Отзыв лицензии у банков: как проверить, причины отзывов. Что делать при отзыве лицензии

16 июля 2015

Содержание:

• Почему ЦБ отзывает лицензии у банков
• Банки, лишенные лицензии в 2015: обзор*
• Как происходит лишение лицензии банков
• Банк после отзыва лицензии: что происходит с учреждением
• Где клиентам можно проверить лицензию банка
• Возможен ли возврат лицензии банку
• Что делать если у банка отозвали лицензию: советы клиентам

В условиях кризиса современной экономики всё большее число банков теряет свои лицензии. Почему это происходит и как себя нужно вести клиентам в такой ситуации, будет рассмотрено в данной публикации.

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Существуют отдельные случаи, когда Центральный Банк обязан отозвать разрешительный документ у фин.учреждения. К ним относятся такие:

• банк не может удовлетворить запросы кредиторов по имеющимся обязательствам. Минимальный объем задолженности – тысячекратный эквивалент МРОТ (минимальный размер оплаты труда);
• количество собственных средств меньше нижней границы уставного капитала (берутся данные на дату госрегистрации учреждения; применяется к банкам, начиная с третьего года функционирования);
• достаточность капитала меньше 2%;
• организация не выполняет требования Центрального Банка (о корректировке размера собственных средств, уставного капитала) в предусмотренные сроки;
• размер капитала меньше объема собственных средств.

Существуют также ситуации, когда Банк России не обязан отзывать лицензию учреждения, но при желании может это совершить:

• обнаружена недостоверность данных, на основании которых была получена действующая лицензия;
• операции, предусмотренные банковской лицензией, не производятся более года с момента выдачи разрешительного документа;
• отчетные данные недостоверны;
• банк осуществляет операции, которые не значатся в лицензии;
• ежемесячная отчетность предоставляется с задержкой более 15 дней;
• учреждение нарушает правовые акты, общегосударственные законы в сфере банковской деятельности;
• банк не исполняет решения судов (неоднократно в течение года) касательно взыскания средств клиентов со счетов;
• имеется ходатайство временной администрации банка;
• наблюдается неоднократное несвоевременное предоставление в Банк России сведений для корректировки данных в ЕГРЮЛ.

Чаще всего банки лишаются лицензии с такой трактовкой:

• в связи с неспособностью удовлетворять требования кредиторов;
• из-за неисполнения законов, нормативных актов;
• в связи с обнаружением недостоверности отчетных данных.

Банки, лишенные лицензии в 2015: обзор*

В 2015 году сохраняется тенденция предыдущего года: большое количество банков лишается лицензии. Далее будут перечислены фин.учреждения, которые уже не осуществляют свою деятельность. Список сгруппирован по месяцам, в которых банки были лишены разрешительных документов.

Январь:

• Интеркапитал-Банк;
• Адам Интернэшнл;
• Ваш Личный Банк;
• АкадемРусБанк.

Февраль:

• Сургутский Центральный;
• СБ Банк.

Март:

• Дельта Кей;
• Конгресс-Банк;
• Дагэнергобанк.

Апрель:

• Тандембанк;
• Промсбербанк;
• Тихоокеанский Внешторгбанк;
• Транснациональный Банк;
• ИпоТек Банк;
• Ганзакомбанк;
• Идеалбанк;
• Таурус Банк;
• Единственный.

Май:

• Плато-Банк;
• СтройКомБанк;
• Траст Капитал Банк;
• Транспортный;
• ПроБанк;
• Комсоцбанк Бумеранг.

Июнь:

• Сибнефтебанк;
• ОПМ-Банк;
• Метробанк;
• РСКБ;
• Евроинвест;
• Инвест-Экобанк;
• Инвестиционный союз;
• Азимут;
• Маст-Банк;
• ТЭСТ.

Июль:

• Клиентский Банк;
• Старый Кремль;
• Гагаринский Банк;
• ЭНО Банк;
• Алданзолотобанк;
• Аделантбанк.

Как происходит лишение лицензии банков

Лишить банк лицензии может только Центробанк (ЦБ). Данная процедура выглядит так.

