимальный вариант ипотеки, не выходя из дома.
2. Сбербанк разработал достаточно точный кредитный калькулятор. В расчет берутся наиболее важные параметры ипотеки (сумма, срок, категория заемщика, стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и доход клиента).
3. Экономия времени на посещении отделения банка и просиживании в очередях.
4. Собрать и предоставить полный пакет документов в Сбербанк можно после утверждения ипотеки, непосредственно перед подписанием договора. Это обезопасит клиента от подачи «неэффективных» заявок и траты времени впустую.

Сбербанк приветствует виртуальный способ подачи заявки. Данная процедура сокращает время на обработку информации, и позволяет сотрудникам банка оптимизировать рабочий процесс

Оформление онлайн заявки на ипотеку Сбербанка имеет и некоторые недостатки:

1. Существует вероятность «просчитаться» и не корректно сопоставить доходы с расходами. Это чревато тем, что впоследствии ипотека может стать обременительна для заемщика. Оценить платежеспособность и действительные риски проще во время очной консультации с кредитным специалистом. Эксперт банка может предложить альтернативные варианты кредитования.
2. Получить полную информацию по ипотеке (стоимость страховки, условия досрочного погашения, нотариальные расходы по оформлению сделки) можно у менеджера банка.
3. Этап рассмотрения заявки проще контролировать напрямую – через сопровождающего кредитного эксперта.

Сбербанк ипотека: подать заявку онлайн

Оформить заявку на ипотеку через интернет смогут пользователи программы «Сбербанк онлайн». Для этого достаточно быть владельцем пластиковой карты Сбербанка (зарплатой, кредитной и т.д.) и зарегистрироваться в «Сбербанке онлайн».

Сбербанк Онлайн – система автоматического обслуживания клиентов. Интернет-банк позволяет отслеживать движение по счетам (депозиты, кредиты и т.д.), производить расчеты любого назначения и осуществлять денежные переводы

Порядок подачи заявки на оформление ипотеки:

1. Зайти в личный кабинет. Действие можно выполнить на официальном сайте банка. В правом верхнем углу кликнуть на соответствующий значок – откроется страница для ввода персональных данных. В поле набрать идентификатор пользователя (логин) и пароль.
2. Зайти в раздел «Кредиты».
3. Далее будет отображена информация о поданных заявках (тип кредитного продукта, статус, сумма и дата подачи) и действующих кредитах. Выбрать раздел «Операции по кредитам» и кликнуть – «Заявка на кредит».
4. На странице появятся все кредиты банка и их условия. Чтобы выбрать подходящую ипотеку, надо пройти дальше по ссылке «Условия по кредитам».
5. Определиться с кредитным продуктом и нажать «Продолжить».
6. Заполнить заявку. Ввести запрашиваемые параметры кредита и личную информацию (ФИО, место жительства и работы, доход и контактный телефон).
7. Поставить галочку напротив пункта «Обработка персональных данных».
8. Нажать кнопку «Оформить кредит».
9. Cозданная заявка будет иметь статус «Черновик». Для того, чтоб ее активировать достаточно нажать «Отправить».

К заявке на ипотеку желательно прикрепить анкету и «сканы» необходимых документов. Бланк полной анкеты можно найти на сайте Сбербанка, заполнить от руки или в печатном виде.

Заявление-анкета дает расширенную информацию о потенциальном заемщике, позволяет сотрудникам банка более точно оценить потребности и возможности клиента

Анкета состоит из нескольких информационных блоков:

1. Персональные данные. ФИО, адрес регистрации/проживания, дата рождения, образование, семейное положение и данные супруга/супруги.
2. Сведения о работе. Наименование организации, занимаемая должность, общий трудовой стаж.
3. Доходы и расходы семьи. Можно указать как подтвержденные, так и не подтвержденные доходы обоих супругов.
4. Наличие в собственности имущества: недвижимость и транспортные средства.
5. Информация о запрашиваемой ипотеке:

• тип недвижимости (новострой, вторичное жилье, незавершенное строительство);
• сумма;
• первоначальный взнос;
• желаемый срок погашения;
• наличие/отсутствие специальных условий (покупаемая недвижимость аккредитована Сбербанком, частичный расчет «Материнским капиталом»).

