Программа ипотека молодым

22 окт. 2015

Содержание:

• Федеральная программа Ипотека молодой семье
• Кому доступна ипотека по программе Молодая семья в 2016 году
• Ипотека по программе Молодая семья в банках: особенности
• Советы клиентам по программе молодая семья и социальная ипотека

Молодые семьи – незащищенная категория граждан, которой довольно сложно обзавестись жильем своими силами. Поэтому государство идет навстречу населению и предлагает льготное кредитование по программе «Молодая семья». Оформить ипотеку на выгодных условиях доступно и в некоторых государственных банках.*

Федеральная программа Ипотека молодой семье

Программа «Молодая семья» действует на территории всей России. Изначально она была подписана на период 2010–2015 г.г. Однако недавно правительство продлило ее до 2020 года. Семье доступно направить средства на такие цели:

• покупка жилья на первичном рынке;
• покрытие затрат на строительство недвижимости;
• внесение последней части денег за кооператив;
• первый взнос по ипотеке.

В первой редакции закона (до 2015 года) гражданам разрешалось погашать задолженность по имеющейся ипотеке и проценты за пользование кредитом. В новой версии проекта такое направление денег не допускается.

Размер субсидии для семьи без детей составляет 35% от стоимости жилья. Если имеются дети – 40%, даже в случае неполной семьи с одним родителем. Многодетным семьям предоставляются дополнительные льготы и финансовая поддержка.

При взятии на учет оценивается совокупный доход семьи в зависимости от количества ее членов. Он должен составлять не меньше:

• 21 621 р. для семьи из двух человек;
• 32 510 р. для семьи из трех человек;
• 43 350 р. для семьи из четырех человек.

Кому доступна ипотека по программе Молодая семья в 2016 году

Участники федеральной программы должны соответствовать следующим критериям:

• наличие российского гражданства;
• возраст до 35 лет на момент включения в списки претендентов на льготное жилье;
• жилищные условия семьи должны быть непригодными для проживания (отсутствие собственной недвижимости, маленькая площадь имеющегося жилья, аварийное состояние здания и т.д.);
• наличие дохода, достаточного для погашения частичной стоимости жилья (разница между рыночной ценой и государственной субсидией).

Программа Молодая семья (ипотека) условия предусматривает довольно жесткие. Если граждане обеспечены жильем, площадь которого достаточна с учетом норм в конкретном регионе, они не может претендовать на льготную ипотеку. 

Ипотека по программе Молодая семья в банках: особенности

В Сбербанке действует программа «Молодые семьи». Ставка процентов применяется в диапазоне 12,5–13,5%, срок договора – до 30 лет. Первый взнос должен быть не меньше 15% (если в семье нет детей – от 20%). Также в Сбербанке гражданам доступна программа «Ипотека плюс материнский капитал». Семьям с двумя и более детьми разрешено оформить заем на покупку готового или строящегося жилья. При этом в качестве первого взноса (или его части) используется сертификат на маткапитал. Процентная ставка применяется от 13%, по кредитам с госпрограммой она составляет 11,4%. Максимальный срок действия договора – 30 лет. Первый взнос принимается от 20%.

В Россельхозбанке действует программа «Молодая семья». Воспользоваться льготными условиями доступно семьям, в которых возраст одного из родителей не превышает 35 лет. Семья может быть неполной: один родитель воспитывает ребенка или нескольких детей. При строительстве недвижимости первый взнос должен составлять от 10%, при покупке новостройки – от 20%. На время строительства объекта недвижимости заемщику разрешается не платить основной долг (не дольше, чем 3 года). Также отсрочка на 3 года клиенту предоставляется в случае рождения ребенка. Проценты подлежат оплате в полном объеме с первого дня после оформления займа. Эта программа льготной ипотеки для молодой семьи разрешает гражданам задействовать маткапитал.

В ВТБ24 молодые семьи также имеют возможность воспользоваться выгодной ипотечной программой. Часть задолженности по займу разрешается погашать за счет средств материнского капитала. Процентная ставка применяется от 13,5%, сумма кредита составляет от 1,5 до 90 млн р. Первый взнос допускается от 20%.

Советы клиентам по программе молодая семья и социальная ипотека

1. Граждане, которые стали на учет по программе «Молодая семья» до 2016 года, получат субсидии по старой схеме, предусмотренные на период 2010–2015 годов.
2. В 2015 году размер субсидии по материнскому капиталу эквивалентен 453 026 р. Однако не все банки предусматривают программы для населения, по которым разрешено использовать эти средства.
3. Процентная ставка по ипотеке обычно зависит от срока действия договора и размера первого взноса. Наиболее выгодный кредит доступен гражданам, подписавшим договор на период до 10 лет с личным участием от 50%. Наибольшая ставка ждет тех, кто оформляет кредит на максимальный срок (30 лет) с минимальным взносом (10–15%).
4. Если заемщик получает зарплату в банке, учреждение предоставит скидку по процентной ставке.
5. Нежелание заемщика застраховать свою жизнь и здоровье приведет к повышению процентной ставки в среднем на 1–2% годовых.
6. Малообеспеченным семьям, совокупный доход которых не позволяет оплачивать заем, льготные условия кредитования не предоставляются. Программа Молодая семья погашение ипотеки за счет регулярного дохода клиента рассматривает как одно из основных условий.

*Дата актуализации данных – 22.10.2015 г.