1. Банк России обнаруживает нарушения со стороны деятельности банковской организации.
2. Не позже 15-го дня с момента выявления нарушений Банк России принимает решение о судьбе учреждения. Будет проведено оздоровление либо произойдет отзыв разрешительных документов.
3. Сведения публикуются на официальном сайте Банка России и в информационном издании. С этого момента решение ЦБ приобретает силу.
4. Если лицензия аннулирована, учреждение должно вернуть ее в ЦБ в течение 15 дней с момента уведомления о данном решении. Подать апелляцию банк может на протяжении месяца с даты публикации информации.
5. ЦБ назначает в учреждении временную администрацию.
6. В течение 15 дней Банк России подает в арбитражный суд заявление о ликвидации банковской организации или о признании ее банкротом.
7. Суд рассматривает дело не более 1 месяца. Если возбуждено дело о ликвидации, суд назначает ликвидатора. Если инициирована процедура банкротства, определяется конкурсный управляющий.
8. Суд отсылает решение в Банк России, а также в госрегистратор. Он фиксирует изменения в Едином реестре по банкам, у которых отозвали лицензию.
9. Ликвидатор ознакамливается с запросами кредиторов, составляет реестр выплат (очередность возврата долгов).
10. Ликвидатор уведомляет вкладчиков банка об отзыве лицензии учреждения и о выплатах страхового возмещения. Получить деньги клиенты могут в банках-агентах спустя месяц с момента отзыва разрешительной документации. Эти фин.организации назначаются Центральным Банком специально для компенсации ущерба гражданам.

Банк после отзыва лицензии: что происходит с учреждением

Как только принято официальное решение об отзыве лицензии банка, обслуживание клиентов полностью прекращается.

1. Подразделения и филиалы учреждения закрываются.
2. Все средства из хранилища организации инкассируются в Банк России, где зачисляются на отдельный счет.
3. Все платежи клиентов (на счета, со счетов) замораживаются, так как корр.счет перестает функционировать.
4. Прекращаются выплаты по вкладам и прочим обязательствам, запрещаются любые имущественные сделки.
5. Если на данном этапе от клиентов поступают платежи, они возвращаются обратно банками-агентами.
6. Банк возвращает своим клиентам имущество, оформленное по договорам доверительного управления, хранения и пр.
7. Если у организации достаточно собственных средств, возвращаются долги кредиторам, вкладчикам. В противном случае имущество распродается на аукционе.
8. Если погасить все долги не получается даже после продажи активов, инициируется процедура банкротства.

Где клиентам можно проверить лицензию банка

Каждый гражданин может самостоятельно проверить наличие лицензии у определенного учреждения. Все сведения хранятся на официальном сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям».

Здесь можно узнать такие данные:

• какие учреждения имеют лицензию Банка России;
• в каких организациях введено временное администрирование;
• у каких банков отозвали лицензию, какие проходят процесс ликвидации;
• какие ликвидационные мероприятия сейчас проводятся;
• где находятся активы ликвидированных банков.

Возможен ли возврат лицензии банку

Банк России теоретически может вернуть отозванную у кредитной организации лицензию. Для этого необходимо, чтобы учреждение выполнило ряд требований.

Чтобы банку вернули лицензию:

1. Его учредители или сторонние лица должны погасить долги перед всеми кредиторами. Сделать это необходимо до окончания конкурсного производства с момента признания организации несостоятельной.
2. Не должны быть предъявлены новые запросы от кредиторов.
3. Должны соблюдаться все условия для выдачи новой лицензии согласно закону «О банках и банковской деятельности».

Если ЦБ выдает новую лицензию, он подает ходатайство в арбитражный суд о прекращении производства по делу о банкротстве. Если оплатой долгов перед кредиторами занимаются сторонние лица, учредители получают право преимущественного выкупа активов.

Что делать если у банка отозвали лицензию: советы клиентам

1. Учтите, что страховое возмещение предусмотрено только для физ.лиц. Предприниматели также имеют право получить компенсацию в банках-агентах, если договор оформлен после 01.01.2014 г. Юридическим лицам возмещение не полагается. Они имеют возможность передать право требования долга специальной компании в порядке цессии или же подать в суд на кредитную организацию.
2. Если госорганы приостановили лицензию банка, клиентам необходимо найти свои депозитные договора и тщательно изучить порядок выплаты страховой компенсации. На сегодняшний день каждый гражданин может получить всю сумму вклада (не более 1,4 млн р.) в каждом банке, где у него имеется депозит. Если в одном учреждении человек имеет несколько вкладов (даже в разных подразделениях, филиалах), совокупный размер страховых выплат не может превышать установленную граничную сумму.
3. Если вы имеете кредит в банке, у которого отозвали лицензию, не стоит заранее радоваться. Долги не будут списаны. Обычно кредиты переуступаются или продаются другим финансовым учреждениям (лидируют по выкупу Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и пр.). Заемщик получит письмо по почте, где будет указано, кому он теперь должен отдавать долг, по каким реквизитам перечислять средства. Далее новый кредитор перезаключает с клиентом кредитный договор с теми же процентными ставками (или с меньшими). Вносить изменения в договор в одностороннем порядке банку запрещено.

*Дата актуализации данных – 16.07.2015 г.