Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Реструктуризация кредита в АИЖК

напечатать

19 марта 2016, 14:42

Более 22,5 тыс. заемщиков получат материальную поддержку в рамках программы АИЖК. Это касается не всех ипотечников, а только отдельного контингента. Кто входит в него, каким условиям необходимо соответствовать – читайте далее.

Программа по реструктуризации ипотечного кредита в АИЖК

Она заработала после вступления в силу постановления Правительства от 20 апреля 2015 г. и рассчитана на займы в рублях и иностранной валюте.

Миссию выполняет АИЖК, оно выступает в роли государства, способствуя уменьшению долгов по ипотечному займу. Таким образом граждане не только восстановят платежеспособность, но и смогут сохранить жилье.

Консультация оказывается по телефону 8-800-755-55-00, она доступна круглосуточно.

Для участия в программе необходимо, чтобы кредитор заключил соглашение о сотрудничестве с АИЖК.

Чтобы уточнить информацию по реструктуризации ипотеки, заемщику необходимо обратиться в кредитное учреждение, где был взят заем. На дату подачи заявки кредитный договор должен действовать не менее года.

Документы для реструктуризации

Для подтверждения соответствия основным условиям госпрограммы заемщик предоставляет ряд официальных бумаг:

  • паспорт РФ;
  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о заключении брака/развода;
  • справку, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
  • выписку из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
  • отчет из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечное жилье является единственным;
  • справку о доходах;
  • документальное подтверждение причин, по которым возникла задолженность.

Данный перечень документов не является полным, поскольку банк вправе самостоятельно определять его в каждом конкретном случае.

Условия АИЖК для реструктуризации ипотечных кредитов

По условиям программы и заемщик, и жилье должны соответствовать определенным требованиям.

Государственную субсидию вправе получить заемщик, у которого:

  • за последние три месяца доход семьи снизился минимум на 30%;
  • платеж по валютной ипотеке вырос на 30% по сравнению с исходным;
  • после оплаты взноса по ипотеке семья остается с доходом не выше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.

Контингент:

  • семья с недееспособным ребенком/детьми до 18 лет, а также опекуны несовершеннолетних;
  • ветераны военных действий;
  • семья с ребенком-инвалидом и инвалиды.

Ограничения по недвижимости:

  • единственное жилье;
  • стоимость 1 м² на жилье не должна быть выше среднерыночной стоимости 1 м² недвижимости такого же порядка более чем на 60%;
  • малый метраж дома или квартиры; 1 комн. кв. – 45 м², 2 комн. кв. – 65 м², 3 комн. кв. – 85 м²;
  • жилье должно быть приобретено не ранее чем за год до реструктуризации.

Семье, воспитывающей 3 и более детей, не обязательно соответствовать требованиям по площади и стоимости жилья.

Реструктуризация ипотеки АИЖК: отзывы

Отзывы людей пока пестрят только отрицательными высказываниями. По словам гендиректора АИЖК А. Плутника на 10 февраля 2016 г. реструктурировано всего 30 кредитов, из них 5 валютных.

Действующая программа поддержки валютных заемщиков по ипотеке, которую реализует АИЖК, практически невостребована. Массового характера она так и не приобрела. Несмотря на рекомендации ЦБ, банки продолжают вести себя по-разному. Каждый кредитор предлагает свои программы реструктуризации. Возможности программы по линии АИЖК почти не используются. Именно поэтому ЦБ РФ планирует проводить личные консультации с банками, чтобы найти решения.

Вначале, когда программа только вступила в силу, из-за жестких условий ею не смогли воспользоваться почти все заемщики. Потом ее перерабатывали, она стала более жизнеспособной, но помощь подоспела с запозданием. Многие заемщики уже приняли от банков действующие на то время условия, либо перешли в разряд злостных неплательщиков и судятся с финучреждениями.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК в 2017 году

Какие шаги предпринимаются по госпрограмме, чтобы понизить долговую нагрузку заемщика?

  • Годовая ставка снижается до 12% годовых.
  • Предоставляется отсрочка по выплате основного долга до 1,5 лет.
  • Обязательства заемщика-должника снижаются на 10% остатка долга, но не более 600 тыс. р. Банк получает данную сумму от государства в качестве возмещения за каждый реструктурированный заем.
  • Валюта ипотечного займа меняется с иностранной на российские рубли.

Если заемщик допускал ранее просрочки, либо реструктуризация уже была проведена, то данные факты никак не должны отражаться на праве получения помощи по госпрограмме. Проект АИЖК накладывает запрет на взимание банком комиссий, связанных с процедурой реструктуризации.

При этом заемщик продолжает вносить ежемесячные платежи, штрафы, если они образовались за время возникновения материальных трудностей. Кредитор вправе частично или полностью снять с должника начисленные пени. Также заемщик не освобождается от взятой ответственности по страхованию имущества и титула.

Читайте также

Отзывы и комментарии