Лицензия банка. Что такое лицензия банка. Как банки получают лицензию

17 авг. 2015

Содержание:

Что такое лицензии банков России
Виды лицензий банка
В чем особенности генеральной лицензии банка
Как получить лицензию банку
Порядок выдачи лицензии банку
Как проверить, есть ли лицензия у банка
Где посмотреть списки банков, лицензий у которых нет
Как узнать о том, что у банка отозвали лицензию?
Советы

В статье подробно разъяснена суть банковской лицензии, описаны ее виды, порядок получения. Чем полезна эта информация заемщикам и вкладчикам? Как проверить, является ли деятельность фин.учреждения лицензионной, или банк объявлен банкротом? Ответы на эти и другие вопросы вы получите из статьи.

Что такое лицензии банков России

Лицензия – это официальное государственное разрешение, которое позволяет банковской организации:

выдавать займы;
брать от населения средства для размещения на депозите;
производить валютные операции и т.д.

Лицензия необходима любому банку для законной финансовой деятельности. В ином случае он не имеет права проводить денежные операции. В документе обязательно указана и валюта, с которой может работать кредитное учреждение. Лицензию банк получает после госрегистрации.

Если организация ведет банковскую деятельность без государственного разрешения, за это предусмотрена такая ответственность:

1. Для юрлиц:

взыскание в полном объеме средств, которые были получены в ходе проведения операций;
штраф в федеральный бюджет. Его величина – двойной размер той суммы, которую учреждение получило за время незаконной работы;
ликвидация, но для этого нужно обращение Центробанка с соответствующим иском в суд.

2. Для физлиц – уголовная или гражданская ответственность.

В России выдачей лицензий занимается Центральный Банк. Он публикует информацию по ним в издании «Вестник Банка России». Там же находят отражение любые изменения, связанные с получением и отзывом разрешительных документов. Ознакомиться с этими сведениями доступно и на официальном ресурсе Банка России.

Действие лицензии – бессрочное, не ограниченное временными рамками. Имея разрешение на осуществление финансовых операций, организация может получить дополнительное расширения полномочий. На какие сделки банк имеет право, а на какие – нет, указано в лицензионном документе. Их существует несколько видов.

Виды лицензий банка

Те, которые выдаются только что созданным организациям:

На осуществление финансовых операций в рублях. При этом вклады от физ.лиц принимать нельзя.
Для привлечения денег от населения с целью хранения их на рублевом депозите. Такую лицензию учреждение может оформить одновременно с предыдущей.
Для сделок в рублях и инвалюте. Брать средства для размещения на депозите по этой лицензии банку нельзя.
На прием и хранение вкладов от физ.лиц в российских рублях и инвалюте. Банку доступно получить этот документ параллельно с предыдущим.
Для вкладов и хранения драгметаллов. Такое разрешение кредитному учреждению позволено оформить наряду с лицензией на операции в рублях и инвалюте.

Также некоторые из перечисленных видов лицензий доступно получить уже функционирующему банку с целью расширения его деятельности. Это разрешения на:

хранение драгметаллов;
операции в рублях и заграничной валюте (при этом банк может сотрудничать с любым количеством зарубежных банков-корреспондентов);
размещение вкладов населения в рублях;
привлечение депозитов в рублях и инвалюте (у банка для этого уже должно быть разрешение на валютные сделки).

Для получения всех лицензий, позволяющих привлекать вкладчиков, обязательными являются такие предпосылки:

Учреждение соответствует условиям для участия в системе страхования депозитов.
С дня госрегистрации банка прошло минимум 2 года. Если этот срок меньше, тогда организация должна:

располагать капиталом не менее 100 млн евро, но только в рублевом эквиваленте;
предоставить в ЦБ информацию о лицах, которые непосредственно влияют на принятие ключевых решений в учреждении.

Кроме этого банк, который планирует получить любые дополнительные лицензии, обязан соответствовать таким общим требованиям:

Не быть должником перед бюджетами любых уровней (местный, федеральный и др.).
Не иметь просрочек перед Центробанком.
В соответствии с критериями Банка России быть финансово устойчивой организацией.
Выполнять все требования ЦБ: как квалификационные, так и технические (например, касающиеся банковского оборудования).

