Рефинансирование потребительских кредитов

25 июня 2015

Содержание:

• Программа рефинансирования потребительского кредита: основные условия и требования
• Рефинансирование потребительского кредита других банков
• Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита
• Советы

Изменить условия действующего займа позволит рефинансирование потребительского кредита. 2015 год внес свои коррективы в кредитные продукты банков. Это коснулось и предложений их рефинансирования. Некоторые крупные учреждения исключили из своих линеек специализированные программы.

Программа рефинансирования потребительского кредита: основные условия и требования

По своей сути рефинансирование – потребительский целевой заем. Выдается с конкретной целью – погашение задолженности по другим обязательствам. Общие условия его предоставления не отличаются от условий обычного потребительского кредита. Основные требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• трудоспособный возраст (21-60 лет);
• постоянная регистрация в регионе;
• наличие стабильного дохода.

Особенность займа – его назначение. Условия программ требуют от заемщика подтверждения факта целевого использования средств. Выдается кредит в безналичной форме. Сумма займа рассчитывается, исходя из остатка основного долга.

Рефинансирование потребительского кредита других банков

Условия программ имеют определенные требования к займам, подлежащим рефинансированию. Прежде всего – отсутствие у клиента отрицательной кредитной истории и непогашенной просроченной задолженности. Срок действия кредита, как правило, должен составлять не менее 3 месяцев. Не попадают под программы ранее пролонгированные и реструктуризированные займы.

Продукт рассчитан на помощь в рефинансировании потребительских кредитов, оформленных в сторонних банках. Поэтому при оформлении займа потребителю необходимо предоставить справку от предыдущего кредитора. Документ в обязательном порядке должен содержать:

• данные, идентифицирующие клиента;
• информацию о кредите (вид, размер, валюта и ставка, реквизиты договора, сумма ежемесячного платежа, остаток задолженности и т.п.);
• сведения об отсутствии нарушений условий договора (в том числе фактов реструктуризации/рефинансирования за период его действия);
• реквизиты счетов заемщика в стороннем банке (для осуществления погашения ссуды).

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

В таблице представлены активные программы* банков по продукту «рефинансирование».

	17-29%	100 тыс. р.-1,5 млн р.	1-5 лет
	17,5-28,5%	15 тыс. р.-1 млн р.	3 мес.-5 лет
	18-28%	100 тыс. р. – 1 млн р.	2-5 лет
	19-41%	50 тыс. р.-1,5 млн р.	6 мес.-15 лет
	20%	100 тыс. р. – 1 млн р.	6 мес.-5 лет
	20-25%	50 тыс. р.-200 тыс. р.	6 мес.-5 лет
	20-34,9%	50 тыс. р.-3 млн р.	6 мес.-7 лет
	20-35%	30 тыс. р.-2 млн р.	1-5 лет
	21,5-26%	10 тыс. р.-1 млн р.	до 5 лет
	22%	100 тыс. р. – 1 млн р.	6 мес.-5 лет
	24-30%	10 тыс. р.-1 млн р.	3 мес.-5 лет
	24,9-35,9%	520 тыс. р.-300 тыс. р	6 мес.-5 лет
	24,99-25,99%	50 тыс. р.-1 млн р.	до 7 лет
	24,9-26,9%	100 тыс. р.-3 млн р.	6 мес.-5 лет
	25%-30%	10 тыс. р.-1,5 млн р.	3 мес.-5 лет
	39,5%	20 тыс. р.-600 тыс. р	1-5 лет

*Актуализация данных – конец июня 2015 года. Условия программ указаны для региона: г. Москва. 

Интернет-ресурсами представленных банков предусмотрен вариант подачи заявки на рефинансирование потребительских кредитов в режиме онлайн.

Советы

1. Рефинансирование займа под конец срока его действия нецелесообразно. Ведь основная часть платежа состоит уже из основного долга. Переоформление возобновит проценты.
2. Если основной заем оформлен под залог, его рефинансирование будет сопряжено с дополнительными расходами, связанными с переоформлением.
3. Перед использованием услуги следует предварительно подать в банк заявление на досрочное погашение основного займа. Если его условиями установлен мораторий на такую операцию – рефинансирование невозможно.