Если часть документов на момент подачи заявки уже собрана, то их лучше сразу прикрепить к онлайн-запросу и отправить на рассмотрении. Узнать, что необходимо для оформления займа, можно на сайте Сбербанка в разделе «Ипотечные кредиты» – закладка «Требуемые документы». Ориентировочный список:

• паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
• копия трудовой книжки (подтверждение трудоустройства и должности);
• справка о доходах;
• свидетельство о браке.

Сотрудники банка рассмотрят запрос и свяжутся с заемщиком в течение 3-5 дней. Возможно, для принятия решения понадобится предоставить дополнительную информацию или недостающие документы.

Где можно рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Перед отправкой заявки на ипотеку необходимо сопоставить свои доходы с запрашиваемой суммой кредита. Для этого надо рассчитать ипотеку Сбербанка калькулятором онлайн.

Открыть программу для вычислений можно следующим образом:

1. Зайти на официальный сайт Сбербанка России.
2. На верхней панели выбрать «Частным клиентам» или «Малому бизнесу». Этот параметр зависит от целевого назначения ипотеки (жилая/коммерческая недвижимость) и наличия предпринимательской деятельности у заемщика.
3. Навести курсор на надпись «Взять кредит» и выбрать из появившегося списка – «Кредит на жилье».
4. Откроется страница с перечнем стандартных ипотечных продуктов банка: покупка жилья на вторичном рынке, приобретение новостроя/незавершенного строительства, военная ипотека и кредит с использованием материнского капитала. Выбрать один из типов ипотеки.
5. Под названием кредитного продукта (левая часть страницы) откроется калькулятор для расчета ипотеки.

В личном кабинете «Сбербанка онлайн» рассчитать ипотеку можно в разделе «Кредиты» – «Кредитный калькулятор».

Расчет ипотеки онлайн калькулятором Сбербанка. Ввод данных и анализ результатов

На сайте Сбербанка онлайн расчет ипотеки можно выполнить в трех направлениях:

1. По сумме кредита.
2. По ежемесячному платежу.
3. По среднему доходу заемщика за один месяц.

Для вычисления понадобится ввести следующие данные:

• первоначальный взнос;
• ориентировочная дата выдачи кредита;
• сумма ипотеки и стоимость приобретаемой недвижимости (1-й вариант расчета);
• срок погашения кредита;
• отметка о финансировании застройщика (если Сбербанк является партнером строительной компании, то ставка по кредиту может быть уменьшена на 0,5%);
• категория заемщика (сотрудник банка/держатель зарплатной карты/общие условия);
• пол и возраст потенциального клиента;
• количество членов семьи;
• величина подтвержденного и неподтвержденного дохода;
• наличие страховки;
• общие расходы за месяц.

В расчет ипотеки можно добавить информацию о созаемщике, который будет выступать поручителем по кредиту. Для этого под «калькулятором» надо нажать на кнопку «Добавить созаемщика». В открывшуюся форму ввести данные о доходах, расходах и обязательствах поручителя

После того, как все параметры введены – нажать на «Пересчитать». Результаты появятся в правой части «калькулятора».

Вот как выглядит пример расчета ипотеки по следующим условиям. Семья из трех человек хочет купить квартиру стоимостью 2,5 млн р. У заемщика есть 1 млн р. для первоначального взноса, остававшуюся часть денег (1,5 млн р.) планируют взять в кредит на 10 лет. Общий доход семьи составляет 85 тыс. р., а расходы – около 45 тыс. р. Этих данных достаточно, чтоб определить вероятность получения ипотеки в Сбербанке.

В форму калькулятора онлайн Сбербанка «Ипотека на приобретение готового жилья» следует ввести параметры. Тип расчета – по сумме кредита.

