Реструктуризация валютных кредитов. Как перевести валютный кредит в рублевый

10 июня 2015

Содержание:

• Рассмотрение проекта закона о валютных кредитах
• Практика рассмотрения дел по валютным кредитам в судах
• Какие банки предлагают рефинансирование валютных кредитов*
• Советы, как провести реструктуризацию валютных кредитов в 2015 году

Ослабление курса рубля активизировало обсуждение возможностей по реструктуризации валютных кредитов. Статья расскажет о том, какие пути решения данного вопроса существуют по состоянию на июнь 2015 года.

Рассмотрение проекта закона о валютных кредитах

Поскольку действующее законодательство не позволяло решить ситуацию, с начала 2015 года было предложено несколько соответствующих законопроектов. Прежде всего, они касались валютных ипотечных кредитов. 

Все законопроекты направлены на снижение финансового бремени заемщиков. В настоящее время в Государственной Думе находятся на рассмотрении следующие проекты законов:

• О введении временных (до 1.06.2016 г.) ограничений на взыскание штрафных санкций по кредитам в валюте. 
• О запрете выдачи физическим лицам кредитов (в том числе ипотечных) в инвалюте.

Однако по состоянию на середину июня 2015 года ни один из законопроектов не принят. В качестве мер, направленных на недопущение подобных ситуаций, стоит отметить решение Центрального Банка. Начиная со 2 квартала введены фактически запретительные ограничения по развитию валютного ипотечного кредитования.

Практика рассмотрения дел по валютным кредитам в судах

В первые месяцы года банки и валютные заемщики заняли выжидательную позицию, не обращаясь в суд. Однако, начиная со 2 квартала, число исков стало расти. По информации СМИ в зависимости от ситуации решения принимаются в пользу как кредитных учреждений, так и клиентов. 

Так, например, в конце мая суд принял решение о том, что валютный ипотечный кредит одного из заемщиков банка ВТБ 24 должен быть пересчитан по курсу 24 р. за доллар. Именно такой была стоимость американской валюты при получении кредита в 2008 году. 

В то же время в апреле суд принял сторону другого крупного федерального банка и обязал заемщика выплатить задолженность по текущему валютному курсу. Таким образом, говорить о сложившейся практике пока преждевременно.  

Какие банки предлагают рефинансирование валютных кредитов*

Одним из способов решения вопроса по валютному кредиту является его рефинансирование. Оно предполагает получение нового займа в счет погашения существующего. Выгода для заемщика заключается в том, что его кредитная история остается положительной, а размер ежемесячного платежа становится более комфортным. 

Из крупнейших российских банков рефинансирование кредитов, например, предлагают:

1. Сбербанк. 

• Проводит операции рефинансирования кредитов, выданных как в самом банке, так и в других кредитных учреждениях.
• Максимальная сумма ссуды составляет 1 млн р. (либо размер фактической задолженности по ипотеке).
• Срок – не более 5 лет (до 30 лет – по ипотечным кредитам).
• Процентная ставка – от 17,5% годовых (от 15,25% по ипотеке).
• Рефинансируемый кредит должен быть выдан не ранее 6 месяцев назад, и до его полного погашения должно быть более 3 месяцев.
• Просроченные платежи по ранее выданному займу должны отсутствовать за последний год.

2. Газпромбанк.

• Предлагает операции конвертации валютных кредитов в рублевые, выданные в самом банке.
• Срок займа сохраняется согласно первоначальным условиям.
• Процентная ставка по ипотечным кредитам устанавливается на уровне 13% годовых, по другим кредитным программам – согласно действующим условиям.
• Конвертация происходит по текущему курсу рубля.
• Просроченных платежей по валютному кредиту на момент конвертации быть не должно.

3. Россельхозбанк.

• Предлагает операции рефинансирования ссуд, выданных в самом банке или в других кредитных учреждениях.
• Максимальная сумма займа – 1 млн р.
• Срок кредитования – до 5 лет.
• Процентная ставка – от 23,5% годовых.
• Рефинансируемый кредит должен быть выдан не ранее 6 месяцев назад.
• Наличие текущей просроченной задолженности не допускается.

Советы, как провести реструктуризацию валютных кредитов в 2015 году

1. Прежде всего стоит обратиться в тот банк, который выдал валютный кредит. Будет проще и оперативнее провести реструктуризацию именно в нем при наличии соответствующих программ кредитования. При отсутствии подобной возможности необходимо выбирать другой банк, условия которого являются наиболее комфортными.
2. Каждый из банков, предлагающих рефинансирование кредитов, требует отсутствия просроченной задолженности. Прежде, чем подавать заявку, необходимо провести все требуемые платежи.
3. Перевод валютного кредита в рублевый происходит, как правило, по текущему курсу Банка России. Соответственно, при укреплении национальной валюты производить рефинансирование выгоднее. Выбрать конкретный день для проведения операции достаточно сложно. Однако, несмотря на высокую нестабильность курса рубля, определить краткосрочные тенденции иногда возможно.

*Дата актуализации данных – 10.06.2015 г.