Эти условия должны выполняться банком в течение минимум полугода до подачи заявки на расширенную лицензию.

Еще одним видом документов, которые выдаются хорошо зарекомендовавшим себя банкам, является генеральная лицензия.

В чем особенности генеральной лицензии банка

Этот документ не расширяет перечень денежных операций, которые вправе совершать банк. Он создает дополнительные возможности. Учреждение, владеющее генеральной лицензией, вправе:

Создавать филиалы за рубежом.
Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.

Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:

Зарегистрирована не менее чем 2 года.
Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой. При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.
Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала. По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн р.
Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).

Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии. Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается. Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).

Как получить лицензию банку

Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:

заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).

Если кредитная организация создается как АО (акционерное общество), ей следует предоставить в ЦБ документы, которые понадобятся для оформления дебютного выпуска акций.

Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:

соответствующее ходатайство;
бизнес-план или дополнения к нему;
квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.

Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года. Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.

Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.

Порядок выдачи лицензии банку

Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:

Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.

За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.

2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банку либо выдает, либо отказывает в ней.

3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц. Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.

4. ЦБ РФ в срок до 3 дней после регистрации уведомляет учредителей, что их организация внесена в реестр. Центробанк также сообщает им о требовании оплатить в течение месяца 100% уставного капитала (суммы взносов всех учредителей). Банк получает документ, подтверждающий регистрацию.

5. Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк. После этого в течение 3х дней она получает лицензию.

Этапы выдачи дополнительной лицензии:

Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.
Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.

Как проверить, есть ли лицензия у банка

В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввести номер лицензии банка или его название):

дату регистрации;
адрес и телефон;
БИК;
размер уставного капитала;
перечень лицензий;
отметку об участии в системе страхования депозитов;
данные о филиалах;
финансовую отчетность и др.

Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении. Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.

Где посмотреть списки банков, лицензий у которых нет

Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – «Ликвидация кредитных организаций». Количество лишенных лицензии банков в 2015 году – 51 (по состоянию на 19.08.2015 г.).

Основные причины отзыва разрешений на банковские операции:

неудовлетворительная финансовая активность;
несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;
низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.

ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.

Как узнать о том, что у банка отозвали лицензию?

Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.
Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».
Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».

4. На официальном интернет-ресурсе самого банка.

Советы

Выбирая учреждение для размещения депозита, обратите внимание, участвует ли оно в системе страхования вкладов. Если банк остался без лицензии и не может вернуть средства с депозитов, на выручку ему поспешит Агентство страхования вкладов (АСВ). Выплаты оно начинает через 2 недели после отзыва лицензии. Клиенты гарантированно получают свои средства в размере до 1 млн 400 тыс. р. Если сумма депозита больше, в случае форс-мажоров вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.
Через неделю после лишения банка лицензии вкладчики узнают, где они получат деньги. Эту информацию агентство обнародует в СМИ. Вкладчик должен прийти в АСВ с паспортом и оформить заявление.
Все вкладчики получают компенсацию в рублях. Валютные вложения агентство по страхованию пересчитает по курсу ЦБ РФ, ориентируясь на дату отзыва лицензии.
Фин.учреждение настаивает на досрочном гашении кредита либо задерживает выплаты? Это может указывать на недостаточность капитала банка. Есть вероятность, что в результате проверок он останется без разрешительных документов.
Если у банка отозвали лицензию, приостанавливаются все операции со счетами. Клиенты смогут забрать свои средства примерно через месяц.
Заемщики банка, лишенного лицензии, не освобождаются от кредитных обязательств. Они продолжат сотрудничать с другим учреждением, которое выкупит долг. Обычно этим занимаются крупные банки, например, ВТБ 24. Новый кредитор заключит с клиентом соглашение, где будет прописана и процентная ставка: прежняя или уменьшенная.
Кроме разрешений на собственно банковские операции кредитному учреждению доступно получить иные виды документов. Например, у Россельхозбанка есть лицензии для совершения брокерской и дилерской деятельности. Они позволяют продавать и покупать ценные бумаги.