Нажмите на «Пересчитать» и оцените результаты.

По указанным параметрам семья может претендовать на получение 1 млн 450 тыс. р. Дальнейшие действия заемщика: поиск недостающих 50 тысяч, привлечение платежеспособного созаемщика или увеличение срока кредитования. По результатам вычислений можно сделать вывод – ежемесячный платеж, который будет не обременителен для семьи, составляет порядка 23000-24000 р. От этого показателя и надо отталкиваться в дальнейших расчетах.

Период погашения займа можно увеличить с 10 на 11 лет, остальные параметры – оставить неизменными. В данном случае незначительное увеличение срока будет целесообразным, так как для полной суммы не хватает только 50 тысяч рублей. После ввода и проверки данных можно оценить результат.

Банк может выдать запрашиваемый кредит в полной сумме – 1,5 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 23737 р.

Для некоторых специальных/акционных предложений не предусмотрен отдельный калькулятор Сбербанка онлайн. Ипотеку молодой семье можно было рассчитать на сайте банка (программа действовала до 30.04.2015 года). В тоже время, калькулятор ипотеки с государственной поддержкой отсутствует (программа актуальна до 01.03.2016 года). Для расчета ипотеки онлайн можно использовать любой кредитный калькулятор из интернета. Главное, правильно ввести условия акционного продукта:

• способ погашения – аннуитетный;
• ставка по кредиту – от 11,9%;
• сумма кредита – не более 8 млн р. (Москва, Санкт-Петербург)/не более 3 млн р. (иная территория РФ).

Проверка задолженности по ипотеке в Сбербанке онлайн

Посмотреть сумму текущей задолженности, узнать дату погашения следующего платежа можно через личный кабинет «Сбербанка онлайн».

Порядок действий:

1. Авторизоваться в системе «Сбербанк онлайн».
2. В меню выбрать пункт «Кредиты».
3. В появившемся списке выбрать тип кредита – «Ипотечный».
4. Кликнуть по названию ипотеки или нажать на кнопку «Сумма рекомендованного платежа». 
5. Откроется страница с информацией по активному кредиту:

• сумма ипотеки;
• срок договора;
• сумма и срок платежа, рекомендованного к оплате;
• общая сумма погашенных платежей и остаток по кредиту.

Если ипотека в системе выделена красным цветом – значит, платеж по кредиту просрочен. Погашать задолженность придется вместе с начисленными штрафами

Как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн

1. Зайти в личный кабинет «Сбербанк онлайн».
2. Перейти в раздел «Платежи и переводы».
3. Выбрать категорию «Операции по вкладам/кредитам».
4. Пройти по ссылке «Погашение кредита».
5. Откроется форма для ввода данных: название кредита и карта списания. Из списка выбрать нужное наименование.
6. В поле «Сумма» будет отображен рекомендованный платеж. При наличии просроченной задолженности сумма будет увеличена на размер пени и штрафов.
7. Нажать «Оплатить».
8. Проверить правильность заполнения платежного поручения и нажать кнопу «Подтвердить».

Распечатать чек об оплате можно будет, когда платеж перейдет из статуса «Ожидается обработка» в статус «Обрабатывается» или «Исполнен».

Советы

1. Калькулятор банка не выполняет расчета досрочного погашения – это важно для заемщиков, планирующих погасить раньше срока в Сбербанке ипотеку. Калькулятор онлайн для таких вычислений можно подыскать в интернете. Точность расчета лучше перепроверить – ввести одинаковые данные по кредиту (без погашения раньше срока) и сравнить результаты разных программ.
2. Погашая ипотеку через «Сбербанк онлайн», желательно сохранить шаблон платежа. Это ускорит процесс заполнения заявки на оплату.
3. К онлайн-заявке на получение кредита лучше сразу «прикрепить» расширенную анкету. Это поможет избежать некоторых дополнительных вопросов и уточнений. Кроме того, в случае положительного решения документ все равно придется заполнять.