Расчет срока кредита по сумме платежа

21 мая 2015

Содержание:

• От чего зависит срок кредита
• Расчет срока кредита по ежемесячному платежу
• Особенности расчета срока и суммы кредита с использованием онлайн-калькулятора
• Советы

При оформлении кредита все подробные сведения о сроках, размерах ежемесячных платежей и условиях погашения разъясняются сотрудниками банка. Но лучше эти данные знать заранее, чтобы быть уверенным в собственных силах, и иметь возможность планировать личный бюджет. Рассчитать срок погашения планируемого кредита несложно. Для этого достаточно определиться с точной суммой займа и подготовить калькулятор.

От чего зависит срок кредита

Для того, чтобы определить срок погашения кредита и сумму, которую придется отдавать ежемесячно, необходимо знать определенные правила. Основными показателями, влияющими на срок выдачи кредита, являются:

• общая величина займа;
• процентная ставка по кредиту;
• размер ежемесячного дохода заемщика.

Финансовые эксперты считают безопасной сумму ежемесячных платежей не более 25% от зарплаты, при условии стабильного дохода клиента. В этом случае кредит не поставит под угрозу семейный бюджет заемщика.

Однако банковские аналитики вполне допускают размер ежемесячного платежа, который составляет до 40% дохода. Иногда кредитные организации готовы предоставить заем с ежемесячным погашением до 60%. При этом они повышают процентную ставку с целью обезопасить выданный кредит. Такой подход применяется, в основном, при выдаче краткосрочных займов.

Расчет срока кредита по ежемесячному платежу

Рассчитать срок действия кредита можно, используя формулы, или при помощи онлайн-калькулятора.

Например, вы планируете взять кредит в банке на сумму 200 000 р. под 15% годовых. При этом условиями его выдачи предусмотрен срок от 3 до 24 месяцев.

Если вы собираетесь вернуть всю сумму с процентами в течение 12 месяцев, можно воспользоваться следующим расчетом.

Ежемесячный платеж по основному долгу составит:

200 000 /12 = 16 666,67 (рублей).

Ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом:

200 000 * 0,15 * 30 / 365 = 2 465,75 (рублей).

Сложив основной ежемесячный платеж и проценты, вы получите именно ту сумму, которую будет необходимо ежемесячно возвращать банку в счет погашения кредита. В данном случае это:

16 666,67 + 2 465,75 = 19 132,42 (рублей).

Для определения оптимального срока погашения этой суммы нужно исходить из общего дохода заемщика. Чтобы платеж в размере 19 132,42 р. составлял 25% от дохода клиента, зарплата заемщика должна быть не менее 75 000 р. 

Если доход составляет около 30 000 рублей в месяц, то кредит в размере 200 000 р. целесообразнее взять на 24 месяца. В таком случае он принесет минимальный ущерб семейному бюджету заемщика.

При необходимости выполнить расчет суммы кредита применяется этот же подход. Только отталкиваться в этом случае следует наоборот, от планируемого срока кредита и процентной ставки банка.

Важно помнить, что каждая кредитная организация имеет собственный метод расчета платежеспособности клиента. Поэтому при обращении в банк сроки кредитования и максимальные суммы займа могут отличаться от рассчитанных вручную данных.

Особенности расчета срока и суммы кредита с использованием онлайн-калькулятора

В настоящее время практически все банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. С их помощью можно мгновенно рассчитать срок, сумму или ежемесячный платеж по кредиту. Для этого понадобится:

• заполнить пустые графы имеющимися данными (желаемая сумма займа, планируемый срок погашения или максимально возможный ежемесячный платеж);
• отметить галочками дополнительные условия (тип расчета платежей – дифференциальный или аннуитетный, пол, категория заемщика – пенсионер, получатель зарплаты в данном банке, и др.);
• нажить кнопку «Расчет погашения».

Некоторые банки предлагают клиентам указать сумму своего дохода в месяц. Заполнив это поле, потенциальный заемщик увидит в результате расчета откорректированное значение суммы кредита или срока его погашения. Это позволяет более точно и с минимальным риском для личного бюджета определить параметры кредита перед обращением в банк.

Советы

• Если вы определились с банком, где планируете оформлять кредит, лучше всего использовать калькуляторы, размещенные на официальном сайте данной организации. Они максимально точно определят срок, сумму ежемесячного платежа или общую величину займа при условии правильного заполнения соответствующих граф.
• Большинство банковских онлайн-калькуляторов автоматически применяют действующую процентную ставку по определенному виду кредита. Например, в калькуляторе Сбербанка данное поле уже заполнено необходимым значением. Даже изменив эту цифру, расчет все равно будет производиться с учетом действующих ставок на момент использования калькулятора.
• Иногда нужно рассчитать кредит по ставке, которая будет действовать в будущем. Может потребоваться проверка правильности расчета уже оформленного кредита, который на данный момент не предоставляется. В таком случае доступно воспользоваться калькулятором других ресурсов, которые допускают внесение для расчетов любых данных.