Отсрочка платежа по коммерческому кредиту
31 мая 2015
Коммерческий кредит получил довольно большое распространение в годы становления рыночной экономики. Суть его заключается в несовпадении сроков предоставления товара или услуги поставщиком и оплаты за них реализатором (продавцом). Простыми словами, покупатель договаривается с продавцом о том, что оплатит позже за полученный товар. Это указывается в договоре. Также в нем обозначаются условия предоставления коммерческого кредита. Об отсрочке платежа по такому займу – далее.
Понятие отсрочки платежа
Отсрочкой платежа называют временное неисполнение должником своих обязательств перед кредитором. В этом случае такой процесс регулируется дополнительным соглашением между кредитором и заемщиком.
Что касается банковских кредитов, то практически все фин. учреждения предусматривают возможность предоставления отсрочки платежа своим клиентам. Как правило, она распространяется только на тело кредита, в то время как проценты необходимо будет погашать ежемесячно.
Если рассматривать отсрочку по коммерческому займу, то она предоставляется непосредственно поставщиком товара или услуги.
Можно ли попросить отсрочку платежа по кредиту
Кредиторам легче дать клиенту возможность, хоть и позднее, но выплатить задолженность, чем ввязываться в судебные тяжбы. Ведь в результате них они могут и не получить то, на что рассчитывали. Отсрочка платежа регулируется только дополнительным соглашением между двумя сторонами.
Сам по себе коммерческий кредит и есть отсрочкой платежа за предоставленный товар или услугу. В договоре на поставку прописывается четкая дата платежа за них. Если состояние оборотных средств предприятия не позволяет сразу провести оплату, то оно может обратиться к кредитору с просьбой об отсрочке платежа.
Кредит бизнесу: отсрочка платежей. Особенности
Для юридических лиц пакет документов, который необходим для обращения за отсрочкой платежа, отличается от документации для физ.лиц. В первую очередь, это касается бумаг, подтверждающих состояние оборотных средств (для предприятия, например, декларация о доходах).
Остальные условия для получения юр.лицу отсрочки платежа по кредиту, зависят от договорных соглашений, в рамках которых обслуживается организация.
Как сделать отсрочку платежа по кредиту. Порядок процедуры
- Если такая процедура оговорена в договоре кредитования, то достаточно будет лишь написать соответствующее заявление в фин. учреждение с просьбой предоставить отсрочку.
- Если нет – придется заключать дополнительное соглашение, в котором будет указана процедура предоставления данной услуги.
Отсрочка платежа по коммерческому займу регулируется договорными отношениями между покупателем и продавцом. Именно в договоре на поставку товаров или услуг четко указываются:
- сроки погашения товарного кредита;
- проценты, которые должен будет заплатить клиент за отсрочку платежа.
Если предприятие не может оплатить поставленный товар или услуги, а в договоре не прописана процедура продления сроков платежа, то необходимо проводить переговоры и заключать дополнительное соглашение
Особенности расчета кредита с отсрочкой платежа
При расчете кредита с отсрочкой платежа необходимо учитывать те условия, которые потребует кредитор.
Например, человек взял кредит на 240 тыс. р. на два года под 12% годовых. При этом платеж по телу ссуды составит 10 тыс. р. 10 месяцев заемщик платил без просрочек, но потом потерял работу. Банк пошел на уступки клиенту и предложил кредитные каникулы. Остаток задолженности клиента будет равен 240 – 10*10 = 140 тыс. р. Ежемесячная процентная ставка составит 1%. То есть во время кредитных каникул, пока клиент не найдет работу, он будет платить всего 140 * 1% = 1,4 тыс. р. При этом после окончания срока отсрочки заемщик должен будет погасить и проценты, и тело кредита.
При отсрочке платежа по коммерческому кредиту проценты за
пользование кредитом устанавливаются согласно договору. Причем здесь нужно
понимать разницу между процентом за пользование ссудой и штрафными санкциями за
просрочку. Плата за использование кредита начисляется с момента отгрузки товара
до момента платежа. А штрафные санкции - с первого дня просрочки до даты
платежа, указанной в договоре. Как правило, ставку за пользование коммерческим
кредитом устанавливают в привязке с учетной ставке Центробанка.
Например, компания купила товар у своего контрагента на сумму 1 млн р. При этом оплатить его стоимость готова только через 6 месяцев, о чем указано в договоре. Плата за пользование кредитом составляет 12% годовых на первоначальную стоимость товара, а штрафные санкции за просрочку – 0,1% от стоимости товара за каждый день просрочки. Соответственно, стоимость товара с начисленными процентами составит 1,06 млн р. Если компания не оплатит кредит вовремя, то ежедневно будет терять по 1 тыс. р.
Советы
- Если вы не можете внести платеж по кредиту вовремя, не затягивайте и идите к поставщику с просьбой отсрочить платеж, пока финансовая ситуация не станет лучше.
- Ни в коем случае не игнорируйте требования кредитора, так как рискуете довести ситуацию до судебного разбирательства, в результате которого можете потерять гораздо больше.
- Если поставщик предоставил вам отсрочку, ни в коем случае не допускайте срыв графика платежей.
Отзывы и комментарии