10 мифов о потребительских кредитах

15 янв. 2014

1. Величина процентной ставки – решающий фактор при выборе потребительского кредита. Решающий только отчасти. Процентная ставка и стоимость кредита – разные понятия. Помимо годовой процентной ставки банк может «сверху» взимать ежемесячные либо единовременные комиссии. Если хотите взять потребительский кредит, попросите менеджера банка просчитать его полную стоимость и тогда вам станет очевидна реальная сумма переплаты.
   
   
2. Существуют банки, которые не проверяют кредитную историю заёмщика. Правильнее сказать, что потребительский кредит без проверки кредитной истории можно взять в небанковских кредитных учреждениях. В банках её проверят. Причем с вашего согласия, которое вы даете, когда подписываете заявку или анкету на получение кредита.
   
   
3. Наличие просрочек по выплате займа закрывает доступ к получению нового потребительского кредита. Испорченная кредитная история влияет на будущие взаимоотношения с банком. Никто с этим не спорит. Однако, важны тонкости вашей истории. Допустим, если просрочка была разовой и сегодня у вас стабильное финансовое состояние, банк может пойти на встречу. К примеру, дать вам (для исправления истории) небольшую сумму. Или же банк предложит вам особые условия кредитования: залог или поручительство. В любом случае нужно пытаться.
   
   
4. Если у вас нет официальных доходов, то потребительский кредит вы не получите. Потребительский кредит можно получить без справки о зарплате. Некоторые банки в качестве подтверждения вашей платежеспособности принимают копии квитанций об оплате коммунальных услуг, алиментов и т.п.
   Также учитывайте, что условия кредитного договора могут оказаться жестче. Нужен будет поручитель или залоговое имущество.
   
   
5. Банки скептически относится к молодым заёмщикам. Многие банки сейчас пересматривают свои стандарты оценки заёмщика. В последние годы кредитование стало доступно юношам и девушкам до 21 года. Важно, чтобы молодой человек имел стабильный и желательно официально подтверждаемый доход. К тому же можно попросить родителей выступить поручителями.
   
   
6. Поручитель по потребительскому кредиту не несет никакой ответственности. Друзья, родственники или коллеги по работе просят вас выступить поручителем по кредиту, убеждая, что это чистая формальность. На самом деле в статье 363 ГК РФ чётко прописано, что поручитель несёт ответственность за обязательства должника. Так что к такому решению стоит подходить обдуманно.
   
   
7. Получив потребительский кредит без залога, вы не рискуете имуществом. Не рискуете, только если добросовестно закрываете кредит. При образовании просрочки по платежам банк не будет с первого же дня подавать в суд. Он может ждать, и довольно долго. Штрафная сумма с каждым днем будет увеличиваться. По истечению определенного времени банк имеет право подать на вас в суд. Об этом банк обязан уведомить вас письменно. По решению суда составляется исполнительный лист и вот с этим документом к должнику обращаются приставы. Они и описывают имущество. Так что риск потери части имущества и даже жилья (при значительной сумме долга) существует.
   
   
8. Реструктуризация долга по потребительскому кредиту поможет в любой ситуации. Реструктуризация ни в коей мере не освобождает заемщика от финансовой ответственности перед банком. И не удешевляет текущий кредит. При реструктуризации изменяются лишь условия кредитования. К примеру, увеличивается срок выплаты кредита. И, соответственно, кредит «дорожает».
   В другом случае реструктуризация – это выдача банком суммы на погашение просроченного кредита. Тогда нужно оплатить и «тело» прежнего долга, и набежавшие проценты, и штрафы. А далее – погашать уже новый кредит. Реструктуризация долга – это крайняя мера.
   
   
9. При банкротства банка, потребительский кредит можно не выплачивать. Даже при прекращении деятельности банковского учреждения у него существует правопреемник, которому заёмщик обязан возвращать свой долг. Кредитная организация может передать непогашенный займ коллекторским агентствам. В любом случае отдавать кредит придется.
   
   
10. Каждый отказ по кредиту заносится в Бюро кредитных историй. Такая организация как Бюро кредитных историй работает согласно Федеральному Закону «О кредитных историях», где чётко определены критерии занесения информации. На данный момент записи ведутся только по уже выданным кредитам.